去年10月1日出臺的新《保險法》規定，購買保險時須按照車輛的實際價值進行投保，這一新政意 味著車險行業中的高投低賠現象應就此終結。臨近3·15，早報汽車維權熱線85606166不斷接到車主投訴，稱購買保險時被要求按照新車購置價而不是折 舊后的實際價值進行投保。記者暗訪杭州多家保險公司發現，“高投低賠”現象依然橫行。

　　讀者投訴

　　先后兩起車險收費 高投低賠現象依舊

　　余杭的裴先生有一輛2003年購買的普桑，該車在二手車市場估價僅2.8萬元。前幾天裴先生要為車子續保，詢問了多家保險公司，均被要 求購買8萬元的車損險。對此，裴先生頗為不解：“國家不是早就出臺了新政策，應按照舊車實際價值投保嗎？為什么還是要求保8萬元？3萬元不到的舊車，保額 5萬元還能接受，8萬元實在太離譜。”

　　像裴先生這樣的舊車，要是按8萬元投保，最高又能賠到多少錢呢？是8萬元嗎？不是！杭州的郭先生是一名出租車主，他的出租車是一輛開了7年多的索納塔，每年續保時都是根據保險公司的要求，按新車購置價購買的保險。半個月前，郭先生的車子發生了一起事故，保險公司稱要是按報廢處理，最高只能賠兩萬元，因為車子 開了7年，折舊之后就值這個價。若不申請報廢，按照正常理賠程序，最多只能賠償7000多元。這輛車的實際維修費是1.3萬元，郭先生明顯感覺受了歧視。 “投保時都是按照新車購置價買的車損險，為什么理賠時卻打了這么大的折扣？如果只能賠這么一點，就不應該投保那么高的保額。”對此，郭先生大為不滿。

　　記者暗訪

　　咨詢多家保險公司 都按慣例流程執行

　　當前的車險市場，是否如兩位車主反映的那樣，高賠低投現 象是否依然橫行呢？

　　3月8日，早報記者暗 訪了裴先生詢問過的數家保險公司。人保財險的工作人員告訴記者：“無論新車還是舊車，投保時都須先將車子的廠家、品牌、型號等信息輸入系統，根據系統給出 的評估價進行投保。”當記者詢問是否可按折舊后的實際車價計算保額時，工作人員沒有給予正確回答，稱要是不按新車價投保，理賠時就不能更換全新的零配件。 工作人員還稱：“按照新車購置價收取保費，是對投保人利益的保護。”

　　記者隨后又先后致電太平洋保險熱線95500咨詢舊車續保事宜。記者問，續保車輛是輛舊車，可否直接按折舊 后的價值投保？工作人員仍堅持：要先報車型，按系統價進行定額投保。而其所稱的“系統價”，其實就是保險公司內部設定的“新車購置價”，明顯高于車輛折舊 之后的實際價值的。

　　記者又接連詢問了平安 保險、安誠保險、太平保險等保險公司的車險銷售部門，得到的回答幾乎一致，都要求記者按照其系統估價投保。而對于記者提出的按照舊車實際市場價進行投保的 要求，雖沒有明確拒絕，卻都以各種理由極力回避。

　　保險公司

　　理賠時按折舊 計算 車主仍需多交保費

　　當車輛使用一定年 限后，實際價值已經小于新車價值，這是顯而易見的事實。但在為舊車續保時，保險公司仍以市場同類新車的價格來確定保額，導致保險金額高于車輛的實際價值。 由于保費與保險金額掛鉤，車主為此要多交不少保費。

　　根據郭先生反映的理賠不合理問題，記者采訪了為郭先生辦理車輛定損賠付的胡先生，作為太平保險委托的車險處理第三方——安信保險公估公 司車險負責人胡先生的解釋是：“出險金額是根據定損材料報價單以及工時費計算出來的，郭先生的車子如果按照報廢處理，折舊價只有2萬多元，最多只能賠到這 個價格。”

　　關于車損定價，郭先生投保的太 平保險工作人員告訴記者：“車損定價是根據車損險的構成而區別對待的。比如全損與部分損失的定價，就是分開計算保額的。賠償也是按不同標準賠償的。發生全 損或推定全損，是按照實際價值、按照車輛發生損失前的同樣車型價值賠付的。發生部分損失則是按照新的零配件、現有的人力和工時收費標準賠償的。”關于這個 車損后安裝的新零件，工作人員重點強調說：“如果是按全車新零配件價格總和計算，價格相當于一輛新車價格的三到四倍呢！”

　　當我們質疑，為何購買車險按新車購置價，賠償時卻要折舊 算，這是否屬于“高投低賠”時，太平保險工作人員的解釋卻令人無法接受：“因為出險報廢的情況只是少數，多數時候只是局部損傷，需要修復。修復時理賠是按 照全新配件價格計算的，和新車無異。”但現實的情況是，如果一輛投保額為8萬元的舊車，實際價值為2萬元的話，只要維修費用超過2萬元，保險公司就會要求 按照報廢處理，最高賠到2萬元，根本不可能跟新車享受同等待遇。