在全國(guó)政協(xié)十屆五次會(huì)議舉辦的“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”記者招待會(huì)上，全國(guó)政協(xié)人口資源環(huán)境委員會(huì)副主任鄭斯林提到了房屋反向抵押貸款的養(yǎng)老融資方式。鄭斯林表示，這種方式由于涉及到相關(guān)法律、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、繼承權(quán)等問(wèn)題，還需要對(duì)很多問(wèn)題的防范措施加以研究。但是這件事情已經(jīng)引起了國(guó)家的高度重視，按鄭斯林的話來(lái)說(shuō)：“這個(gè)辦法是國(guó)際上通常采用的做法，我個(gè)人認(rèn)為勢(shì)在必行。”
房屋反向抵押貸款俗稱“以房養(yǎng)老”，即指房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，把房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，后者在綜合評(píng)估各種因素后，每月給房主一筆錢，房主可繼續(xù)住，但去世后，其房產(chǎn)歸銀行等機(jī)構(gòu)。這種養(yǎng)老融資方式，其實(shí)人們并不是很陌生，這起始于荷蘭，現(xiàn)在美國(guó)、法國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)建立起比較成熟制度的養(yǎng)老方式，幾年前就有專家倡議過(guò)，認(rèn)為建立房屋反向抵押制度，不僅可以創(chuàng)造一種新型的養(yǎng)老社會(huì)保障模式，完善社會(huì)保障體系，同時(shí)也可以減輕城市老齡化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的沖擊，減輕國(guó)家、社會(huì)、企業(yè)、家庭及個(gè)人的壓力。
中國(guó)這個(gè)世界上人口最多的國(guó)家已經(jīng)邁進(jìn)了老齡化的大門，如何積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，顯然是一個(gè)迫在眉睫的重要問(wèn)題。但在筆者看來(lái)，考慮到我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況和傳統(tǒng)倫理觀念等因素，房屋反向抵押貸款的養(yǎng)老融資方式，在我們的國(guó)度無(wú)疑是說(shuō)易行難，真有必要先潑一盆冷水！
現(xiàn)在要買一套房，容易嗎？這個(gè)答案無(wú)疑是很肯定的：難！盡管中央調(diào)控政策頻出，但房?jī)r(jià)如今依舊“堅(jiān)挺”，要買一套房，搭上一輩子的積蓄，說(shuō)不定還要當(dāng)數(shù)年、十多年的“房奴”，每月把有限的收入緊衣縮食，用來(lái)還債。好么，好不容易到退休了，“翻身”不當(dāng)“房奴”了，卻又輪到反向抵押貸款了，把房又抵押給銀行等，融資養(yǎng)老——有幾個(gè)老年人經(jīng)得起這樣的“折騰”？
更何況，中國(guó)人根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念，更是“以房養(yǎng)老”的一大“先天”屏障。大多數(shù)老人都希望在晚年有一個(gè)溫馨、和睦的家庭環(huán)境，子孫繞膝，享受天倫之樂(lè)。如果老人不顧親情，辦理了“以房養(yǎng)老”，一方面會(huì)給人造成“子女不孝”、養(yǎng)老困難的感覺(jué)，無(wú)端地讓子女承受不必要的社會(huì)輿論壓力；另一方面，極可能會(huì)引發(fā)子女與父母的感情、財(cái)產(chǎn)危機(jī)。另外，如何處理兒女的繼承權(quán)等，恐怕也是一時(shí)難以解決的關(guān)鍵問(wèn)題。
廣州媒體曾做過(guò)的一次調(diào)查也顯示：八成老人不接受“以房養(yǎng)老”，認(rèn)為這種“用放棄親情和關(guān)愛(ài)來(lái)?yè)Q取養(yǎng)老金”的方式并不可取。在這種現(xiàn)實(shí)背景下，就算相關(guān)法律、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題解決了，又有多少老年人能繞過(guò)根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念而接軌“國(guó)際通常采用的做法”？所以，有專家曾預(yù)言，在中國(guó)，可能只有孤寡老人才會(huì)有“以房養(yǎng)老”的需求。
再者，那些沒(méi)房的老人呢？那些弱勢(shì)群體中的老年人，本來(lái)退休金就不高，如果又沒(méi)有自己的房產(chǎn)，他們豈不是空談“以房養(yǎng)老”？而且，這部分的數(shù)量，恐怕并不在少數(shù)。如果不從完善、健全社會(huì)養(yǎng)老保障機(jī)制上下工夫，他們的晚年生活，終究逃不出“凄涼”兩字！
“勢(shì)在必行”還是“說(shuō)易行難”，其實(shí)，老百姓心里是一本清清楚楚的賬啊！（吳杭民）
