“我現在就是通過網上轉帳也好，到銀行柜臺去存也好，反正我給你把8000元錢欠款還進去，你要我給你還多少就還多少，過一會兒我就給你從信用卡里刷出來，就OK了。”

　　這位工作人員告訴記者，所謂養(yǎng)卡，就是由套現公司先替持卡人把欠銀行的錢還上，然后持卡人通過設在這家公司的POS機進行無實物刷卡消費，并交納一定的手續(xù)費。這樣，持卡人的還款截至日期就能順延一個月。工作人員把記者帶進一個房間，房間的辦公桌上擺滿了POS機。

　　“我們這都是商場，加油站，航空票務的POS機，拿過來在我這里刷，5000以上的卡，到一萬之間是1.5%手續(xù)費，一萬至兩萬之間是1.3%手續(xù)費。”

　　按照工作人員的說法，他們主要賺取的就是手續(xù)費，服務的內容包括養(yǎng)卡、套現、快速融資等所有跟信用卡相關的業(yè)務。 然而，這種公司真的能夠提供安全、便捷的養(yǎng)卡業(yè)務嗎？一個月前，武漢市民小張把自己信用卡的8千元錢額度全部用完了，因為無法按時還款，無奈之下，他在網上找到了一家提供“養(yǎng)卡”服務的公司 。

　　“因為當時我的信用卡8000元錢的信用額度都已經刷完了，我想他要刷錢的話，必須足額把這個錢還進去以后才能刷出來，所以當時我就很放心地把信用卡給他了。”

　　在支付了100元的手續(xù)費之后，小張把信用卡交給了養(yǎng)卡人，還清了8000元的欠款。可沒想到的是，一個月后當小張收到銀行的賬單時，欠費金額卻顯示出了15000元，比自己的最大透支額度8000元還多了7000元，這是怎么回事呢？

　　“有的信用卡有規(guī)定，我只要還一部分，就是最低限額，這個卡又恢復正常了，這時他再用你的卡刷，當你再回頭去找這個養(yǎng)卡人的時候，養(yǎng)卡人往往溜之大吉。對于養(yǎng)卡人來說，他是一種非法活動，(還款者)參與進去以后一旦受到損失，這種非法的交易是不受法律保護的。”

　　信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　去年下半年央行連續(xù)降息之后，隨著存貸款利差縮小，各家商業(yè)銀行都把信用卡業(yè)務作為拓展重點。據不完全統(tǒng)計，工商銀行去年信用卡發(fā)卡量達到3905萬張，比07年增長67%，招商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行的信用卡累計發(fā)卡量也都超過1000萬張。然而，剛才我們看到，各種專門針對信用卡的違規(guī)套現行為也隨之蔓延，不斷向高科技、集團化、專業(yè)化發(fā)展，信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　信用卡套現公司為什么能夠獲得大量可以用來刷卡消費的POS機呢？為此，記者采訪了中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者，信用卡惡意套現現象的存在，源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭。

　　中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：“我覺得現在出現一些問題跟前期發(fā)展速度過快，首先關系是非常大的，發(fā)展過快一個方面那商業(yè)銀行，它是一種跑馬圈地，強占市場份額的方式來發(fā)展信用卡。”

　　郭田勇表示，由于在早期過于注重擴張的速度，中國信用卡在發(fā)展過程中存在諸多問題，首先反映在收入構成上。

　　郭田勇：“我們知道現在信用卡收入主要從什么地方來？三個方面，那么信用卡收入，第一是收取年費，第二就是循環(huán)利息收入，第三就是我們說這個扣率，就是從商家刷卡后獲得這個稅收。”

　　郭田勇告訴記者，在國外，銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70%到80%的水平，而在中國，目前銀行業(yè)在信用卡方面的競爭已經到了白熱化的程度，各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動，銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來，商家刷卡消費的返點就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來源。

　　郭田勇：“那么主要的其實現在就是一個扣率，依靠從商家獲取這個返點，就是你刷卡以后，我從商戶那獲得1%到2%，或者從0到2%，中間不等，根據各類商戶的不懂，獲取一個返點手術，這一塊現在銀行是主要的一塊吧。”