“尊敬的客戶，我行可授信給您的398000元將于3月15日到期，可用于日常消費(fèi)，房屋裝修，生意應(yīng)急，查利率回1，申請(qǐng)回2，退訂回T。”

　　“正式提醒：您的可借款的資格于3月8日調(diào)整，預(yù)估借款額度98300元，點(diǎn)表單********** 激活，退訂回T。”

　　你是否收到過(guò)類(lèi)似試圖“引誘”借貸的垃圾營(yíng)銷(xiāo)短信？這些信息往往以銀行或者網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的名義發(fā)出，未經(jīng)消費(fèi)者同意，讓人不勝其擾。此外，即使你沒(méi)在相應(yīng)銀行或者借貸機(jī)構(gòu)辦過(guò)業(yè)務(wù)，也可能會(huì)收到垃圾信息。

　　這些垃圾短信發(fā)自哪里？

　　近日，澎湃新聞(www.thepaper.cn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)短信群發(fā)公司來(lái)發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信，這些短信群發(fā)公司多宣稱(chēng)發(fā)送成功率高，數(shù)秒送達(dá)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控短信發(fā)送與回復(fù)情況。當(dāng)涉及金融營(yíng)銷(xiāo)短信時(shí)，短信群發(fā)公司多比較謹(jǐn)慎，都要求提供相關(guān)手續(xù)，并多稱(chēng)公司不提供發(fā)送號(hào)碼。但也有部分公司聲稱(chēng)可提供指定區(qū)域業(yè)主、車(chē)主、老板等的號(hào)碼資源。

　　有資深業(yè)內(nèi)人士介紹，一些短信群發(fā)公司目前仍可根據(jù)號(hào)段、地區(qū)等為客戶群發(fā)金融短信，還可提供手機(jī)機(jī)主的標(biāo)簽，如最近曾打開(kāi)某軟件之類(lèi)，“這已經(jīng)涉嫌隱私泄露和違法。”另有專(zhuān)家表示，只要超越用戶許可的界限，就是垃圾違規(guī)短信息，但目前一些銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在打擦邊球，基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)商是比較難處置的，建議相關(guān)部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)管銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

　　近年來(lái)，官方針對(duì)垃圾短信不斷加大治理力度。2020年8月，國(guó)家工信部對(duì)《通信短信息服務(wù)管理規(guī)定》進(jìn)行修訂，形成《通信短信息和語(yǔ)音呼叫服務(wù)管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，并向社會(huì)公開(kāi)征求了意見(jiàn)。其中規(guī)定，任何組織或個(gè)人未經(jīng)用戶同意或者請(qǐng)求，不得向其發(fā)送商業(yè)性短信息或撥打商業(yè)性電話。不過(guò)，該規(guī)定目前尚未正式出臺(tái)。

　　金融垃圾短信是投訴重災(zāi)區(qū)，有銀行屢上榜

　　3月以來(lái)，澎湃新聞?dòng)浾唠S機(jī)詢問(wèn)30位朋友，其中21位表示近1個(gè)月收到過(guò)垃圾金融短信，最多的近30條，主要是個(gè)貸、網(wǎng)貸、理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)短信。

　　其中，從2月9日至3月9日，李先生收到浦發(fā)銀行的營(yíng)銷(xiāo)短信14條，有“資產(chǎn)提升領(lǐng)雞蛋，最多可連續(xù)領(lǐng)取12個(gè)月”“代銷(xiāo)中銀理財(cái)-惠享天天增益版理財(cái)”等，主要是鼓勵(lì)提升存款額度、推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。李先生按照短信提示回復(fù)TDDX退訂后，收到“您已成功退訂我行資訊短信”的信息回復(fù)。

　　李先生還收到了建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)短信。

　　“我是個(gè)打工族，根本沒(méi)有貸款需求，銀行為什么會(huì)給我發(fā)貸款營(yíng)銷(xiāo)短信？而且，我沒(méi)有農(nóng)業(yè)銀行的卡，他們?cè)趺粗牢译娫挼模俊崩钕壬懿唤狻?/p>

