中新網(wǎng)9月28日電(中新財經(jīng)記者 謝藝觀)隨著汽車的普及，汽車、車險已成為消費者投訴的熱門領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，全國消協(xié)組織受理的具體商品投訴中，汽車及零部件居投訴量前五位。

　　近日，根據(jù)《“不公平格式條款”消費者認知及線索征集調(diào)查報告》，中消協(xié)邀請中消協(xié)律師團律師對消費者反映強烈的汽車、車險等相關(guān)的不公平格式條款進行點評。

　　通過格式條款排除經(jīng)營者承擔(dān)隱蔽瑕疵的質(zhì)量擔(dān)保責(zé)任

　　案例：車輛驗收應(yīng)于交付當時在交付地點進行。甲方(消費者)應(yīng)進行認真檢查、確認，如有異議應(yīng)當場向乙方(經(jīng)營者)提出。否則，合同車輛交付完畢后發(fā)現(xiàn)前述問題，乙方不承擔(dān)責(zé)任。

　　點評意見：經(jīng)營者對其銷售的車輛負有質(zhì)量瑕疵擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)當向消費者交付符合法定及約定質(zhì)量標準的車輛。消費者負有檢驗義務(wù)，應(yīng)當及時對車輛進行檢驗并將質(zhì)量異議通知經(jīng)營者。車輛質(zhì)量瑕疵分為外觀瑕疵與隱蔽瑕疵。對于外觀瑕疵，消費者在車輛交付時通過認真細致檢查，可以憑借肉眼觀察得以發(fā)現(xiàn)，因此約定應(yīng)于交付當場提出質(zhì)量異議具有合理性。但對于無法通過肉眼觀察當場發(fā)現(xiàn)、須經(jīng)使用后方可發(fā)現(xiàn)的車輛性能、質(zhì)量等隱蔽瑕疵，格式條款約定交付完畢后乙方不承擔(dān)責(zé)任，顯然不合理地縮短了檢驗期間，加重了消費者的義務(wù)，排除了經(jīng)營者的質(zhì)量瑕疵擔(dān)保責(zé)任，屬于不公平的格式條款，不具有法律約束力。

　　通過格式條款排除經(jīng)營者違約時承擔(dān)返還雙倍定金的責(zé)任

　　案例：合同簽訂之日，甲方(消費者)向乙方(經(jīng)營者)交納定金XX元，如甲方不按約定履行本合同則無權(quán)要求返還定金。乙方不按約定履行本合同，應(yīng)返還甲方交納的定金，但不做任何賠償。定金日后抵為車款，但定金數(shù)額不得超過車款總額。

　　點評意見：定金具有擔(dān)保功能，對違約方適用定金罰責(zé)。格式條款約定消費者不履行合同無權(quán)請求返還定金，而經(jīng)營者不履行合同卻無須雙倍返還定金，且不承擔(dān)任何違約損害賠償責(zé)任，明顯違反了法律規(guī)定，屬于免除經(jīng)營者雙倍返還定金或支付違約金、賠償損失等違約責(zé)任，排除消費者請求違約損害賠償權(quán)利的不公平、不合理格式條款。此外，根據(jù)法律規(guī)定，定金數(shù)額不得超過主合同標的額的百分之二十，經(jīng)營者不得通過格式條款約定過高金額的定金。

　　通過約定按責(zé)賠付，減輕保險公司責(zé)任

　　案例：賠償處理：本公司根據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撌鹿守?zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任。交通事故認定書中未確定事故責(zé)任比例或者由事故當事人依法自行協(xié)商的，除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外，本公司按以下規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

　　保險車輛駕駛?cè)素撊控?zé)任的，事故責(zé)任比例為100%；保險車輛駕駛?cè)素撝饕?zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；保險車輛駕駛?cè)素撏蓉?zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；保險車輛駕駛?cè)素摯我?zé)任的，事故責(zé)任比例為30%；保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手袩o責(zé)任的，事故責(zé)任比例為0。保險事故不涉及其他責(zé)任方的，保險車輛駕駛?cè)素撊控?zé)任。

　　點評意見：按責(zé)賠付格式條款混淆了車輛損失險與第三者責(zé)任險的理賠原則，排除了被保險人請求賠償保險金的法定權(quán)利，免除或減輕了保險人的賠償責(zé)任。在保險責(zé)任期間內(nèi)，保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的雙方或多方事故，造成車輛損失的，經(jīng)公安交管部門認定被保險人不負事故責(zé)任的，被保險人既有權(quán)選擇向肇事方主張侵權(quán)損害賠償請求權(quán)，也有權(quán)選擇向保險人主張保險合同項下的保險金賠償請求權(quán)。(完)