為子破產(chǎn)華人獨(dú)有

　　有的破產(chǎn)案件只有華人才有。例如，一對(duì)華人夫婦養(yǎng)育兩個(gè)孩子，借錢(qián)讓兩個(gè)孩子讀了知名大學(xué)；但是，他們畢業(yè)后對(duì)工作太挑剔，一直找不到滿意的工作，總是住在家里。夫婦原希望孩子畢業(yè)后找到工作，還清債務(wù)，結(jié)果事與愿違。

　　因?yàn)槌惺懿涣藗鶆?wù)的壓力，這對(duì)夫婦申請(qǐng)破產(chǎn)。黃曉夫說(shuō)，看到這種情況后，他批評(píng)這對(duì)夫婦太溺愛(ài)子女了，為他們感到不值。華裔父母想用中國(guó)那一套教育子女，但是，孩子只想從父母處得到什么，并未想到將來(lái)要照顧父母。“父母應(yīng)該教育孩子從小有責(zé)任感。”

　　紐約華裔律師董克文說(shuō)，新法律一個(gè)重要的改變是，消費(fèi)類貸款不能免除。過(guò)去有人用信用卡到處旅游，購(gòu)買(mǎi)高檔用品，最后申請(qǐng)破產(chǎn)，一筆勾銷(xiāo)。“申請(qǐng)第7條款可以一筆勾銷(xiāo)，但是現(xiàn)在很難做。”許多破產(chǎn)申請(qǐng)都轉(zhuǎn)為第13條款，即把債務(wù)還錢(qián)期限延長(zhǎng)，讓欠債人慢慢付。

　　他說(shuō)，破產(chǎn)涉及最多的是房東和房客糾紛案。房客不付租金，房東向法院提出告訴。房東告贏后，房客申請(qǐng)破產(chǎn)。這時(shí)，整個(gè)法律程序暫時(shí)停止，房客仍然住在這棟房子里。當(dāng)然，房東可以申請(qǐng)解除這個(gè)暫時(shí)停止。

　　董克文說(shuō)，申請(qǐng)破產(chǎn)后，申請(qǐng)者的信用會(huì)受到影響，以后他們很難借到錢(qián)了。但是，現(xiàn)在銀行的觀念也發(fā)生轉(zhuǎn)變。法律規(guī)定，破產(chǎn)后幾年內(nèi)不能申請(qǐng)破產(chǎn)，因此，只要在這個(gè)期限內(nèi)，借錢(qián)給破產(chǎn)者還是比較安全的。

　　止損銷(xiāo)售結(jié)束噩夢(mèng)

　　張富強(qiáng)說(shuō)，他在房屋過(guò)戶時(shí)都向客戶說(shuō)清楚，購(gòu)房的錢(qián)是向銀行借的，以后每月要還貸。華人總認(rèn)為，欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義。“向銀行借的錢(qián)，只能由銀行說(shuō)了算。”

　　他說(shuō)，其實(shí)他們可以和銀行談判，包括停止支付本金，或者前3年不付，后3年加倍支付。他們必須估計(jì)，自己在以后會(huì)比現(xiàn)在更好，才能作出這樣的選擇。有人30年的貸款已經(jīng)付了10年，現(xiàn)在還剩20年。但是，現(xiàn)在收入出現(xiàn)問(wèn)題，可以把還款期限延長(zhǎng)。

　　例如，一個(gè)華人家庭擁有兩處房產(chǎn)，一棟獨(dú)立房屋和一套公寓，因?yàn)榉績(jī)r(jià)下跌，獨(dú)立房屋價(jià)格是40萬(wàn)元，公寓值15萬(wàn)元。但是，其房屋貸款是41萬(wàn)多元，屋主用公寓抵押借款13萬(wàn)元。另外，他們還有近5萬(wàn)元的債務(wù)，屋主不知道如何是好。

　　他說(shuō)，其實(shí)很簡(jiǎn)單。因?yàn)槲葜骺赡軐��?lái)需要借錢(qián)，需要維持自己的信用。他建議將兩套房子全部出售，公寓出售給債權(quán)人，可以拿回2萬(wàn)元。獨(dú)立房屋實(shí)行止損銷(xiāo)售，先將債務(wù)還清，待房屋出售后，他們就可以結(jié)束噩夢(mèng)。如果要止損銷(xiāo)售，銀行也愿意吃虧，因可拿回一部分錢(qián)。

　　現(xiàn)在，向銀行貸款很難。他舉例說(shuō)，一名華人要購(gòu)買(mǎi)75萬(wàn)元的房子，準(zhǔn)備自付52.5萬(wàn)元，向銀行貸款22.5萬(wàn)元。在過(guò)去，這樣的貸款肯定會(huì)批準(zhǔn)。但是，該購(gòu)房者貸不到款，因?yàn)樗�的信用分�(jǐn)?shù)僅有618分，原因是他曾經(jīng)有個(gè)賬單未付。

　　慎重考慮申請(qǐng)破產(chǎn)

　　陳立樞說(shuō)，申請(qǐng)破產(chǎn)有一定的不良后果，因此一定要慎重。但是，如果遇到下面一些情況，一定要申請(qǐng)破產(chǎn)：如果不能償還所欠債務(wù)，就要申請(qǐng)破產(chǎn)；債主天天打電話催債，而且無(wú)力償還，要申請(qǐng)破產(chǎn)；如果失業(yè)，無(wú)法維持生活，可以申請(qǐng)破產(chǎn)。他說(shuō)，申請(qǐng)破產(chǎn)與有無(wú)身份無(wú)關(guān)，但是，法庭要問(wèn)社會(huì)安全號(hào)碼。在紐約，破產(chǎn)申請(qǐng)的批準(zhǔn)最少需要半年時(shí)間。

　　陳立樞建議，申請(qǐng)破產(chǎn)會(huì)影響申請(qǐng)人的信用。因此，如果不申請(qǐng)可以解決，就不要申請(qǐng)。“不要借自己還不起的錢(qián)。”有多少錢(qián)就花多少錢(qián)，就是中國(guó)人常說(shuō)的“量入為出”，這樣就可以避免走進(jìn)債務(wù)陷阱。

　　許多人喜歡用信用卡，因?yàn)闆](méi)有感覺(jué)到是借錢(qián)。“信用卡非常危險(xiǎn)。”許多人都是在信用卡上欠債。使用信用卡實(shí)際上是借錢(qián)花，其利息很高，在20%左右，因此，信用卡能不用就不用，更不要使用信用卡賭博。 (韓杰)