中新網3月26日電 開發銀行行長陳元在接受新華社記者采訪時說，即使是產生于傳統投融資體制的銀行，只要明確國際標準的目標，不斷努力，也可以實現向市場化融資體制的轉變；中國的銀行不是制造不良資產的機器，是能夠達到國際一流水平的。

　　報道稱，國家開發銀行最新統計顯示，截至2002年底，開行按五級分類的不良貸款率降至1.77%，不良資產率降至2.53%；貸款當期本息、本金、利息三個回收率都超過100%，累計本息回收率為98.01%；全行資產總額達到10358億元。至此，開行主要經營指標已達到國際先進水平，即按總資產排序的國際前10家銀行的平均水平。

　　記者：陳行長，這幾年開行總共化解了多少不良貸款？

　　陳元：1998年開行不良貸款率曾高達32.63%，不良貸款1700億元。但經過幾年來的不斷努力，這一比率逐年大幅下降，1999年降到了18.66%，2000年為8.78%，2001年為3.91%，2002年為1.77%。原有的1700億里頭剝離了800億，我們自己化解了約900億。我們希望2004年不良貸款能降到0.5%以下，也就是動態趨向于零。

　　記者：在國內外眾多銀行備受不良貸款困擾的背景下，開行這一成績顯得格外突出。開行在這方面是不是有什么“獨門絕招”？

　　陳元：談不上“絕招”，總結幾年來的實踐，就是統一思想，一心一意辦好銀行。我們的具體辦法是“樹立目標，組織推動”。所謂目標，就是指國際上公認的銀行業先進水平的目標；所謂組織推動，就是依靠黨和政府的組織優勢。自打共產黨成立以來，我們的事業就一直在依靠組織推動。今天我們靠組織推動，也能建成世界一流銀行。

　　記者：你們化解不良貸款是否借鑒了國外經驗？

　　陳元：現在國內很多人喜歡請國際名人來講課，讓他們談應該采取什么辦法解決中國問題。西方銀行的原理要與中國國情相結合，最后實際操作還得靠我們自己。實踐證明，開行化解不良資產最直接、最有效的辦法就是組織推動，要靠自身的努力，排除一切干擾辦好銀行，沒有什么決竅。當然，開行目前總保持著若干專家——包括國內的和國外的——在周圍給我們挑毛病，不斷找出我們業務水平與國外的差距及內部問題。在爭創世界一流的問題上不能盲目自大，自以為是。

　　記者：那么開行目前與世界一流水平的差距主要在哪里？

　　陳元：我們的管理制度、業務產品與國際標準差距已經不大，我們的資產質量、呆賬準備金對不良資產的覆蓋率、當年核銷的能力、本息回收率、資本充足率等財務指標基本都是國際先進。有差距的是資產規模、員工素質和保障體系，特別是后兩項差距較大，要縮小非一日之功。

　　記者：您剛才談的主要是存量不良貸款的化解，開行在控制新增不良貸款方面采取了哪些措施？

　　陳元：事實上，我們是先想辦法控制增量不良貸款的發生，再集中精力化解存量不良貸款的。原來開行的貸款程序比較簡單：先由貸款評審局對項目進行審查，然后報貸款委員會批準就可以了。程序過于簡單會出問題，容易產生“奉命貸款”、“人情貸款”，造成了很大風險。1998年開始我們下大力氣進行改革，在貸款審查和決策之間增設三個局：市場分析局、財務分析局和評審管理局，在貸款評審局對項目提出貸款審查報告后，分別對項目的市場前景、還款能力和評審的合規性再次進行審查。我們管這三個局叫“防火墻”。去年開始進一步深化評審體制改革，要求貸款評審局從社會上邀請法律、行業技術、財務方面的專家參與項目評審，分別提出獨立意見，“防火墻”也對這些意見的質量進行監控；在行內組成獨立委員，通過路演方式進行審議，同時改革完善了貸委會制度。這些措施加強了貸款決策的科學化、民主化、社會化，有效地控制了新增貸款的風險。

　　記者：聽說開行還積極探索把資本市場的審查方法引入了信貸融資？

　　陳元：對，2002年我們實行了電子路演獨立委員審議制度，這是把資本市場的原理運用到信貸領域，實踐證明這套辦法很管用。簡單地說，就是民主化、科學化、社會化。過去開行貸款的決定權都掌握在少數人手中，個別人決定大額資源的使用，肯定容易出現問題。鑒于此，我們對貸款評審機制進行了改革，從個別領導決定改為全行專家投票決定。我們從總行和國內各分行挑選了95名專家，作為貸款委員會獨立委員。每筆貸款在決定前都要經過類似上市公司上市前那樣的審查程序，從制度上防范風險。

　　記者：有人說，開行放的都是長期貸款，現在之所以不良率這么低，主要是因為不良貸款還沒有顯露出來。再過10年、20年，開行的麻煩就來了。對這個問題您怎么看？

　　陳元：開行長期貸款的一些具體項目將來難免會有波動，但是大多數項目所在經濟領域的整體前景是只升不降的。比如說公路、鐵路，都很難降，當然，公路高度發達了，鐵路可能會降一點，它們有個互補，但整個交通領域的前景是只升不降的。一般來說，城市地價、城建規模總體上也是不降的，最多是停滯。企業會破產，城市一般沒有“破產”的概念，只有戰亂、天災或資源耗竭會使城市衰落，而發生那種情況的可能性很小。因此對于開行來說，長期貸款冒的不是產品風險，而是經濟增長的風險，從中國的發展勢頭來看，我們認為這個風險不大。此外，開行是批發銀行，操作風險很小，不構成系統風險。

　　記者：有人抱怨開行對貸款審查過于嚴格，只支持電力、公路、鐵道等發展前景好的重大行業，不支持制造業等風險較大的行業；只支持還本付息能力強的優質項目，不支持還貸能力雖差卻亟待救濟的項目。他們認為開行已經脫離了“政策性銀行”的職能，與商業銀行無異。對此您有什么看法？

　　陳元：你提到的重大行業的確在開行的貸款里占了90%的比重，但這并不說明開行不支持其他行業。因為這些重大行業都是基礎行業，所需投資都很大，僅三峽一項，開行就貸了300億元；而其他行業，就單個項目而言，大部分貸款數額都比較小，比如制造業，一個項目也就是幾千萬元，只相當于三峽的幾百分之一甚至上千分之一。所以剩下那10%里面，其他行業項目的個數并不少。

　　更重要的，我認為開行的政策性職能與嚴格審查并無沖突，不是說政策性銀行就可以放松審查。用資金支持項目建設有三種辦法：財政融資、信貸融資和證券融資，其中前兩種是帶有“政策性”的。但財政的錢是有限的，不能什么都撥款，隨著經濟規模的擴大，國家財政能撥的比重將越來越低。而信貸融資就是讓項目構造一個符合信貸循環要求的融資結構，使它有一個信用結構，有一個還款的來源，然后用銀行的辦法去給他融資。實踐證明，信貸融資能比財政融資更高效地配置資源。作為銀行，我們堅持劃清這兩種融資方式的界限。假如我們什么項目都貸款，不管還款前景好壞都貸，那開行就不是銀行，而是撥款的“機器”，這樣必然會形成一大堆不良資產，是“垃圾”銀行，成為國家的包袱和風險。那么開行的“政策性”體現在哪里？它與商業銀行最大的區別在于，商業銀行利用現有的市場，而開行在不斷建設新的市場。開行的“政策性”還體現在能不斷地構造出新的投融資結構，可以說我們每一個項目都是一次新的投融資體制的建設，每一項目都能帶動一片。