保險公司未改章程 應與車主協商收費

　　去年10月1日出臺的新《保險法》第55條規定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無 效，保險人應當退還相應的保險費。”這一條款明確規定，車輛投保時，不能再以新車購置價為標準計算保費，而須參照舊車折舊之后的價值。也就是說，使用多年 的舊車投保時，如果保險公司還是要求新車購置價投保，投保人有權要求退回多收的保費。

　　暗訪結果表明，雖然車險新政出臺已近半年，但在保險業內卻沒有真正實施，廣大車主在保險公司為舊車續保時都 會遭遇如裴先生一樣的問題。目前，所有保險公司仍保留了按新車購置價對舊車進行投保的處理方式。幾乎每家保險公司在銷售車險時，都只要求投保人報車型，讓 系統按當時市場價自動測算保額。若投保人堅持按折舊之后的車輛價值購買保險，保險公司就會找出種種理由拒絕這一要求。

　　針對這一行業普遍現象，記者采訪了省保險行業協會產險部 負責人朱瀟磊。他告訴記者：“保險公司系統評估價是參照一輛車的現有市場價值，以及費率、風險評估等多項數據精算出來的結果。由于汽車出險修理所需配件都 必須是全新配件，維修費用也是按當下的維修工時費標準計算的，與新車無異。因此，保險公司大多建議車主按照新車購置價投保。”

　　至于車主可否要求按折舊后的實際價值投保，朱瀟磊表示： “如果按照車輛實際價值投保，需車主出示購車時的所有票據，并且計算購置稅等費率，最終綜合計算出保額。車主可要求保險公司以這種方式投保，但是目前很多 保險公司的系統都還沒更改，需要投保人與保險公司雙方協商。”

　　不過朱瀟磊的上述說法卻與記者暗訪的結果截然相反，很多保險公司連這種協商的機會都沒給投保人。

　　行業協會

　　●編輯插嘴

　　誰在打如意算盤？

　　要求投保人“高投”，就能獲得更多保費，這或許是保險公 司的如意算盤。但是，這種損人利己的做法，確實該住手了。

　　相關“新政”已出臺近半年，為何“高投低賠”現象依然橫行？保險公司是盈利機構，為自己創造更多利潤本無可厚非，但前提必須是合法的， 否則就有殺雞取卵的危險。以各種各樣的理由阻止車主按照車輛實際價值投保，這種赤裸裸的手段怕是見不得光的。

　　保險公司相關人士的一些解釋并非毫無道理，可問題的關鍵 是，現在已經有法可依，為什么還不去執行？新政已經明文規定按照車輛的實際價值進行投保，究竟是誰如此膽大置法規于不顧呢？記得新政剛出臺的時候，一些保 險公司借口內部系統還來不及更新為由而沒有執行新政，那么現在呢？

　　而所謂為了杜絕車主獲得“不正當收入”的說法，也算是一個大大的笑話。關于折舊理賠問題，作為業內人士的朱 瀟磊認為：“車輛定損報廢后，全損維修費會大于車輛的實際價值，如果按投保時的新車購置價予以賠償，那么賠償金額中高于報廢時車輛實際價值的部分，就屬于 投保人的不正當收入。比如一輛舊車的實際價值是2萬元，購買了8萬元的保險，若車輛報廢賠8萬元的話，6萬元就屬于不正當收入了。因此，為了杜絕這樣的現 象，所以保險公司在理賠時會按實際價值折舊計算賠償金。”可是他的這一說法顯然有失偏頗，既然是為了防范投保人獲取“不正當收入”，那么投保時就不應該要 求舊車按新車價購買保險，而是應該嚴格按照車輛的實際價值投保。再者，倘若嚴格執行新政，車主又怎有機會獲得“不正當收入”？唯一的解釋就是，保險公司既 想獲得“不義之財”，又不愿承擔風險。

　　而保險行業的主管部門呀，你們什么時候能該出手時就出手，真正根除這個由來已久的霸王條款？