據最新統計，截至今年3月底，全國銀行卡發行數量達到6.9億張，平均每兩個人就擁有一張銀行卡。然而，與日俱增的持卡消費群體，在商家眼里卻成了燙手的山芋：刷卡消費越多，給銀行的手續費越多，負擔實在難以承受；不接受刷卡吧，持卡者一般都是有實力的消費者，特別是像家電這類大宗商品，刷卡消費高達七成，拒絕刷卡無異于把“財神”擋在門外。思前想后，商家只有向銀行發難，迫使銀行調低手續費率。

　　可是，銀行也有銀行的難處。銀行發行銀行卡需要巨大的投入，收入主要來自三個方面：持卡者交納的年費，持卡者因過期透支而支付的利息和滯納金，以及商戶使用刷卡系統而繳納的手續費。由于目前大量的銀行卡對客戶是免費提供的，因此銀行獲得的年費收入很少。還有，銀行卡在中國剛剛起步，尚未進入透支時代，銀行卡即使出現透支，大多數持卡人也會在免息期內把錢補上，銀行收取的利息和滯納金極為有限。前兩項收入微薄，銀行的唯一指望就是商家交納的手續費了。調低手續費率，對本已入不敷出的發卡銀行來說也如割肉般心痛。

　　實際上，在銀行卡發展上，銀行和商家并不是冤家對頭，而是利益一致的合作伙伴。銀行卡的發行在銀行，使用卻在消費場所。銀行卡不僅為銀行開拓了新的業務領域，同樣使商家提高了收銀效率，降低了現金交易伴隨的內部貪污、偷漏稅、假幣等風險，消費者也在持卡消費中享受到了方便快捷的服務。因此，銀行卡這一惠及三方的支付手段，有著強大的生命力，刷卡消費已是大勢所趨。拒絕刷卡消費，或對持卡者實行“歧視”待遇，到頭來蒙受損失的不僅是消費者，還有商家自己。話又說回來，刷卡消費要形成大氣候，光靠銀行的力量也是遠遠不夠的，離開了商家的配合與支持，銀行卡就會失去生存的土壤與空間。

　　刷卡手續費之爭，商家有商家的道理，銀行有銀行的盤算，但并非是不可調和的矛盾，關鍵在于根據實際情況協調好雙方的利益。如果刷卡消費只對一方有利，對另一方則是沉重負擔，這種關系顯然是不合理的，最終也是行不通的。要解決銀商矛盾，還需要有一些具體辦法。比如，改變統一費率的做法，讓商家與各家銀行直接談判，通過市場競爭、擴大市場份額降低手續費率；銀行對銀行卡新客戶可適當收取年費，以開拓新的收入來源，減輕發行成本壓力等。

　　銀行卡有著巨大的發展潛力和市場需求。當務之急是銀商雙方攜手，共同改善銀行卡使用環境，為消費者提供更好的服務，把銀行卡市場做好做大。只有這樣，才能進一步促進銀行卡的健康發展，實現銀行、商家和消費者“三贏”。

　　(稿件來源：人民日報，作者：百合)