單身女白領(lǐng)暫時不需要為家庭支出作考慮，財務(wù)自由度較高，然而一切收入來源都要靠自己，難免存在一定的風(fēng)險。理財專家認(rèn)為，單身女白領(lǐng)會掙錢，更要會理財，應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。

　　掛號單

　　個人情況：吳珊，今年29歲，大學(xué)畢業(yè)后即在某知名外企就職，做人力資源管理，月薪8000元左右，此外，年終獎約有3萬，工作單位有社保。近期沒有結(jié)婚的打算。父母均在外地，且有工資收入。吳珊愛好交際應(yīng)酬，在外就餐、聚會的花費每月約2000余元，此外，在美麗資本上投入較大，月開支約1500余元；房租和日常固定消費為1900元，由于沒有儲蓄的習(xí)慣，目前吳珊只有8萬元活期存款。

　　理財心愿：吳珊想在一年后購置一輛價值15萬元的小汽車，還想近期進(jìn)修MBA班，一次性需交學(xué)費6萬；此外，她還想在三年后擁有自己的住房。想請教一下理財規(guī)劃師，目標(biāo)是否可行，應(yīng)怎樣打理資金來實現(xiàn)呢？

　　非處方

　　[診斷]花銷大節(jié)余少

　　在不少人看來，單身女白領(lǐng)是讓人艷羨的群體。她們收入豐厚，年輕無負(fù)擔(dān)，財務(wù)上基本很寬松。事實上眼前無憂后慮多，未來3至5年，單身女白領(lǐng)的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折，變數(shù)多、開銷大，忽視對個人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則容易使自己陷入窘迫的境地。

　　RFC國際認(rèn)證財務(wù)顧問師方京分析，吳珊的理財知識匱乏，因為最保守的理財方式8萬元也應(yīng)存定期存款而不是活期，而且年薪并不算低的她，工作6年時間后才存下8萬元。在未計利息的情況下看，其平均年儲蓄額只有1.3萬元，節(jié)余僅占收入的10%，比例稍低。如果早期吳珊就養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣，目前個人資產(chǎn)狀況就完全不同了。

　　[建議]買房不如租房

　　方京認(rèn)為，按吳珊的現(xiàn)狀不可能同時實現(xiàn)買車、買房和讀MBA的目標(biāo)。房租加日常固定消費不到2000元，在她可承受的范圍內(nèi)，目前房價高企，吳珊沒必要買房。吳珊近期有進(jìn)修MBA班的打算，如6萬是一次性的費用尚可，如需2-3年，每年6萬，這遠(yuǎn)超出吳珊的承受范圍，她不應(yīng)讀這種超出她能力范圍的MBA。MBA班一次性總學(xué)費6萬可考慮，交完學(xué)費后，吳珊存款還余2萬。由于讀書，也可減少一些應(yīng)酬和聚會，2000元的應(yīng)酬費可減為1000元。

　　少點“美麗”多點保障

　　吳珊應(yīng)節(jié)約開支。方京建議，目前在美麗資本上的投入太大，月開支約1500余元可省下一半。調(diào)整支出后的吳珊每月節(jié)余4300元，可用1000元買商業(yè)的大病和意外險，吳珊的存款極少，如有意外發(fā)生或不幸大病，很可能會連累父母動用養(yǎng)老金，因此有必要備足商業(yè)險，彌補社保的不足。

　　養(yǎng)“基”一年可購車

　　吳珊還有銀行存款2萬元，可借助適合的投資渠道獲得持續(xù)穩(wěn)定收益。由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)向好股市大牛，吳珊可用1.5萬元買優(yōu)質(zhì)的股票型基金作長線投資，其余5000元做3個月的短期定期存款作為應(yīng)急備用金。每月節(jié)余除去開支和保險費用還有3300元，對這部分資金的打理，方京認(rèn)為，忙于工作和讀書的吳珊沒有太多的時間做理財，可交于專家理財做基金定投，將1000元做低風(fēng)險的貨幣型基金定投，1000元做高風(fēng)險高收益的股票型基金定投，余1300元做3個月的定期存款作為應(yīng)急金的補充。

　　一年后，吳珊可用年終獎3萬和貨幣型基金定投的收益及部分存款2萬元付首期5萬元買車，貸款10萬5年還款。

　　方京還建議，吳珊應(yīng)根據(jù)自己的收入情況，每年適當(dāng)調(diào)整理財計劃，堅持長線投資的理念。如讀MBA后能力提升收入提高，6年后吳珊應(yīng)可付首期買一套住房。（記者 易少齡）