民政部副部長竇玉沛近日在做客中國網時表示，“以房養老”在我國社會保障體系的建設過程中可以作為一種嘗試。竇玉沛的言論讓“以房養老”再次成為人們關注的焦點。

　　如今，不僅是銀行和保險公司，甚至連房地產公司都開始試水“以房養老”，但這種在歐美比較流行的養老方式能否在中國這個擁有著幾億老齡人口的地方順利進行呢？

　　在房子上做養老文章

　　“年輕的時候供房子，等老了再讓房子供生活，這次去美國，我可是長了不少見識，他們美國人可是在房子上做足了養老文章。”剛剛從美國探親回來的劉宇興奮地向記者講述著她的“留美”觀察。

　　在大學當了十幾年中文系老師的劉宇是個徹頭徹腦的“隨遇而安”派，養老對她而言好像是個很遙遠的話題，體面的大學教師工作，不算差勁的工資，一套在四環附近的兩居，在這種境況面前，擔心養老的問題確實有些過慮，不過劉宇自有她的如意算盤，“我覺得中國人完全可以拷貝國外這種60歲之前人養房、60歲之后房養人的模式，有一種說法叫‘房子富翁，現金窮人’，不管是對現在的老人，還是若干年后成為老人的我們，都可以選擇用擁有的房子來養活老年生活”。

　　劉宇在美國所了解到的這種養老模式俗稱為“以房養老”，是一種產權換現金的模式，即為反向住房抵押貸款。擁有房屋產權的老年人，把房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構，由相應的金融機構綜合評估借款人的年齡、預計壽命、健康狀況、房屋的現在價值及未來的增值折舊等因素后，將房屋的價值化整為零，一次性或每月或每年支付給房主一筆固定的錢，一直到房主去世為止。在整個抵押期間，房主將繼續享有房屋的居住權，并負責維修。當房主去世后，相應地，金融機構將獲得房屋的產權，并對房屋進行處置，可以銷售、出租或拍賣，所得用來償還貸款的本息，金融機構同時享有房屋的升值部分。

　　但劉宇寄希望的這種養老選擇能否在中國實現呢？

　　政策風向逐漸明確

　　國內有關機構預計到2050年我國老年人口將達到4.2億，占總人口近1/4。北京、上海等大城市因人口壽命的普遍延長，高齡老人增多，預計這一比例將高達35%。到那時，中國的老齡人口數量將比英國、法國、德國、意大利、日本這5個發達國家的總人口加起來還要多。如何緩解如此巨大的老年人口壓力，如何解決規模如此龐大的老年人口的養老問題已經成為迫在眉睫的研討課題。

　　就在去年的政協十屆四次會議上，一份有關“以房養老”的提案引起了相關部門的注意。 “借鑒西方國家的經驗，根據中國國情，我們可以建立一種新的安居養老保障體系，作為我國養老保險保障制度的一種補充。住房反向抵押貸款不僅在發達國家被證明是一種成熟的融資方式，也是國際上解決老年人養老問題的一種方法。”該提案的執筆人建設部科技司司長賴明解釋了提案出臺的緣由。在賴明看來，中國已經存在推行的基礎和潛在的市場。

　　“由于我國社會保障體系的建設有一個過程，養老的資金、服務保障等方面需求較大，有些家庭承受起來有困難，采取這種方式也是嘗試，未來可能也是一種選擇。” 不久前，在做客中國網時民政部副部長竇玉沛對“以房養老”做出了如上的表態。

　　據媒體報道，建設部與中國保監會已經向國務院提交了《關于開辦“反向抵押貸款”有關問題的報告》，并得到了國務院領導的同意。目前，建設部和保監會制定了詳細的工作計劃，成立了反向抵押貸款課題組。同時，在國內部分城市進行實地調查，了解市場需求，做進一步評估，提出必需的法律和制度保障措施。

　　賴明執筆的政協提案建議，目前，在中國可以先選擇幾個經濟發達、有活力、居民收入水平高、觀念創新的沿海大城市，如京、滬、杭、穗、深等作為試點城市，以推行“以房養老”，積累經驗，等到成熟后再向全國各地推廣普及。

　　而在地方上，“以房養老”也已經成為政協會議上的新鮮議題。今年2月的廣東省政協九屆五次會議上，深圳市羅湖區政協副主席林萬泉發言認為，推出住房反向抵押貸款是拓寬養老保障的有效途徑，廣東省可以在嚴密論證、多方協作的基礎上，率先在全國推出。

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