繼《反洗錢法》之后，中國人民銀行近日又發布了兩部反洗錢領域的重要規章：《金融機構反洗錢規定》(簡稱《規定》)和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(簡稱《辦法》)。

　　在這兩部細則中規定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支，將被視為大額交易，需要由金融機構向反洗錢監測分析中心報告。市場人士紛紛表示，關于“反洗錢”的一系列規定，將對樓市的灰色地帶造成沖擊。

　　央行出招打擊洗錢

　　繼《反洗錢法》之后，中國人民銀行近日又發布了兩部反洗錢領域的重要規章：《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。經過長時間的努力后，中國人民銀行現在已經搭建起了反洗錢的基本體系。

　　在2006年8月份，中國人民銀行發布了《中國反洗錢報告》，該報告中稱，根據中國反洗錢監測分析中心對2005年中國大額和可疑資金交易報告的分析，人民幣可疑資金交易報告主要集中在中國東部和南部沿海地區、東北和西南的邊境口岸地區和個別內陸省份。

　　2005年，中國反洗錢監測分析中心共接到人民幣大額資金交易報告1.02億筆，外匯大額資金交易報告935.26萬筆；全國銀行類金融機構報送人民幣和外匯大額資金交易報告的數量大體呈逐月增加的趨勢。2005年，中國反洗錢監測分析中心共接到人民幣可疑資金交易報告28.34萬筆，外匯可疑資金交易報告198萬筆；全國銀行類金融機構報送的人民幣可疑資金交易報告的數量是上年的7.85倍，外匯可疑資金交易報告的數量是上年的11.96倍。

　　可疑資金交易數量增長迅速。有關人士介紹說，中國人民銀行現在已經搭建起了反洗錢的基本體系，銀行業、證券期貨業、保險業三個反洗錢規定將于近期頒布實施，屆時反洗錢工作領域將從銀行業擴展到證券業和保險業。

　　20萬元成為監測門檻

　　11月初，中國人民銀行又接連發布了兩部反洗錢領域的重要規章：《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。《反洗錢法》明年1月1日起施行，個人賬戶單筆或一天內累計進賬20萬元以上，將被列為可疑交易并受監測。

　　上月底通過的《反洗錢法》中規定：本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

　　《規定》重申，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀監會、中國證監會、中國保監會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。 　

　　根據《辦法》，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，將被視為大額交易，需要由金融機構向反洗錢檢測分析中心報告。

　　此外，《辦法》還對資金凍結時間做出明確規定：臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　《規定》和《辦法》將分別于2007年1月1日和2007年3月1日起施行，2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《金融機構反洗錢規定》也將同時廢止。

　　業內人士指出，《規定》和《辦法》的出臺，使得反洗錢領域的法律法規進一步健全，并且將對《反洗錢法》的實施形成有效配合，有助于反洗錢工作的順利開展。

　　樓市灰色地帶面臨高壓

　　11月21日，中國社會科學院金融研究所金融發展室主任易憲容在接受記者電話采訪時表示，雖然他本人目前沒有針對房地產洗錢問題進行過專門的數據調查，但從了解的情況看，房地產領域洗錢問題是相當嚴重的，很多貪官不管房價，一買就是好幾套房子，這都將大量的灰色資金轉成了實物。

　　有業內人士對記者表示，在房地產市場，存在大量的洗錢行為已經是業內公開的秘密，很多人將房地產作為載體，把來歷不正當的黑錢由貨幣形態變為實物形態。這些人購房的目的不僅僅是為了改善住房條件，也不僅僅是為了投資盈利的需要，最主要的目的就是為了洗錢。有些人出手闊綽，在商業街區一下子購買好幾套店鋪。生意的好壞并不重要，重要的是他們能夠借此將黑錢洗白，哪怕沒有顧客光顧，許多商鋪也可以挺立數年而不倒。很多空置房都已經被人購買囤積，用于洗錢了，可能被買來投機或炒作，也可能什么都不干。

　　有多位開發商對記者表示，從其多年的銷售情況來看，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現金一次性支付300萬元以上的買房現象相當普遍，有的甚至一次性支付1000萬元以上的現金來購買豪華別墅。而且，越是在高檔項目中，一次性付款的可能性越大。在總價相對比較低的項目中，以普通工薪階層為主要購房人群的項目中，反而是按揭、分期的情況比較多。從這些開發商對客戶的了解情況來看，雖然有很多客戶的資金來源正常，對房屋的使用正常，但確實是存在一部分人群，高價買房、對豪宅空置，行蹤低調。從明年1月起，開始實施的一些反洗錢規定，預計將會對一些高檔項目造成影響，但影響結果如何，關鍵還要看新政策的執行情況，現在還不太好判斷。

　　新規效果有待考驗

　　易憲容在接受記者采訪時表示，從目前的反洗錢規定來看，還是有漏洞可以鉆的，相關的操作細則應該繼續嚴格化，只有不斷細化，才能真正讓樓市擺脫主要洗錢領域這一尷尬地位。

　　有業內人士對記者表示，在國際上，一般把大額的現金交易就看做是黑市交易，因此，大額現金支付的行為成為各國反洗錢組織重點監察的對象，而房地產行業、房產交易具有大額的特性，所以被大量的灰色資金瞄準，被利用洗錢。目前，中國的房地產行業的信息透明度太低，全國聯網的房地產登記系統還沒有建立起來，購房置業后，被很快發現的概率相對比較低。特別是國內異地置業還是比較便利的，非常方便一些別有用心的人，將其在甲地的灰色收入轉移到乙地買房置業。房價的不斷上漲，使房地產的保值、增值的功能被強化，這就更引發了一些資金加速流向樓市，更為關鍵的是，中國房地產稅收體系不完善，針對房地產交易，目前只有流轉環節的稅種，沒有持有環節的稅種，灰色資金進入樓市后，既可以持有房產坐等升值，還可以化灰色資金為看似正當的資金，利益太大。

　　從目前實施的新政策來看，有關專家表示，盡管比以往有了很大進步，但漏洞還是太多。易憲容表示，根據新規定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，將被視為大額交易，需要由金融機構向反洗錢檢測分析中心報告。那今天取10萬，明天再取10萬元，這樣做是不是就可以逃避監測？另外多開幾個賬戶，分散資金，這樣做是不是就可以逃避監測？相關的操作細則應該繼續嚴格化，只有不斷細化，才能真正讓樓市擺脫洗錢領域這一尷尬地位。

　　(文章來源：京華時報 作者：肖賓)