昨天，人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，明確以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。杭州各銀行將按照通知要求，統(tǒng)一房貸標(biāo)準(zhǔn)。
貸款炒房者受影響最大
根據(jù)央行昨日發(fā)布的通知，銀行將以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對購房者來說，房貸新政的壓力在于，購買第二套房必須負(fù)擔(dān)高額的利息。根據(jù)計算，執(zhí)行新政策之前，貸款100萬元，分20年等額本息還款，每月還款額為7550.23元；第二套房執(zhí)行利率上浮10%之后，每月還款額將增加到8747.98元。也就是說，現(xiàn)在購買第二套房，貸款100萬元，分20年等額本息還貸，每月要比原先多還款1198元。
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士指出，執(zhí)行新政策以后，高額利息將對第二套房的購房者產(chǎn)生巨大的壓力，而且目前還有利率繼續(xù)上調(diào)的可能性。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該政策的出臺進(jìn)一步表明，政府對房地產(chǎn)市場的調(diào)控更加明顯，政策趨向更嚴(yán)。“政策對銀行放貸的沖動和投資客炒房，將有明顯的抑制。”
但也有人擔(dān)心，第二套房貸款以家庭為單位的政策明確后，不排除那些專業(yè)炒房者會通過“假離婚”分“家”來鉆空子。
人均居住面積界定有難度
根據(jù)通知規(guī)定，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一條是執(zhí)行難度最大的，關(guān)鍵就在于如何確認(rèn)兩點(diǎn)——家庭成員數(shù)目和當(dāng)?shù)厝司》科骄健?/p>
首先，兩代人在同一屋檐下居住，這種情況并不鮮見。如果借款人在提交申請貸款資料時，將父母一同算在內(nèi)，以增加家庭成員人數(shù)來降低人均住房面積，銀行對其可否放寬標(biāo)準(zhǔn)？
其次，當(dāng)?shù)厝司》科骄剑醋置胬斫猓瑧?yīng)為貸款銀行所處地區(qū)水平。不過，如果家庭首次和再次貸款購房在不同地區(qū)，而兩地人均住房面積水平不一，又應(yīng)如何處置？有專業(yè)人士認(rèn)為，要求借款人來提供當(dāng)?shù)氐钠骄》克剑幸欢y度，而且增加了銀行核實(shí)資料真實(shí)性和準(zhǔn)確性的工作量。房產(chǎn)管理部門應(yīng)該建立專門數(shù)據(jù)庫，提供各地人均住房面積數(shù)據(jù)，以便各方參考。
杭州各銀行將統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
自房貸新政公布以來，由于各銀行在操作中存在較大靈活空間，尤其在第二套房的認(rèn)定上意見不一、標(biāo)準(zhǔn)各異，導(dǎo)致各銀行在辦理房貸業(yè)務(wù)時“跳單”現(xiàn)象頻發(fā)，銀行也一度迷茫不已。
“界定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一后，可以規(guī)避不正當(dāng)競爭，是好事情。”昨晚，聽說央行已經(jīng)定下了第二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)，工行浙江省分行營業(yè)部個金部負(fù)責(zé)人說，今后銀行在執(zhí)行這一政策時終于不再迷茫。
據(jù)悉，在第二套房的認(rèn)定上，此前已有不少銀行公布政策，如華夏銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等，均以“個人”為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；而工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等，則以家庭為單位進(jìn)行認(rèn)定。“央行定下基調(diào)，各商業(yè)銀行肯定會嚴(yán)格執(zhí)行。”昨天晚上，目前仍以個人為單位的光大銀行杭州分行個金部負(fù)責(zé)人表示，總行應(yīng)該會有新的細(xì)則出臺，而杭州其他銀行也將嚴(yán)格按照央行的這一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。(記者 黃丹)
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