印度金融行業(yè)引領(lǐng)“包容性增長”

　　今年5月，印度最大的商業(yè)銀行印度國家銀行在位于孟買的亞洲最大貧民窟達(dá)拉維開立的一個“微型”銀行(SBITiny)，一部近距離無線通信(NFC)手機(jī)、一個具備指紋識別功能的打印機(jī)、簡易銀行賬戶職能卡，外加一部電話、一個辦公桌和兩個工作人員，構(gòu)成了這一銀行的所有家當(dāng)。在這里，客戶可以通過手機(jī)辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等基本的銀行業(yè)務(wù)。

　　“包容性增長”，這個在2007年由亞洲開發(fā)銀行首次提出的概念，一時間成為世界關(guān)注的焦點。以“包容性增長”為信條的印度國大黨，已經(jīng)陸續(xù)推出了《農(nóng)村就業(yè)保障法》、學(xué)生免費午餐計劃、食品安全法案、國家城市改造計劃等旨在改善弱勢群體和“平民”生活的措施。這些雄心勃勃的舉措有的已經(jīng)產(chǎn)生實效，有的正在推進(jìn)，有的則在執(zhí)行中出現(xiàn)缺失，而金融行業(yè)尤其銀行業(yè)所做的努力有望成為印度實現(xiàn)包容性增長的支柱之一。

　　所謂包容性增長，強(qiáng)調(diào)的是社會公平合理地分享經(jīng)濟(jì)增長成果，其核心要義是消除貧困者所面臨的社會排斥，實現(xiàn)機(jī)會平等和公平參與。

　　咨詢公司麥肯錫在今年3月的一份研究報告中指出，在新興市場國家有65%的人口沒有或僅僅有限地利用銀行服務(wù)，平均一萬人擁有1個銀行分行或一臺ATM機(jī)，但每萬人中有5100人擁有手機(jī)。

　　在印度，僅有40%的人口擁有銀行賬戶，10%的人口擁有人壽保險，0.6%的人口擁有財產(chǎn)保險，90%的人口無法獲得的銀行貸款，38%的銀行網(wǎng)點集中于城鎮(zhèn)。

　　農(nóng)村60萬個居住區(qū)中，僅5%擁有銀行網(wǎng)點，擁有銀行賬戶人數(shù)的比例不足20%，全國有6.5億個手機(jī)用戶，但銀行賬戶不足2億，并有許多賬戶處于休眠狀態(tài)。

　　印度每100家銀行網(wǎng)點擁有68個ATM機(jī)，而發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中每100家網(wǎng)點擁有ATM機(jī)的數(shù)量為250至300個。

　　由于銀行服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施缺乏、交易金額小和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)成本高，很多人不愿意到傳統(tǒng)銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)。

　　印度官員表示，擴(kuò)大銀行服務(wù)覆蓋范圍不僅為了吸納存款，更重要的是要滿足大眾的信貸需要，尤其可以實現(xiàn)國家農(nóng)村就業(yè)保障法和養(yǎng)老金等名下資金的直接發(fā)放，消除中間人或中介從中獲利和滋生腐敗的可能。