中新網3月18日電 《中國青年報》今日載文指出，“個人住房貸款新政策公布后，對新購房居民的影響十分有限，對已購房居民也有一個較長的適應期，因為已簽訂的住房貸款合同將到明年初才執行調整后的利率。”中國人民銀行有關負責人今天這樣解釋新政策對居民的影響。

　　該負責人解釋，這是因為，商業銀行自營性個人住房信貸是居民以房屋為抵押的貸款，對商業銀行而言是優良資產，考慮到市場競爭因素，多數銀行會執行下限利率，預計實際上調幅度在0.07至0.32個百分點之間。

　　一些人可能推遲購房

　　中國社科院金融發展研究室主任易憲容預測，一些收入不高的自住房購房者可能由此推遲購房計劃。“雖然貸款利率漲幅有限，但個人購房成本還是比以前有所提升。”

　　“住房貸款新政對投資型購房影響特別大。”易憲容認為，因為這項政策傳遞出一個信號：貸款利率不是一成不變的，而且極有可能再提高。投資性的購房者，必須承擔利率風險，而這極可能把其投資收益抵銷。

　　文章指出，有銀行人士為房貸利率算了筆賬。以50萬元20年房貸為例，利率調整后，銀行如果實行5.51%的利率水平，貸款總額將增加1.4萬元，月供將增加56元。

　　易憲容認為，購房者購房計劃推遲，必然會給偏熱的房地產市場降溫。“但這個影響是間接的，而且需要一個過程”。

　　提前還貸值不值

　　有業內人士分析，雖然此次房貸利率調整幅度不大，但仍將引發提前還貸高潮。該人士提醒，提前還貸并不一定合算。因為，銀行一般對借款人辦理提前還款收取一定的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。

　　自主定價會否引發新的不公

　　按規定，已經簽訂貸款合同的購房者，將從明年1月1日起按照新的利率還貸。這次房貸政策調整后，央行只規定了住房貸款利率的下限，卻沒有上限，并表示，“商業銀行法人可根據具體情況自主確定利率水平”。

　　文章稱，盡管央行要求各商業銀行與借款人協商確定利率計結息方式、利率確定方式(浮動利率或固定利率)、罰息水平及提前償還條款等合同要素，并在合同中明確列示。但如果隨意提高貸款利率，對已簽貸款合同的購房者來說，會否形成新的不公？

　　“這種情況消費者只能接受。”易憲容說，因為購房者與銀行簽訂的是格式合同，該合同賦予了銀行可以更改利率的權利。同時規定購房者違約或提前還貸將受到處罰。

　　國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松則表示，央行放權后，商業銀行面臨的挑戰更大——哪些商業銀行能夠更準確地利用利率杠桿，對不同風險狀況的客戶進行準確定價，哪些銀行就能夠以合理的價格爭取優秀的客戶，也能夠以合理的利差爭取中小企業等風險相對較高的客戶。(郭永剛)