8月，留學市場又活躍起來。隨著新一批留學生即將踏上海外求學路，越來越多的家長和準備出國留學的人開始關注銀行的出國留學金融服務和外匯理財。

　　林先生目前有8萬美元，想作為5年后給兒子出國留學四年的費用。由于最近人民幣在不斷升值，林先生考慮是繼續持有美元好，還是換成人民幣好。另外，林先生想通過投資基金，使手中的美元保值增值。

　　　理財分析

　　對于每個準備送子女出國的家庭來說，精打細算、巧用留學資金進行理財，不僅能夠使手頭的資金保值增值，還能讓出國求學之路變得更加便捷。如果沒有足夠的保證金，可以申請出國留學外匯貸款。只要出國，就難免要遇到兌換外匯、匯款的問題。究竟是一下子把錢都帶出去，還是通過匯款的方式將生活費陸續寄出去，需要權衡考慮。此外，對于留學海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風險，通過保險來降低有關損失是個不錯的選擇。

　　假設目前出國留學每年的費用為2萬美元，未來5年平均留學費用增長率為2.5%，5年后留學費用增長率為3%，經過理財規劃后，為林先生設計一份未來五年的外匯理財方案。

　　　理財規劃

　　理財專家建議，不要全部投入基金中，因為基金會根據情況時常發生變動，有跌有漲，如林先生剛好在基金跌時要供兒子出國而贖回那就很不劃算了。做太冒險的投資，會給林先生的經濟帶來打擊，可以采用分散投資的組合投資方案。

　　建議林先生將8萬美元分成幾個項目來進行投資，但是每個項目必須要求風險系數為最低。

　　把8萬美元的40%用于存入銀行，因為現在銀行的利息提高，而且本金十分穩定，風險基本沒有。

　　把20%用于投資證券，證券投資的風險較高，但年回報十分可觀。

　　把20%用于投資外匯理財產品，理財產品比較穩定，風險系數小，而且年回報率比銀行存款要高。

　　再將剩余的20%用于投資基金，但是選擇基金時要比較偏重于穩定性強的(如貨幣基金、債券型基金)，這兩種基金的回報率雖然低，但是風險也比較小。

　　這樣投資既可以保證本金不會流失太多，又可以有穩定的收益，為林先生兒子出國打下結實基礎。

　　　購買保險

　　“天有不測風云，人有旦夕禍福”，特別是對于留學海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風險，可以通過保險來降低有關損失。從境內保險公司提供的保險品種來看，林先生可為兒子選擇每年繳費1000元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為50萬元。

　　另外，支付一定的保費可附加雙倍意外傷害保險、意外醫藥補償、手術費、住院費用等醫療保險和各種收入保障保險。可以按照每個學年來購買這種保險，當孩子學習途中回國時可暫停。也可以考慮到國外后再購買，一方面國外保險產品比較多；另一方面理賠、契約變更也比較方便，但要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。在眾多的保險中，醫療保險無疑最需要重視。

　　　留學貸款

　　根據留學國家的不同，留學費用也有很大差異，包括各種學費以及生活費用在內，費用大概在20萬至60萬元不等。如果沒有足夠的保證金，可以申請留學貸款。

　　例如，英國大使館與招行合作推出了“金葵花”出國留學理財套餐，套餐包括個人出國結匯換匯、出國留學個人貸款等內容。想靠銀行貸款完成學業的人，可以申請的留學貸款最高期限達到8年，最高貸款額為留學教育費用的100%。(黃勁松）