　　和李先生不同，吳先生是企業(yè)老板，在銀行有貸款。他不但收到諸多銀行個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)短信，還收到洋錢(qián)罐借款、小贏卡貸App的網(wǎng)貸營(yíng)銷(xiāo)短信。他向澎湃新聞表示，自己并未注冊(cè)或使用過(guò)這些App。這些短信里包含鏈接，打開(kāi)后輸入手機(jī)號(hào)碼，點(diǎn)擊“借款”，即會(huì)跳轉(zhuǎn)到App下載界面。

　　澎湃新聞下載、注冊(cè)洋錢(qián)罐借款A(yù)pp后，兩天里，除收到該公司兩條營(yíng)銷(xiāo)短信外，還接到四次電話營(yíng)銷(xiāo)，讓記者盡快驗(yàn)證身份，以免錯(cuò)過(guò)授權(quán)額度。盡管第一次時(shí)記者就明確無(wú)借款需求，對(duì)方依然堅(jiān)持“現(xiàn)在不用，以后也可能用”。

　　澎湃新聞搜索發(fā)現(xiàn)，洋錢(qián)罐借款的網(wǎng)絡(luò)投訴不少，涉及高利率、催收等。

　　金融類(lèi)垃圾短信，是消費(fèi)者投訴的重點(diǎn)之一。

　　據(jù)12321網(wǎng)絡(luò)不良與垃圾信息舉報(bào)受理中心發(fā)布的2021年前三季度垃圾信息投訴情況盤(pán)點(diǎn)，端口類(lèi)垃圾短信均遠(yuǎn)超點(diǎn)對(duì)點(diǎn)垃圾短信，三個(gè)季度分別占比69.8%、86%、87.5%。垃圾短信類(lèi)別方面，貸款理財(cái)類(lèi)分別占比36.4%、26.0%、61.9%。

　　發(fā)送垃圾短信的主要端口號(hào)段方面，被投訴量去年一季度排名前十的，包括中國(guó)銀行(第三)、中國(guó)建行(第八)；二季度排名前十的，包括中國(guó)銀行(第二)、中國(guó)建行(第四)；三季度排名前十的，包括中國(guó)建行(第八)。

　　被投訴涉垃圾短信排名居前的，去年一季度，金融理財(cái)類(lèi)有中國(guó)平安和還唄、網(wǎng)絡(luò)借貸類(lèi)為有錢(qián)花和360借條；二季度，貸款理財(cái)類(lèi)有還唄和滴滴金融、網(wǎng)絡(luò)借貸類(lèi)有拍拍貸和有錢(qián)花；三季度，貸款理財(cái)類(lèi)有中國(guó)平安和還唄，網(wǎng)絡(luò)借貸類(lèi)有度小滿金融和拍拍貸。

　　有短信群發(fā)平臺(tái)資質(zhì)不全，有的稱(chēng)可提供號(hào)碼資源

　　記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索“短信群發(fā)“，出現(xiàn)大量短信群發(fā)公司廣告。這些公司的業(yè)務(wù)包括驗(yàn)證碼消息、通知短信、營(yíng)銷(xiāo)短信、視頻短信等，客戶涉及各行各業(yè)。

　　對(duì)于金融短信，多個(gè)公司報(bào)價(jià)在每條二分五到六分之間，發(fā)送量越大，價(jià)格越低。他們無(wú)一例外宣稱(chēng)自己是專(zhuān)業(yè)的，發(fā)送成功率高，數(shù)秒送達(dá)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控短信發(fā)送與回復(fù)情況。一些公司號(hào)稱(chēng)有自己的短信發(fā)送平臺(tái)或軟件，客戶注冊(cè)、登錄充值后，自己就可以發(fā)送短信，公司會(huì)審核內(nèi)容，但客戶發(fā)給誰(shuí)他們不管。

