中新網(wǎng)1月15日電 中國央行14日公布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以加強對人民幣支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動。自2003年3月1日起施行。
專家認為，它與13日出臺的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》一起構(gòu)建中國反洗錢法律體系。
根據(jù)該《管理辦法》，單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付、個人賬戶之間以及個人與單位賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)，或相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付，今后都將受重點監(jiān)測。
中國人民銀行令〔2003〕第2號
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定，中國人民銀行制定了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務會議通過，現(xiàn)予公布，自2003年3月1日起施行。
行長：周小川
二○○三年一月三日
人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法
第一條為加強對人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。
大額支付交易，是指規(guī)定金額以上的人民幣支付交易。
可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。
第三條經(jīng)中國人民銀行批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社、郵政儲匯機構(gòu)(以下簡稱金融機構(gòu))辦理支付交易業(yè)務應遵守本辦法。
第四條中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責支付交易報告工作的監(jiān)督和管理。
第五條中國人民銀行建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測。
第六條金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)應設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，明確專人負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。
第七條下列支付交易屬于大額支付交易：
(一)法人、其他組織和個體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；
(二)金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
(三)個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
第八條下列支付交易屬于可疑支付交易：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
(二)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；
(三)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；
(四)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；
(五)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務特點明顯不符；
(六)相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
(七)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
(八)短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的個人匯款；
(九)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
(十)個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
(十一)與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
(十二)頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
(十三)有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
(十四)中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
(十五)金融機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。
本條所稱“短期”，指10個營業(yè)日以內(nèi)。
第九條存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應審查其提交的開戶資料的真實性、完整性、合法性。
第十條金融機構(gòu)應建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
第十一條金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)其客戶有本辦法第八條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》(格式見附表1)后進行報告。
第十二條金融機構(gòu)對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向中國人民銀行報告。
中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應負責查明，及時回復，并記錄存檔。
第十三條金融機構(gòu)應按銀行會計檔案管理的規(guī)定保管支付交易記錄。
第十四條金融機構(gòu)應根據(jù)本辦法制定支付交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報告。
金融機構(gòu)應對下屬分支機構(gòu)內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查。
第十五條大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。
大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過其業(yè)務處理系統(tǒng)或書面方式報告。
可疑支付交易由金融機構(gòu)進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。
第十六條金融機構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由各金融機構(gòu)于交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付，由金融機構(gòu)于業(yè)務發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當?shù)胤种校⒂善滢D(zhuǎn)報中國人民銀行總行。
第十七條政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，應填制《可疑支付交易報告表》并報送一級分行。一級分行經(jīng)分析后應于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送中國人民銀行當?shù)胤中小I業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，同時報送其上級行。
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，應填制《可疑支付交易報告表》并報送中國人民銀行當?shù)胤中小I業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。中國人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送所在省的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行。
第十八條金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)經(jīng)過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關(guān)，同時報告其上級單位。
第十九條中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行應分析金融機構(gòu)報送的《可疑支付交易報告表》。需要金融機構(gòu)補充資料或進一步作出說明的，應立即通知金融機構(gòu)說明情況。
第二十條中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行應對金融機構(gòu)報送的《可疑支付交易報告表》按周匯總(格式見附表2)，每周第一個工作日向中國人民銀行總行報告。對重大的可疑支付交易，應立即報告中國人民銀行總行。
第二十一條中國人民銀行和各金融機構(gòu)不得向任何單位或個人泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。
第二十二條金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結(jié)算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十三條金融機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；
(二)未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的；
(三)未按規(guī)定保存客戶交易記錄的；
(四)未按本辦法對支付交易進行審查和報告的；
(五)對明知或應知的可疑支付交易不報告的；
(六)違反第二十一條的規(guī)定泄露可疑支付交易信息的。
第二十四條金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第二十五條金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開立基本存款賬戶，暫停或停止其部分或全部支付結(jié)算業(yè)務，并取消該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十六條中國人民銀行的工作人員違反本辦法第二十一條規(guī)定的，依法給予行政處分。
第二十七條本辦法所稱“以上”、“以下”，均包括本數(shù)。
第二十八條本辦法自2003年3月1日起施行。
