“尊敬的客戶，我行可授信給您的398000元將于3月15日到期，可用于日常消費，房屋裝修，生意應急，查利率回1，申請回2，退訂回T。”

　　“正式提醒：您的可借款的資格于3月8日調整，預估借款額度98300元，點表單********** 激活，退訂回T。”

　　你是否收到過類似試圖“引誘”借貸的垃圾營銷短信？這些信息往往以銀行或者網貸機構的名義發出，未經消費者同意，讓人不勝其擾。此外，即使你沒在相應銀行或者借貸機構辦過業務，也可能會收到垃圾信息。

　　這些垃圾短信發自哪里？

　　近日，澎湃新聞(www.thepaper.cn)調查發現，銀行或網貸機構會通過短信群發公司來發送營銷短信，這些短信群發公司多宣稱發送成功率高，數秒送達，可以實時監控短信發送與回復情況。當涉及金融營銷短信時，短信群發公司多比較謹慎，都要求提供相關手續，并多稱公司不提供發送號碼。但也有部分公司聲稱可提供指定區域業主、車主、老板等的號碼資源。

　　有資深業內人士介紹，一些短信群發公司目前仍可根據號段、地區等為客戶群發金融短信，還可提供手機機主的標簽，如最近曾打開某軟件之類，“這已經涉嫌隱私泄露和違法。”另有專家表示，只要超越用戶許可的界限，就是垃圾違規短信息，但目前一些銀行和網貸機構在打擦邊球，基礎運營商是比較難處置的，建議相關部門重點監管銀行和網貸機構。

　　近年來，官方針對垃圾短信不斷加大治理力度。2020年8月，國家工信部對《通信短信息服務管理規定》進行修訂，形成《通信短信息和語音呼叫服務管理規定(征求意見稿)》，并向社會公開征求了意見。其中規定，任何組織或個人未經用戶同意或者請求，不得向其發送商業性短信息或撥打商業性電話。不過，該規定目前尚未正式出臺。

　　金融垃圾短信是投訴重災區，有銀行屢上榜

　　3月以來，澎湃新聞記者隨機詢問30位朋友，其中21位表示近1個月收到過垃圾金融短信，最多的近30條，主要是個貸、網貸、理財營銷短信。

　　其中，從2月9日至3月9日，李先生收到浦發銀行的營銷短信14條，有“資產提升領雞蛋，最多可連續領取12個月”“代銷中銀理財-惠享天天增益版理財”等，主要是鼓勵提升存款額度、推銷理財產品。李先生按照短信提示回復TDDX退訂后，收到“您已成功退訂我行資訊短信”的信息回復。

　　李先生還收到了建設銀行、招商銀行、農業銀行的個貸營銷短信。

　　“我是個打工族，根本沒有貸款需求，銀行為什么會給我發貸款營銷短信？而且，我沒有農業銀行的卡，他們怎么知道我電話的？”李先生很不解。

　　和李先生不同，吳先生是企業老板，在銀行有貸款。他不但收到諸多銀行個貸營銷短信，還收到洋錢罐借款、小贏卡貸App的網貸營銷短信。他向澎湃新聞表示，自己并未注冊或使用過這些App。這些短信里包含鏈接，打開后輸入手機號碼，點擊“借款”，即會跳轉到App下載界面。

　　澎湃新聞下載、注冊洋錢罐借款App后，兩天里，除收到該公司兩條營銷短信外，還接到四次電話營銷，讓記者盡快驗證身份，以免錯過授權額度。盡管第一次時記者就明確無借款需求，對方依然堅持“現在不用，以后也可能用”。

　　澎湃新聞搜索發現，洋錢罐借款的網絡投訴不少，涉及高利率、催收等。

　　金融類垃圾短信，是消費者投訴的重點之一。

　　據12321網絡不良與垃圾信息舉報受理中心發布的2021年前三季度垃圾信息投訴情況盤點，端口類垃圾短信均遠超點對點垃圾短信，三個季度分別占比69.8%、86%、87.5%。垃圾短信類別方面，貸款理財類分別占比36.4%、26.0%、61.9%。

　　發送垃圾短信的主要端口號段方面，被投訴量去年一季度排名前十的，包括中國銀行(第三)、中國建行(第八)；二季度排名前十的，包括中國銀行(第二)、中國建行(第四)；三季度排名前十的，包括中國建行(第八)。

　　被投訴涉垃圾短信排名居前的，去年一季度，金融理財類有中國平安和還唄、網絡借貸類為有錢花和360借條；二季度，貸款理財類有還唄和滴滴金融、網絡借貸類有拍拍貸和有錢花；三季度，貸款理財類有中國平安和還唄，網絡借貸類有度小滿金融和拍拍貸。

　　有短信群發平臺資質不全，有的稱可提供號碼資源

　　記者通過網絡搜索“短信群發“，出現大量短信群發公司廣告。這些公司的業務包括驗證碼消息、通知短信、營銷短信、視頻短信等，客戶涉及各行各業。

　　對于金融短信，多個公司報價在每條二分五到六分之間，發送量越大，價格越低。他們無一例外宣稱自己是專業的，發送成功率高，數秒送達，可以實時監控短信發送與回復情況。一些公司號稱有自己的短信發送平臺或軟件，客戶注冊、登錄充值后，自己就可以發送短信，公司會審核內容，但客戶發給誰他們不管。