　　南昌創(chuàng)勝網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(旗下平臺(tái)為萬(wàn)商超信)銷(xiāo)售客服表示，金融行業(yè)群發(fā)短信需提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，本人手持工牌和身份證在企業(yè)前臺(tái)拍照。“金融行業(yè)涉嫌詐騙的多，正規(guī)的短信群發(fā)平臺(tái)都需要提供這些。”

　　該客服提供了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證和國(guó)家版權(quán)局計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書(shū)。其強(qiáng)調(diào)，個(gè)貸只發(fā)貸款內(nèi)容，公司不提供發(fā)送號(hào)碼。網(wǎng)貸營(yíng)銷(xiāo)短信不做，因?yàn)椤皼](méi)有渠道”。該客服的朋友圈，曬有聲稱(chēng)是近日通過(guò)該公司平臺(tái)發(fā)送的平安銀行、工商銀行、“農(nóng)商銀行”、建設(shè)銀行的個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)短信截圖。

　　安徽秒嘀信息科技有限公司營(yíng)銷(xiāo)人員表示，發(fā)送個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)短信需提供工牌和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，發(fā)送網(wǎng)貸營(yíng)銷(xiāo)短信需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融牌照和合同。秒嘀信息不提供發(fā)送號(hào)碼，“那是違法的。萬(wàn)一是套路貸被舉報(bào)，就都倒霉了。”

　　澎湃新聞?dòng)浾弑硎疚床樵兊矫豚中畔⒌脑鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，營(yíng)銷(xiāo)人員表示“正在辦理”，“這個(gè)沒(méi)什么影響。”官網(wǎng)介紹，該公司已成立十年。

　　該營(yíng)銷(xiāo)人員表示，個(gè)貸方面，移動(dòng)、電信、聯(lián)通號(hào)碼都會(huì)屏蔽一些地區(qū)。電信號(hào)碼屏蔽地區(qū)最多。“屏蔽地區(qū)是根據(jù)運(yùn)營(yíng)商隨時(shí)有變動(dòng)。”

　　關(guān)于此，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)公司武漢追天科技有限公司在其官網(wǎng)稱(chēng)，金融短信投訴率一直比較高。如果某地投訴率達(dá)到一定上限，運(yùn)營(yíng)商和短信平臺(tái)會(huì)采取區(qū)域限制措施。這也是貸款短信群發(fā)內(nèi)容不僅審查嚴(yán)格，而且有很多地區(qū)無(wú)法發(fā)送的主要原因。此問(wèn)題無(wú)法解決，但可以在群發(fā)短信前咨詢客服人員，合理規(guī)避限制。“要嚴(yán)格遵守運(yùn)營(yíng)商的短信發(fā)送規(guī)范。合理安排發(fā)送時(shí)間和頻率。”

　　鄭州訊鴿科技有限公司具有增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。該公司銷(xiāo)售員表示，如發(fā)送個(gè)貸短信，可提供指定區(qū)域的業(yè)主、車(chē)主、老板、公積金貸款者電話。

　　一位資深業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，有些短信群發(fā)公司，自己沒(méi)有資質(zhì)，其實(shí)只是有資質(zhì)公司的代理商。雖然現(xiàn)在管理越來(lái)越嚴(yán)，一些短信群發(fā)公司仍可根據(jù)號(hào)段、地區(qū)等為客戶群發(fā)金融短信。甚至，還可提供機(jī)主標(biāo)簽，如最近曾打開(kāi)某軟件之類(lèi)。選擇標(biāo)簽越多，短信發(fā)送價(jià)格越貴，“這已經(jīng)涉嫌隱私泄露和違法。”

　　如何治理垃圾金融短信？

　　澎湃新聞注意到，早在2015年，國(guó)家工信部出臺(tái)了《通信短信息服務(wù)管理規(guī)定》，該政策在當(dāng)年的6月30日起正式執(zhí)行。

