在獲得商家返點(diǎn)之后，參與交易的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機(jī)提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆，安裝了POS機(jī)的金融機(jī)構(gòu)就能穩(wěn)賺商家返點(diǎn)10%的收入。如此一來，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都希望能盡可能地多裝自己的POS機(jī)。

　　郭田勇：“那么一方面當(dāng)然我發(fā)卡，你持有我的信用卡你刷去，肯定我會獲取收入多，另外一方面刷我的POS機(jī)，我也能獲得收入，肯定大家也是想方設(shè)法，就多安裝自己的POS機(jī)，裝POS機(jī)。”

　　在我國，POS機(jī)分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為了擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機(jī)安裝的門檻。

　　郭田勇：“比如說在深圳，去年我們就出現(xiàn)過一些什么美容院，一些小的這個(gè)雜貨店，它都能很輕易的裝上POS機(jī)，那么裝上POS機(jī)以后不就行了，就為你這個(gè)刷卡套現(xiàn)也好，或者是刷卡養(yǎng)卡的行為，它就有了這種溫床了。”

　　就這樣，POS機(jī)的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機(jī)，但實(shí)際上他們既沒有經(jīng)營場所也沒有任何商品，唯一的業(yè)務(wù)就是刷卡套現(xiàn)。按照中國銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費(fèi)用，剩下的差價(jià)就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。然而，面對這些惡意套現(xiàn)公司，我國目前卻并未出臺明確的規(guī)定予以打擊。

　　中國人民銀行上海總部金融服務(wù)一部副主任林兆榮：“主要是打擊起來，目前也比較難，主要一個(gè)是在法律這個(gè)層面，還有些不健全，所以說對違規(guī)套現(xiàn)這個(gè)問題，人民銀行目前正在和有關(guān)部門在積極研究采取相應(yīng)的措施來進(jìn)行懲處。”

　　郭田勇：“因?yàn)楝F(xiàn)在從銀行卡監(jiān)管上，我們覺得也是有一些，我不能說它混亂，至少從監(jiān)管上來看，也還有一些問題上沒有理得非常順。”

　　除此之外，某些金融機(jī)構(gòu)定位的混亂客觀上也對惡意套現(xiàn)行為起到了推波助瀾的作用。

　　郭田勇：“我覺得安裝POS還是應(yīng)該有銀行來裝，因?yàn)殂y聯(lián)他直接裝POS以后，他的確這個(gè)里面就是說，甚至以前也出現(xiàn)在有的城市規(guī)定，說只讓銀聯(lián)裝POS，不讓銀行裝POS，我覺得它本身它是為各家銀行服務(wù)的一個(gè)機(jī)構(gòu)，我為你各家銀行卡提供服務(wù)，如果我去裝POS以后，其實(shí)跟銀行之間又形成一種競爭關(guān)系了，所以這樣的話，就容易使得它這個(gè)角色發(fā)生錯(cuò)位。”

　　惡意套現(xiàn)等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大？

　　在信用卡業(yè)務(wù)迅速膨脹、過度競爭的時(shí)候，相應(yīng)的監(jiān)管又過于寬松，這給惡意套現(xiàn)的行為創(chuàng)造了機(jī)會，由此帶來的惡果也逐漸顯現(xiàn)出來。深圳市銀監(jiān)局透露，如果按照國際嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)考核，目前深圳發(fā)放的700多萬張信用卡中，不良貸款率高達(dá)3%-4%，遠(yuǎn)高于個(gè)人貸款。那么，惡意套現(xiàn)等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大呢？

　　截至目前，我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)突破了1.5億張，普及程度也達(dá)到了前所未有的高位，信用卡惡意套現(xiàn)和養(yǎng)卡等行為給銀行帶來了巨大的損失。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平：“這個(gè)損失從具體金額來說還很難準(zhǔn)確地預(yù)計(jì)，但是應(yīng)該說對商業(yè)銀行的不利的影響或者危害應(yīng)該說在幾個(gè)方面都可以去觀察，一個(gè)就是增加了信用卡套現(xiàn)資金的使用的成本，從而增加套現(xiàn)者償還銀行資金違約的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)最后是由銀行來承擔(dān)的，第二個(gè)方面就是信用卡套現(xiàn)它產(chǎn)生的這種虛擬的交易會影響持卡人的信用記錄，造成銀行對持卡人信用評估的失真，因?yàn)檫@一塊不是他真實(shí)的消費(fèi)，如果銀行根據(jù)這些虛擬的交易調(diào)高持卡人信用等級的話，就會造成一個(gè)惡性循環(huán)，一旦提現(xiàn)水平超過了自身的償付能力的話，最終銀行將會承擔(dān)無法償付的后果。”