　　南昌創勝網絡科技有限公司(旗下平臺為萬商超信)銷售客服表示，金融行業群發短信需提供企業營業執照，本人手持工牌和身份證在企業前臺拍照。“金融行業涉嫌詐騙的多，正規的短信群發平臺都需要提供這些。”

　　該客服提供了公司的營業執照、增值電信業務經營許可證和國家版權局計算機軟件著作權登記證書。其強調，個貸只發貸款內容，公司不提供發送號碼。網貸營銷短信不做，因為“沒有渠道”。該客服的朋友圈，曬有聲稱是近日通過該公司平臺發送的平安銀行、工商銀行、“農商銀行”、建設銀行的個貸營銷短信截圖。

　　安徽秒嘀信息科技有限公司營銷人員表示，發送個貸營銷短信需提供工牌和營業執照，發送網貸營銷短信需提供營業執照、金融牌照和合同。秒嘀信息不提供發送號碼，“那是違法的。萬一是套路貸被舉報，就都倒霉了。”

　　澎湃新聞記者表示未查詢到秒嘀信息的增值電信業務經營許可證，營銷人員表示“正在辦理”，“這個沒什么影響。”官網介紹，該公司已成立十年。

　　該營銷人員表示，個貸方面，移動、電信、聯通號碼都會屏蔽一些地區。電信號碼屏蔽地區最多。“屏蔽地區是根據運營商隨時有變動。”

　　關于此，網絡營銷公司武漢追天科技有限公司在其官網稱，金融短信投訴率一直比較高。如果某地投訴率達到一定上限，運營商和短信平臺會采取區域限制措施。這也是貸款短信群發內容不僅審查嚴格，而且有很多地區無法發送的主要原因。此問題無法解決，但可以在群發短信前咨詢客服人員，合理規避限制。“要嚴格遵守運營商的短信發送規范。合理安排發送時間和頻率。”

　　鄭州訊鴿科技有限公司具有增值電信業務經營許可證。該公司銷售員表示，如發送個貸短信，可提供指定區域的業主、車主、老板、公積金貸款者電話。

　　一位資深業內人士說，有些短信群發公司，自己沒有資質，其實只是有資質公司的代理商。雖然現在管理越來越嚴，一些短信群發公司仍可根據號段、地區等為客戶群發金融短信。甚至，還可提供機主標簽，如最近曾打開某軟件之類。選擇標簽越多，短信發送價格越貴，“這已經涉嫌隱私泄露和違法。”

　　如何治理垃圾金融短信？

　　澎湃新聞注意到，早在2015年，國家工信部出臺了《通信短信息服務管理規定》，該政策在當年的6月30日起正式執行。

　　就商業性短信息管理，規定指出，短信息服務提供者、短信息內容提供者未經用戶同意或者請求，不得向其發送商業性短信息。用戶同意后又明確表示拒絕接收商業性短信息的，應當停止向其發送。

　　2020年8月，國家工信部對《通信短信息服務管理規定》進行修訂，形成《通信短信息和語音呼叫服務管理規定(征求意見稿)》，并向社會公開征求了意見。

　　征求意見稿要求，任何組織或個人未經用戶同意或者請求，或者用戶明確表示拒絕的，不得向其發送商業性短信息或撥打商業性電話。用戶未明確同意的，視為拒絕。用戶同意后又明確表示拒絕接收的，應當停止。短信息服務提供者發送端口類商業性短信的，應當確保有關用戶已同意或請求接收，并保留用戶同意憑證至少五個月。短信息服務提供者發送端口類商業性短信息的，應當在短信息中明確標注通過其服務發送短信的組織或個人的名稱、聯系電話，提供便捷和有效的拒絕接收方式并隨短信息告知用戶，不得以任何形式對用戶拒絕接收設置障礙。

　　征求意見稿還規定，基礎電信業務經營者應當建立預警監測、大數據研判等機制，通過合同約定和技術手段等措施，防范未經用戶同意或者請求發送的商業性短信息或撥打的商業性電話。

　　目前，新規尚未正式出臺。

　　“垃圾金融短信現在還是比較普遍的。”電信分析師付亮指出，《征求意見稿》中的商業性短信息，包含金融營銷短信。

　　對于垃圾短信的治理，付亮分析說，按照誰實施誰處罰的原則，違規商業性短消息應由工信部門處罰，然而，廣告又歸市場監管部門管。此外，違規商業性短信息往往跨地域，可能信息發送者、商家、收短信的在不同地方，執法難度大。加上危害小，處罰金額也不大。綜合各種因素，導致治理比較困難。

　　“相比個貸，有些網貸看起來借貸額不大，但利息非常高，而且壞賬率一般不高，所以現在許多網絡平臺在搞網貸。有些明知亂發違規，還是會鋌而走險。”付亮說。

　　在付亮看來，銀行金融垃圾短信量比較大，但危害性比較小。如果是一些沒有資質的小公司發的金融短信，沒有經過審核，危害比較大，因為可能是詐騙。

　　“只要超越對方未許可的界限，就是垃圾違規短信息。目前銀行和網貸機構在打擦邊球，這種情況下，讓基礎運營商去處置它，是比較難的。應該重點去規制源頭和受益方，也就是銀行和網貸機構。”付亮表示。

　　澎湃新聞記者 呂新文