　　就商業(yè)性短信息管理，規(guī)定指出，短信息服務(wù)提供者、短信息內(nèi)容提供者未經(jīng)用戶同意或者請(qǐng)求，不得向其發(fā)送商業(yè)性短信息。用戶同意后又明確表示拒絕接收商業(yè)性短信息的，應(yīng)當(dāng)停止向其發(fā)送。

　　2020年8月，國(guó)家工信部對(duì)《通信短信息服務(wù)管理規(guī)定》進(jìn)行修訂，形成《通信短信息和語(yǔ)音呼叫服務(wù)管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，并向社會(huì)公開(kāi)征求了意見(jiàn)。

　　征求意見(jiàn)稿要求，任何組織或個(gè)人未經(jīng)用戶同意或者請(qǐng)求，或者用戶明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性短信息或撥打商業(yè)性電話。用戶未明確同意的，視為拒絕。用戶同意后又明確表示拒絕接收的，應(yīng)當(dāng)停止。短信息服務(wù)提供者發(fā)送端口類(lèi)商業(yè)性短信的，應(yīng)當(dāng)確保有關(guān)用戶已同意或請(qǐng)求接收，并保留用戶同意憑證至少五個(gè)月。短信息服務(wù)提供者發(fā)送端口類(lèi)商業(yè)性短信息的，應(yīng)當(dāng)在短信息中明確標(biāo)注通過(guò)其服務(wù)發(fā)送短信的組織或個(gè)人的名稱(chēng)、聯(lián)系電話，提供便捷和有效的拒絕接收方式并隨短信息告知用戶，不得以任何形式對(duì)用戶拒絕接收設(shè)置障礙。

　　征求意見(jiàn)稿還規(guī)定，基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立預(yù)警監(jiān)測(cè)、大數(shù)據(jù)研判等機(jī)制，通過(guò)合同約定和技術(shù)手段等措施，防范未經(jīng)用戶同意或者請(qǐng)求發(fā)送的商業(yè)性短信息或撥打的商業(yè)性電話。

　　目前，新規(guī)尚未正式出臺(tái)。

　　“垃圾金融短信現(xiàn)在還是比較普遍的。”電信分析師付亮指出，《征求意見(jiàn)稿》中的商業(yè)性短信息，包含金融營(yíng)銷(xiāo)短信。

　　對(duì)于垃圾短信的治理，付亮分析說(shuō)，按照誰(shuí)實(shí)施誰(shuí)處罰的原則，違規(guī)商業(yè)性短消息應(yīng)由工信部門(mén)處罰，然而，廣告又歸市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)管。此外，違規(guī)商業(yè)性短信息往往跨地域，可能信息發(fā)送者、商家、收短信的在不同地方，執(zhí)法難度大。加上危害小，處罰金額也不大。綜合各種因素，導(dǎo)致治理比較困難。

　　“相比個(gè)貸，有些網(wǎng)貸看起來(lái)借貸額不大，但利息非常高，而且壞賬率一般不高，所以現(xiàn)在許多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在搞網(wǎng)貸。有些明知亂發(fā)違規(guī)，還是會(huì)鋌而走險(xiǎn)。”付亮說(shuō)。

　　在付亮看來(lái)，銀行金融垃圾短信量比較大，但危害性比較小。如果是一些沒(méi)有資質(zhì)的小公司發(fā)的金融短信，沒(méi)有經(jīng)過(guò)審核，危害比較大，因?yàn)榭赡苁窃p騙。

　　“只要超越對(duì)方未許可的界限，就是垃圾違規(guī)短信息。目前銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在打擦邊球，這種情況下，讓基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)商去處置它，是比較難的。應(yīng)該重點(diǎn)去規(guī)制源頭和受益方，也就是銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。”付亮表示。

　　澎湃新聞?dòng)浾?呂新文