農村保險市場能否“新”火燎原？

    中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會日前印發了關于農村金融產品和服務方式創新的指導意見。“一行三會”指出，保險市場創新的重點是大力開發推廣適合農村、農民特點的保險產品和服務方式，不斷擴大農業保險和涉農保險覆蓋面，提高保險服務品質，積極推進農村保險市場體系建設。

　　對于發展前景廣闊的農村保險市場來說，農業保險和涉農保險的創新能否形成“新”火燎原之勢呢？業內人士指出，農村保險產品和服務方式有很大的創新空間，政策性農業保險試點品種將進一步擴大，小額人身保險、小額貸款信用保證保險以及針對農村家庭的農房險、家財險、教育險等保險產品下一步應有較大發展。但當前的首要問題是制度的創新和完善，特別是巨災風險管理制度亟待建立。

　　政策性農業保險將繼續“擴容”

　　“旱澇保收”，這是千百年來在土地上謀生活的農民的基本愿望。然而，對于靠天吃飯的農業來說，一場天災就可能讓農民的辛勞付之東流。

　　“受災后，農民不僅生活有困難，再生產也無法進行。如果參加了農業保險，至少生產的成本有了保障。”首都經貿大學保險系教授庹國柱在接受《經濟參考報》記者采訪時說。

　　對于整個國家來說，農業保險還關系到糧食安全。我國從2007年開始啟動中央財政農業保險保費補貼試點，目前實行補貼的品種包括玉米、水稻、小麥、棉花等大宗農作物，大豆、花生、油菜等油料作物，以及能繁母豬和奶牛等重要畜產品。近年來，一些地方以發展當地特色經濟為重點，還積極開展了蔬菜、橡膠、糖料等特色作物類保險。

　　記者查看了幾家專業農業保險公司的特色農產品險種，品種繁多，如茶葉種植保險、食用菌保險、蜜桃種植保險、櫻桃種植保險、圍湖養蟹綜合保險、養羊保險、肉食雞養殖保險等。還有一些針對特殊災害的保險，比如林木火災保險、農作物種植雹災保險、小麥收獲期火災保險等。

　　不同農業保險品種所獲得的保費補貼不盡相同，以國元農業保險公司的產品為例：能繁母豬保險金額為每頭1000元，保費為每頭60元，其中財政補貼48元，養殖戶負擔12元，財政補貼比例為80%；奶牛保險金額為每頭6000元，保費為每頭480元，其中財政補貼288元，養殖戶負擔192元，財政補貼比例為60%。

　　“一行三會”就《關于全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》(下簡稱《指導意見》)答記者問時指出，保監會將繼續落實“低保額、廣覆蓋”的原則，繼續擴大政策性農業保險的覆蓋領域和試點品種。

　　庹國柱認為，農業保險產品的創新應該將農林牧漁產品都納入考慮范圍，特別是主要農產品和各地的支柱農產品。

　　小額涉農保險加快試點

　　涉農保險是指除農業保險以外，其他為農業服務業、農村、農民直接提供保險保障的保險，包括涉及農用機械、農用設備、農用設施、農房等農業生產生活資料，以及農產品儲藏和運輸、農產品初級加工、農業信貸、農產品銷售等活動的財產保險；涉及農民的壽命和身體等方面的人身保險。