中新網10月5日電經國務院批準，中國銀行業監督管理委員會已于3日頒布第4號令《汽車金融公司管理辦法》。該《辦法》自2003年10月3日起施行。

　　這一《辦法》的出臺，將帶來怎樣的沖擊波？《現代快報》的報道從三大方面進行了解析。

　　沖擊波一：消費者可獲更多實惠

　　通用汽車相關人士表示，辦法的出臺，可以說是中國汽車消費方式和經營業態與國際慣例的一次重大接軌，中國的消費者將直接享受與國外消費者一樣的專業和平價的服務。

　　東南大學經貿系主任李東博士指出，汽車消費在經濟學上是一種復雜消費行為，消費者對汽車產品的使用周期長，需要的售后服務多，汽車的投訴率在國內是僅次于房產消費的。汽車企業介入汽車借貸后，就可以從購車款到修車、保養一條龍地、全系列地向消費者提供服務，汽車企業有了優惠放貸的經營權后，可以不僅僅從汽車本身的價格上來向消費者讓利，還可以在利率、還貸期等方面，給消費者更多的讓利，從而使汽車產品在中國的全壽命周期的費用有一個總的降低，當然就是直接的消費者利好了。

　　而且，由于汽車企業在金融業務上的可操作范圍放寬，使得他們能更方便地向經營商和4S售后服務店提供資金支持，不再需要通過商業銀行，增加一層成本，綜合這幾項，這也會讓汽車價格再度有5%的下降空間。

　　沖擊波二：經銷商可有更多選擇

　　江蘇舜天汽車公司副總經理任大力從經銷商的角度分析說，過去他們只能通過銀行一條渠道來向需要貸款購車人服務，而實際上，眾所周知，銀行的放貸條件是較嚴格的，靈活度根本不夠。

　　比如不久前的9月1日，各大商業銀行紛紛調高貸款門檻，將首付率從20%提高到30%甚至40%，又在擔保條件等方面設新限。這實際上是讓南京相當多的有穩定收入但是處于創業期的年輕消費群，失去了先行購車的可能，對經銷商來說，也造成了銷售的下降。

　　這一次的新辦法，直接讓國外的巨型汽車生產企業進入國內開展汽車金融業務，他們有一套比較靈活和務實的放貸原則，再加上不需要通過汽車金融業務本身來賺錢，所以一定可以給廣大購車人，更優惠的條件，以及更多的貸到款的機會，當然，這里面也有一個經銷商放貸風險加大的問題，希望在馬上要頒布的細則上有所規定。

　　沖擊波三：生產商可有更多優勢

　　《汽車金融公司管理辦法》明確規定，主要出資人須為汽車企業、非銀行金融機構，這就為有實力的汽車企業進入汽車信貸領域鋪平了道路。

　　和金融機構提供的汽車信貸產品相比，汽車企業顯然更具優勢。因為銀行的產品就是貸款這一種，利率就是他們的利潤，因此從經營理論上看，他們是不能提供這種白送的產品的。而汽車企業參與的汽車金融公司則不同，他們要做的不是通過利率來賺錢，而是只要把車更多更快地賣出去，讓資金更多更好地回流進生產汽車的企業里，因為企業賺錢是靠不停地汽車產銷鏈來實現的。因而他們在競爭手段上完全可能有更多的優勢。(來源：現代快報，記者：石成)