月入6000：買房生子 祖廟板塊很合適

　　李先生和太太已經結婚3年，兩人月收入合起來大約有6000元，另有存款8萬元。

　　小李想結束多年的租房生活，在兩年內購買價值約40萬的房子。初步估算，兩人月消費約2500元，單位有社保和醫保。

　　“仔細算算，這幾年光租房就花了近5萬塊，到頭來房子還是人家的，而且總是感覺懸著不踏實。我們想在兩年內買套40萬左右的二手房，三房兩廳，為即將出生的小孩做打算，房子要靠近學校。”李先生對自己的買房目標很明確。

　　理財師建議：提前還貸最劃算

　　“李先生夫婦有一定的事業和經濟基礎，單位福利也不錯，為他們構筑了社保等保障體系。兩人目前有存款8萬元，月盈余約3500元，處于中等水平，理財的重點應放在購房和事業的穩定發展上。”招商銀行佛山分行個人資產中心理財師何冠波簡單分析了李先生的財務狀況，并提出了理財建議。

　　等額還款很合適。按照最新的貸款管理要求，李先生夫婦購買價值40萬元的房產，需交付12萬元首期房款，向銀行申請28萬元按揭貸款。從李先生目前的收入狀況來看，他們選用等額還款方式會比較合適。等額還款方式可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支，同時還款初期的還款壓力處于一個較合理水平。建議貸款期限選定為20年，還款方式選等額還款方式，月供金額為1976.08元，將還款控制在月收入的1/3以下比較合理，避免成為“房奴”。選擇房屋的地點主要應考慮生活方便和未來小孩的讀書擇校問題。

　　應急資金不可少。一般家庭的應急金為月支出的3～6倍，按李先生的狀況，保留1萬元左右存款即可。其余3萬元投資于銀行季結型的人民幣理財產品，收益率為2.25%，2年后資金量為31300元左右，雖然收益率不高，但降低了整個投資組合的風險，且加息之后理財產品的收益率會水漲船高。另外4萬元可投資于穩健增值的平衡型的開放式基金，如果年收益率達到10%，兩年后資金量可達到49000元。另外，每月2000元做“基金定投”產品，兩年后可取的53000元左右。這樣，兩年后，李先生夫婦倆可取得133300元，在付完12萬首期后，還結余13000元左右可作為裝修款。

　　“關鍵在于李先生要能保持現在的工作和收入水平，并且要持續地進行投資理財。如果能夠開源節流的話效果會更好。” 何冠波說。

　　專家提醒：先掂“錢袋”后找房

　　從事二手房業務近10年的馬先生認為，在購房之前，李先生應先對自家的財產做周密細致的評估，根據自己的經濟能力找出相應的地段和樓盤，這要比找完房子再算價錢明智得多。除此之外，李先生還需要理清購房以后家庭的收支狀況，在制定支出計劃時，每月的月供、物業管理費、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費用等都要計算在內。

　　馬先生表示，祖廟板塊對李先生而言會是很好的選擇，二手房交易也比較頻繁，價位以30萬～40萬居多。另外，祖廟附近學校多，小學、初中、高中一應俱全，符合李先生的買房需求。

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