春節(jié)剛過，各家銀行信用卡發(fā)行的戰(zhàn)爭(zhēng)就打響了。股份制銀行是這次信用卡發(fā)行大戰(zhàn)的主角，而這些銀行不約而同地將“時(shí)尚”作為武器。
在這輪信用卡發(fā)行爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，四大國有銀行的聲勢(shì)則要大大弱于這些股份制商業(yè)銀行。
“小銀行”聲勢(shì)逼人
招商銀行日前與JCB日本國際信用卡公司聯(lián)手推出Hello Kitty粉絲雙幣信用卡。憑借Hello Kitty深入人心的卡通形象，招行希望拿下都市白領(lǐng)，尤其是年輕女性這塊市場(chǎng)。
光大銀行也攜手《時(shí)尚》雜志，推出 “光大-時(shí)尚聯(lián)名信用卡”，將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了時(shí)尚人群這一消費(fèi)群體。
浦發(fā)銀行近日也聯(lián)手上海航空公司，推出浦發(fā)-上航聯(lián)名信用卡，目標(biāo)客戶直指商旅人士。
與其他充滿數(shù)字游戲、冷冰冰的金融產(chǎn)品不同，信用卡作為現(xiàn)代消費(fèi)工具，滲透到當(dāng)代人生活的方方面面。
招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉特意強(qiáng)調(diào)了招行“客戶經(jīng)營”的思路：將傾注更多的精力去精耕細(xì)作、去經(jīng)營持卡客戶。
而自去年下半年以來，交通銀行的發(fā)卡力度也在不斷加強(qiáng)。除了在兩個(gè)多月的時(shí)間里推出三張聯(lián)名卡之外，交行更是給員工下達(dá)了每月要完成一定發(fā)卡數(shù)量的硬指標(biāo)。
目前，各家股份制銀行吸引客戶的手段不外乎是開卡送禮、免收年費(fèi)。
而在開卡之后，持卡人更關(guān)心的是某銀行的信用卡能在多少地方享受到打折優(yōu)惠、信用卡積分能換來多少禮品、還款是否方便、銀行的信用卡掛失等“售后服務(wù)”是否到位。
可能正是這些考驗(yàn)銀行服務(wù)能力的地方使得幾大國有銀行在信用卡大戰(zhàn)中拼不過股份制商業(yè)銀行。
據(jù)招商銀行介紹，截至1月底，招行雙幣信用卡累計(jì)發(fā)卡量率先突破一千萬張，占領(lǐng)超過三分之一的市場(chǎng)份額。
信用卡業(yè)務(wù)盈利尚需時(shí)日
目前，除了招行行長(zhǎng)馬蔚華敢于宣稱招行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利外，其他銀行還沒有實(shí)現(xiàn)如此業(yè)績(jī)。
萬事達(dá)卡國際組織資深副總裁兼大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)介紹，目前國內(nèi)信用卡有三部分直接的利潤(rùn)來源：一是發(fā)卡行對(duì)每張卡每年收取的少則幾十元多則幾百元的年費(fèi)；二是銀行為客戶提供信用卡服務(wù)時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)；三是透支利息收入，即循環(huán)息。銀行一般有50天左右的免息期，超過這個(gè)免息期的，按照目前我國關(guān)于銀行卡的管理規(guī)定，透支利息折算成年利率高達(dá)18-25%，扣除相關(guān)費(fèi)用成本外，利潤(rùn)也在80%左右。
但在我國，銀行一方面為了爭(zhēng)取市場(chǎng)放棄了部分年費(fèi)收入，另一方面，透支利息目前又不足以成為銀行的利潤(rùn)來源。
盡管如此，各家銀行以及監(jiān)管部門都非常看好信用卡業(yè)務(wù)的盈利前景。
從國際信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)來看，年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)收入的比重逐漸減小，而透支利息收入是銀行卡的主要利潤(rùn)來源。
馮煒權(quán)認(rèn)為，目前各家銀行通過減免年費(fèi)吸引客戶，并不是惡性競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。“國內(nèi)信用卡市場(chǎng)的上述問題，是在發(fā)展過程中必然要出現(xiàn)的，美國等成熟市場(chǎng)也經(jīng)歷過類似‘血淋淋’的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)階段。”他認(rèn)為，中國信用卡市場(chǎng)無疑是世界上最具吸引力的市場(chǎng)之一。
上海銀監(jiān)局也在持續(xù)關(guān)注上海銀行業(yè)的創(chuàng)新動(dòng)態(tài)。該局就要求各銀行應(yīng)立足于自身優(yōu)勢(shì)，建立適合自身的中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，重視通過提高技術(shù)含量，創(chuàng)造品牌產(chǎn)品，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力。(高改芳）
