理財(cái)求助：27歲的王小姐(1390****193)，在一家私營(yíng)公司任人力資源部經(jīng)理助理。畢業(yè)4年，工作穩(wěn)定。現(xiàn)仍為單身的王小姐每月稅后收入約3000元，每月固定支出主要是租房700元和社保300元，其它支出約1000元，另外每月固定留出500元臨時(shí)資金。今年，身為家中獨(dú)女的王小姐得到了父母“贊助”的10萬元買房資金，見身邊同事不是投資房產(chǎn)就是投資股市，她也想在成都市內(nèi)購(gòu)買一套小戶型，并投資基金，現(xiàn)想求助早報(bào)做出一個(gè)理財(cái)計(jì)劃。

　　理財(cái)顧問：招商銀行理財(cái)師廖佳海爾紐約人壽理財(cái)師白萍

　　王小姐想購(gòu)買小戶型房產(chǎn)和基金的計(jì)劃，是否可行呢？廖佳分析認(rèn)為，小王如果現(xiàn)在就買一套小戶型，以目前市場(chǎng)均價(jià)6500元/平方米計(jì)算，總價(jià)應(yīng)為32.5萬元，假設(shè)首付10萬元，貸款30年，22.5萬元采取等額本息方式還款，每月需還1624元，超過了王小姐月收入的50%。因此，以她目前的收支情況，建議推遲購(gòu)房。她現(xiàn)在應(yīng)該節(jié)約開支，進(jìn)行投資，待收入提高或金融資產(chǎn)積累到一定量時(shí)，再實(shí)施該計(jì)劃。投資基金不失為一個(gè)好的想法。

　　為此，廖佳和白萍為王小姐設(shè)計(jì)了3種理財(cái)方案，分別是“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)適中的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。由于王小姐具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受偏好進(jìn)行投資理財(cái)。目前建議王小姐控制開支，每月結(jié)余提升為800元—1000元，并留出5萬元作為定期存款以備不時(shí)之需。

　　保守型理財(cái)方案

　　每月結(jié)余金額中可用500元—800元購(gòu)買定期定額保守配置型基金，如匯豐晉信2016基金；5萬元購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品；500元臨時(shí)資金可購(gòu)買貨幣基金。

　　該方案本金風(fēng)險(xiǎn)低且收益高于銀行同期利率，適合長(zhǎng)期穩(wěn)健投資者。

　　穩(wěn)健型理財(cái)方案

　　每月結(jié)余金額中可用500元—800元購(gòu)買定期定額積極配置型基金，如廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)基金、銀河銀聯(lián)穩(wěn)健基金；3萬元購(gòu)買積極配置型基金，2萬元購(gòu)買股票型基金；500元臨時(shí)資金可購(gòu)買貨幣基金。

　　該方案有一定風(fēng)險(xiǎn)，收益適中，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。

　　激進(jìn)型理財(cái)方案

　　每月結(jié)余的500元—800元購(gòu)買股票型基金，如：匯添富優(yōu)勢(shì)精選基金、華夏紅利基金等；5萬元全部購(gòu)買股票型基金；500元臨時(shí)資金可購(gòu)買貨幣基金。該方案風(fēng)險(xiǎn)較大，收益較大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)且有風(fēng)險(xiǎn)偏好者。

　　根據(jù)王小姐的情況，理財(cái)師建議她選擇方案二或方案三。同時(shí)她也可考慮配備一定數(shù)額的股票，但鑒于其這方面專業(yè)性不強(qiáng)，推薦最好仍以投資基金為主。另外，由于王小姐已購(gòu)買社保，商業(yè)保險(xiǎn)方面可考慮購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。(記者 孟梅）