攬儲戰硝煙起 商業銀行高息攬儲挑戰政策底線？(2)

　　據了解，這類理財產品一類是面向普通儲戶，另一類是專供資金量大的貴賓財富管理客戶。后者的收益通常比普通理財品高出0.5-3個百分點，并隨資金量的放大而逐級上浮。

　　如光大銀行發行的“T計劃”2010年第8期產品，投資期限為5天，投資起點分別為20萬元、100萬元和500萬元，預期年化收益分別達2.2%、2.5%和3%。相當于5天活期儲蓄的理財品年化收益，卻與一年定存2.25%的收益相近甚至更高，儲戶自然樂享其成。

　　以理財品為攬儲利器的還有交通、招商、興業等銀行。如興業銀行專門針對500萬元以上的資金客戶，開發了預期年化收益率達2.88%的理財產品，且3天即可贖回。

　　商業銀行遭“差錢”之困

　　對照往年，只有當樓市、股市紅火導致儲蓄大搬家時，銀行才會加緊攬儲。但眼下樓市遭遇前所未有的嚴厲調控，股市持續深跌，不僅無儲蓄分流之虞，相反資金頻頻從樓市、股市流出。那么，銀行為何還要不惜血本攬儲？

　　分析人士表示，大力攬存似乎已經成為今年銀行業的主旋律，其動機主要還是銀行“差錢”的緣故，這里面既有央行收緊流動性的影響，也有各銀行存貸比超越警戒線的因素。

　　攬存競爭實際上反映了銀行未雨綢繆的心態！今年以來，央行連續3次上調存款準備金率，凍結了約9000億元資金，近期又通過公開市場操作，加大回收市場流動性的力度，導致部分銀行資金吃緊。

　　一度被視為資本充足率水平較高的國有銀行都傳出大規模資本補充計劃，更從側面凸顯了信貸“泄洪”之下的銀行資本不足境況。而與國有銀行相比，中小銀行資金更為吃緊，因此在融資上顯示出更大積極性。

　　近期居民投資趨于活躍，儲蓄搬家也導致了銀行的“錢袋子”緊縮。今年，許多銀行儲蓄存款增長乏力，明顯不如去年同期水平。

　　根據央行今年一季度統計數據顯示，截止到3月末，一季度貸款增幅仍然達到了2.6萬億元。而另外一邊，存款則同比少增1.58萬億元。

　　央行數據顯示，一季度季人民幣各項存款增加4.04萬億元，同比少增1.58萬億元。3月份當月人民幣各項存款增加1.57萬億元，同比少增8799億元。

　　分析人士指出，銀行的存款下降，部分原因是去年暫時趴在銀行的企業活期存款在今年有了用武之地。去年的貸款擴張太快，很多貸到款的企業沒有好項目，就暫時把錢存在銀行里；去年下半年以來經濟逐漸復蘇，外部投資環境趨好導致大部分企業活期存款流入資本市場，銀行存款自然就少了。事實上，儲蓄搬家的速度正在加快，搬家的儲蓄主要流向了樓市、股市，尤其是樓市持續火爆，投資者把大量的儲蓄存款轉移到房產投資上。在某門戶網站近期關于銀行攬儲調查的數據顯示，僅有28.4%的人愿意將大額現金存到銀行，高達71%的人選擇理財產品或買房、炒股等其他投資渠道。