如果說(shuō)去年最火爆的名詞是“超女”的話，今年就要算是“房奴”了。
房?jī)r(jià)就像火箭一樣，蹭蹭蹭的往上漲。珠江新城新開(kāi)的樓盤(pán)，每平米單價(jià)都賣(mài)到16000元了，沒(méi)個(gè)百八十萬(wàn)，別想。年入十萬(wàn)，也算小康了吧。算算不吃不喝，這輩子也還不完了。政府也知道老百姓的苦，想法子要打壓“炒樓熱”，給過(guò)熱樓市降溫。
可房?jī)r(jià)沒(méi)看著降下來(lái)，老百姓的購(gòu)房成本卻是越來(lái)越高。比如說(shuō)，5月剛加完息，每個(gè)月又得多掏點(diǎn)銀子給銀行；一手樓買(mǎi)不起，咱買(mǎi)二手樓，又說(shuō)5.5%營(yíng)業(yè)稅減免從持有時(shí)間2年增加到5年，樓價(jià)沒(méi)見(jiàn)啥大動(dòng)靜，市場(chǎng)上的二手樓源卻猛降，想賣(mài)的干脆直接提價(jià)5%，愛(ài)買(mǎi)不買(mǎi)，想買(mǎi)的人多了。
買(mǎi)一套合心的房子有多難？幾年、十幾年辛苦賺下的錢(qián)，剛夠付個(gè)首期，還有幾十萬(wàn)的債分幾十年要還給銀行。房貸沒(méi)有還完前，這房子還是屬于銀行的，不算自己的，你說(shuō)，不是“房奴”是什么？
于是，身邊的“房奴”越來(lái)越多了。不管怎么說(shuō)，房子還是要住的，既然心甘情愿地當(dāng)了“房奴”，就不如動(dòng)動(dòng)腦子，讓家庭的財(cái)務(wù)能更健康一點(diǎn)。
買(mǎi)下一手大戶型 節(jié)衣縮食過(guò)日子
尋房記
小強(qiáng)今年29歲，是一名廣告業(yè)務(wù)員。原來(lái)，小強(qiáng)的生活和消費(fèi)態(tài)度非常灑脫，收入雖然不固定，平均每個(gè)月也在1萬(wàn)元左右。經(jīng)常跟朋友下館子吃飯，而且喜歡搶著買(mǎi)單；在衣服上小強(qiáng)也很舍得花錢(qián)，動(dòng)輒就是上千塊。工作幾年，基本沒(méi)有什么儲(chǔ)蓄，不過(guò)他也沒(méi)什么壓力。
小強(qiáng)的女友小林今年28歲，在一所大學(xué)任教，每月收入6000元。今年兩人的婚事提上了日程，2月份開(kāi)始，兩人開(kāi)始了購(gòu)房之旅。兩人打算婚后接雙方父母來(lái)廣州同住，所以計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一個(gè)較大的戶型，而且因?yàn)槭腔榉浚灾毁I(mǎi)一手樓。
兩人看房并沒(méi)有花太多時(shí)間，因?yàn)槭袃?nèi)的樓價(jià)從去年開(kāi)始已經(jīng)飆升，均價(jià)基本都在8000元以上。后來(lái)，兩人看中了廣州大道南一處大型樓盤(pán)的房子，建筑面積132平方米，單價(jià)7500元，送裝修，加上稅費(fèi)，總價(jià)約100萬(wàn)元。同樣地段的房子，小強(qiáng)的朋友兩年前購(gòu)買(mǎi)時(shí)單價(jià)還不到5000元，不過(guò)現(xiàn)在7000多元價(jià)格在廣州一手樓里已經(jīng)算便宜了。
好在小林是大學(xué)老師的身份，向銀行申請(qǐng)到了首付2成的按揭貸款，盡管如此，兩人還是向朋友借了10萬(wàn)元，才湊足了首期。小強(qiáng)不想給銀行支付太多利息，所以咬牙選擇了15年還清，這樣每月要還款7000元。向朋友借的錢(qián)要在明年5月前還清，每月平均還款7000元。
財(cái)務(wù)狀況
我們來(lái)看看小強(qiáng)目前的財(cái)務(wù)狀況:
每月家庭收入:10000元＋6000元=16000元。
雙方公積金每月累計(jì):2000元。
每月按揭支出:7000元。
每月還朋友借款:7000元。
每月平均生活成本:3000元。
每月節(jié)余:1000元。
小強(qiáng)和小林雙方的家庭月收入在16000元，并不算低；但供了樓后，第一年每月的還款支出占月收入的比例高達(dá)77.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了40%的警戒線。每月除了留下基本的生活費(fèi)用，決不敢有額外的開(kāi)銷(xiāo)。新房大概在國(guó)慶前后交樓，雖然不用裝修，但買(mǎi)家具又要花一筆錢(qián)，小強(qiáng)還在發(fā)愁。
小強(qiáng)告訴記者，相比過(guò)去現(xiàn)在的生活可以說(shuō)是“節(jié)衣縮食”了。如果不是什么特殊情況，決不會(huì)跟朋友去外面吃飯，一般都是在家自己做著吃，出去吃也是“AA”制；新衣服也很少添置了，一次在一家商場(chǎng)看中了一款400多元的提包，猶豫了很久，最終還是沒(méi)有買(mǎi)。最大的變化是心理上的壓力:因?yàn)槭杖胧歉?dòng)的，過(guò)去覺(jué)得放松一點(diǎn)少賺一點(diǎn)也沒(méi)有關(guān)系；但現(xiàn)在繃緊了弦，一單業(yè)務(wù)都不敢錯(cuò)過(guò)。
對(duì)“房奴”的感覺(jué)，小強(qiáng)的體會(huì)特別深，常自嘲自己是“典型性房奴”。不過(guò)他還是很樂(lè)觀:等熬過(guò)第一年，還完朋友的錢(qián)，壓力就沒(méi)有這么大了。
理財(cái)建議
小強(qiáng)向銀行的借貸總額很高，利息成本太大，房?jī)r(jià)如果下跌的話，有成為“負(fù)資產(chǎn)”的危險(xiǎn)。因此，應(yīng)盡可能提前還款。在具體操作上，一年后小強(qiáng)的月節(jié)余收入增加后，可以用定期定額的辦法選擇好的股票型基金進(jìn)行投資，例如，如果以年平均回報(bào)率為20%(在大牛市的環(huán)境中，這個(gè)目標(biāo)并不難實(shí)現(xiàn))計(jì)算的話，每月定期定額投資3000元，5年后的賬面收入可以達(dá)到30萬(wàn)元，用來(lái)提前歸還房貸的本金，可以減少不少利息支出。
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