隨著商業銀行陸續將房貸新政實施細則上報監管部門備案，消費者有望在本周明確購買第二套住房的首付比例和利率。同時監管部門高度關注異地房地產開發貸款，開發商將面臨更嚴格的貸前審查。面對這些信貸緊縮的信號，一些銀行正在醞釀新的營銷策略，緩解盈利壓力。

　　實施細則有待監管部門認可

　　記者昨日暗訪北京多處售樓處發現，農行和建行北京分行已將第二套住房貸款首付比例提高到50%，而中行、民生銀行、浦發銀行等銀行的首付比例為40%，利率為同期同檔次基準利率的1.1倍。

　　據某樓盤銷售人員包小姐介紹，在《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》公布的第二天，中行就對第二套住房執行了40%的首付比例和8.5%(20年期)的利率。但中行具體負責此樓盤貸款項目的信貸工作人員則稱，由于房貸細則在央行報備，具體作法還要以即將正式公布的版本為準。目前已有銀行表示，不排除在“兩個不低于”的基礎上，進一步提高首付比例和貸款利率。

　　央行負責房貸政策的人士也表示，日前下發的《通知》多處提到“嚴格”二字，要求加強房貸管理，商業銀行應當根據當前宏觀經濟形勢，結合自身風險防范水平、資產質量等具體情況制定細則，將“嚴格”二字落到實處。央行有關人士還表示，異地開發性貸款風險控制難度較大，監管部門密切關注商業銀行涉足此貸款業務的風險。

　　多家銀行表示，已上報監管部門備案的實施細則中，明確了審慎發放房地產開發貸款的具體措施。其中，異地發放貸款的風險受到高度關注。盡管早在2003年央行就發布通知，嚴禁商業銀行異地發放開發性貸款，但業內人士介紹，在實際操作中禁令并沒有執行。今年9月27日發布的《通知》再次明確了該條款。對確需用于異地房地產開發項目并已落實相應風險控制措施的貸款，商業銀行在貸款發放前應向監管部門報備。房地產開發商將面臨更嚴格的貸款審查。

　　銀行醞釀新政后營銷策略

　　銀行人士認為，新房貸政策對宏觀經濟穩定健康運行有促進作用，但是另一方面，房貸業務放緩短期內將給銀行的盈利能力帶來一定影響。

　　目前，一些銀行正在研究如何通過新的策略以及產品創新，確保業務穩定增長。

　　建行研究部總經理郭世坤表示，目前利率處于上升階段，銀行面臨一定的還款風險。而美國次級債危機也給中國敲響了警鐘，新的房貸政策有利于提高金融穩定水平和銀行的貸款質量。為了降低信貸政策給業務收縮帶來的影響，銀行可以考慮加大營銷力度，吸引優質顧客，在確保貸款質量的同時維持一定水平的貸款量。

　　他介紹說，建行正在考慮設計結構性、集合性產品，通過讓利，整合營銷建行包括房貸產品在內的一系列個人金融產品。(王妮娜)