元旦過后，多家銀行出臺細則，開始實施存量房貸七折優惠的政策。這對于不少正在按揭還月供的市民來說，無疑又是件省錢的喜事。由于市民關注度極高，本報記者近日走訪了多家銀行，打探出各銀行的實施細則、申請門檻以及特殊問題如何解決的方法。

　　記者走訪后統計，目前，北京市已有9家銀行出臺實施存量房貸七折優惠細則，包括農業銀行、交通銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行及北京銀行，符合條件者即可申請(詳見列表)。其中，建設銀行規定了申請7折的期限。此外，中國銀行、工商銀行、廣發銀行、浦發銀行和深發展銀行5家銀行，還在等待總行的細則出臺，尚未實行7折優惠。

　　1月7日，記者咨詢了匯豐、渣打、東亞和花旗四家外資銀行的客服電話。其中，渣打銀行的客服表示，目前執行的是從去年12月23日開始實施的新政策，最低可給予8折利率的優惠。其他三家的熱線咨詢人員則都表示，目前還沒有接到上層關于存量房貸可以打折的通知，操作上沒有變化。

　　個案解答

　　不必急于給房貸“搬家”

　　2007年底，安先生在東四環附近購買了一套60多平米的住宅，簽訂的是20年40萬元的商業貸款合同。本周一，他向貸款銀行咨詢后得知，該銀行目前還沒開始執行7折的優惠政策。他想知道這種情況下他該怎樣做才能享受到7折的優惠？

　　“搬家”至少要兩三千元成本

　　銀行界專業人士表示，安先生可以將其房貸“搬”到另外一家銀行，即辦理同名轉按揭。但是如果貸款人所剩貸款本金不多、期限不長，那么貸款“跳槽”并不劃算。他給安先生算了一筆賬。

　　通常，銀行貸款5萬-30萬元(含30萬元)的擔保費是800元，30萬-50萬元的擔保費是1000元。抵押登記費80元、公證費100元-150元。加上1%—2%的按揭費、保險費等費用，累計給貸款“搬家”的支出為6000元—7000元，即使有的銀行為了吸引客戶，免去按揭費，其支付的成本最少也要2000元—3000元。

　　安先生現在房貸尾款為30萬元，換一家銀行，房貸利率由8.5折下調為7折的話，按照等額本息還款法計算，每個月可省下152元，20年房貸最多可節約3.65萬元，減去產生的手續費用，大約可以節約3萬元左右。

　　只可“平轉”，不可加按揭

　　安先生還想知道，如果他轉了銀行后，是否可以增加貸款額度。

　　據了解，目前政策允許的是“平轉”，并不允許“加按揭”(增加貸款額)。因為“平轉”業務是指由下一家銀行先替客戶將上一家銀行的貸款還掉，然后再辦理新的貸款。

　　此外，只有純商業房貸能“平轉”，公積金貸款和“公積金貸款+商業貸款”的組合貸款是沒辦法轉掉的；期房(未取得房產證)也不能轉按揭，因為轉按需要抵押擔保，如沒房產證則無法進行。

　　【提示】業界人士表示，像安先生這種情況，春節前可先不急著把貸款轉到另一家銀行。因為絕大多數銀行已出臺存量房貸的優惠細則，給信用好的存量房貸客戶七折優惠有望成為銀行的“集體行動”。同行申請比轉按揭既省錢又省力。

　　熱點解答

　　問題1 公積金能否七折？

　　七折利率不涉及公積金

　　很多購房者問：已辦理公積金貸款的是否也能得到利率七折的優惠。

　　建設銀行某支行大堂經理：此次銀行存量房貸利率7折優惠，只針對商業貸款客戶，不涉及公積金貸款的客戶。因為公積金貸款是由各地公積金中心發放的，銀行只是代辦公積金貸款。

　　問題2 1月份月供如何還？

　　20日前按原先月供入款

　　很多購房者問：1月份的月供怎么計算？

　　解答：多家銀行的咨詢人員建議，由于現在還沒有確定銀行是否接受7折優惠申請，房貸客戶還是應該在1月20日之前，按照原來8.5折的標準，存入月供房款，以免由于扣款不足而產生逾期記錄。

　　算賬

　　7折后月供接近公積金

　　記者算了一筆賬，目前公積金貸款利率為3.87%，而商業性貸款利率為5.94%，7折后為4.16%。以等額本息的方式，按房貸尾款50萬元、貸款期20年的情況計算，如果利率打7折，購房者月供為3071.69元，所支付的總利息約為23.7萬元。而20年期、50萬元的公積金貸款，月供為2995.76元，所支付的利息總額21.9萬元。兩者的月供相差縮減為約80元，利息總額約差1.8萬元。

　　名詞解釋

　　存量房貸指的是2008年10月27日房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。(作者:李宛霖 趙斌）