理財(cái)：短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品更靈活

　　相對(duì)于視加息為洪水猛獸的股市投資者，銀行的理財(cái)產(chǎn)品投資者或許能從容面對(duì)這0.27%的利率上升。

　　由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并推出銷(xiāo)售的各種理財(cái)產(chǎn)品，其給予客戶的預(yù)期收益率所參考的重要指標(biāo)就是存款利率。

　　“此前，在加息的預(yù)期下，各家銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，都有一個(gè)共同點(diǎn)，就是產(chǎn)品理財(cái)期限趨短。”個(gè)人理財(cái)專家、中大君融投資顧問(wèn)公司總裁毛丹平在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品期限較短，這樣會(huì)使得客戶方便規(guī)劃手中資金。即使預(yù)期收益率相對(duì)低了一點(diǎn)，但由于期限短，可以很快取回資金。據(jù)了解，目前銀行所推出的理財(cái)產(chǎn)品的期限大多數(shù)是3個(gè)月或半年的，甚至有1個(gè)月的。

　　另有銀行專業(yè)人士表示，央行是否還會(huì)加息很難預(yù)測(cè)，個(gè)人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該盡可能選擇期限較短的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以保證資金的靈活性。但他也提醒，由于短期產(chǎn)品收益率一般都比較低，適合手頭有中長(zhǎng)期資金，想追求高利率又害怕加息的投資者。

　　按照此前商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)加息的做法，銀行會(huì)相應(yīng)提高新推產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

　　北京某基金理財(cái)分析師王峰在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，加息對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的影響，可以分為三種不同的情況。

　　對(duì)于跟債券掛鉤的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資新產(chǎn)品要比老產(chǎn)品好。這主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易、并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。毛丹平也認(rèn)為，利率一旦提高，意味著債券價(jià)格下降，那么掛鉤債券的理財(cái)產(chǎn)品收益也會(huì)下降，這樣一來(lái)，新推的保底理財(cái)產(chǎn)品要比舊產(chǎn)品的保底預(yù)期高，假如過(guò)去推的是1.75%的保底利息，而銀行的利息將提升至2.98%，相對(duì)來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)過(guò)去的產(chǎn)品就會(huì)不滿意。

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)發(fā)行的、與匯率掛鉤或與國(guó)外債券市場(chǎng)掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品，在加息結(jié)合人民幣相對(duì)美元升值條件下，購(gòu)買(mǎi)以歐元為結(jié)算貨幣的理財(cái)產(chǎn)品為首選。次選是以美元結(jié)算的、掛鉤股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)類(lèi)產(chǎn)品。

　　近期多家銀行所推出的與國(guó)外股市、金融產(chǎn)品掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，受加息的影響較小。(駱海濤)

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