“9·27”房貸新政出臺以來，中資銀行無不忙于對“第二套房”的概念界定，各種版本層出不窮。而另一方面，許多人已經將目光瞄向了外資銀行——目前市場上的外資行都是才剛剛進入個人房貸市場，他們對政策的執行標準會否和中資行一樣？如果一樣，他們都尚未接入征信系統，又怎么去實施呢？

　　日前東亞銀行浦西支行的一位工作人員告訴記者，近期打來電話詢問對“第二套房”政策的客戶特別多，很明顯，大政來臨，房地產投資者都想把外資行當成“避風港”。

　　那么，外資行是否真的是新政的“避風港”呢？　　　

　　外資行：

　　細則不同，但絕非“避風港”

　　早在本月19日，有消息稱，第一批外資銀行的房貸方針首度露面：各外資銀行傾向于維持較寬松的政策，即以個人為單位認定，貸款結清后，再貸款購房仍會視為“首套住房”。而隨后，花旗銀行(中國)首先明確了房貸細則：以個人為單位認定，同時貸款結清后，再貸款購房仍會視為“首套住房”。對于購買第二套住房申請貸款的客戶，按央行、銀監會的規定，執行首付款比例至少4成，貸款利率在基準利率基礎上上浮10%。而東亞(中國)、匯豐(中國)和渣打(中國)表示，目前還在制訂相關的房貸細則。盡管尚未確定，但花旗銀行(中國)的寬松政策，及其他三大行的不明確，使得不少人開始對外資銀行充滿幻想。

　　日前，筆者以貸款買“第二套房”的消費者身份，從四大外資銀行個人房貸處了解到：

　　上海東亞銀行嚴格執行以“戶”為單位的第二套房界定方式，上海東亞銀行的工作人員卻建議筆者去一些中資小銀行碰碰運氣；

　　上海匯豐銀行香港廣場支行的工作人員則開門見山地跟筆者說，“我們的政策，只會比中資銀行更嚴格。”她表示，匯豐銀行(上海)設有專門的審核機構，嚴格執行“戶”為單位的界定；

　　上海花旗銀行的個人信貸熱線服務人員表示，他們目前執行的基本政策和公布的細則是一致的，即以個人為單位，前面的貸款還清了，就仍然認為是第一套房，享受第一套房待遇；

　　上海渣打銀行的熱線服務人員則將筆者的資料保存，并告知筆者，一般情況下，如果筆者是第一次在渣打銀行貸款，基本上就可以享受第一套的待遇，具體情況會由個人房貸業務主任來處理。

　　從上不難看出，上海東亞銀行及上海匯豐銀行都嚴格執行以“戶”為單位的政策，甚至審查比中資行更為嚴格；上海花旗銀行及上海渣打銀行雖然在政策執行上較為寬松，但由于兩行本身對于貸款人的要求比較高，設立一定門檻，所以也并非所有人都能夠辦理房貸業務。如花旗銀行就規定，辦理個人房貸業務的中國居民，起碼要保證個人每月薪水5000元人民幣(稅后)。

　　另外，盡管目前所有在華外資行都尚未接入征信系統，也就是說，很多人認為如果購房者第一套房貸來自某外資銀行，則在其他外資銀行申請第二套房貸時，經辦外資行是查不到相關貸款記錄的。但筆者在調查了解中，匯豐銀行的工作人員表示，他們會通過一定的聯網系統和其他銀行進行聯系，盡量多掌握客戶的真實資料。

　　業內專家：

　　外資行或借機跑馬圈地

　　“目前外資行在房貸新政上處于一個比較敏感的位置。”據房地產業內人士分析說，外資銀行新獲得人民幣經營許可，自然不會放棄擴張房貸的機會。

　　據了解，有外資行針對包括第二套房在內的房貸業務，推出不少優惠措施。如匯豐銀行貴賓客戶辦理房貸業務，即使是第二套房房貸，也能在央行規定的利率下浮空間內享受優惠待遇。花旗銀行則在近期推廣一項 “房貸親友推薦活動”，只要花旗的客戶推薦親朋好友成功申請花旗房貸業務，就能獲得一定金額的獎品。

　　有數據顯示，在新政后，有不少外資行外資銀行貸款業務大幅度上升。除了大打“優惠政策”牌外，外資行自身的在房貸業務方面優勢也開始顯現。

　　由于外資銀行擁有豐富的產品設計、完善的流程管理和服務經驗，所以同樣的貸款業務，外資銀行可以要求有抵押物，也可以完全根據貸款戶的個人信用狀況免抵押物等措施，再配合到位的優質服務，在競爭中就會占據優勢。加上年初才開通個人房貸業務，處于房貸開拓期的外資銀行目前在費率費用等方面有一系列優惠，讓越來越多的客戶選擇外資銀行辦理房貸業務。不難看出，外資行在傳統的中資行獨領風騷的房貸業務市場跑馬圈地的意圖已經相當明顯。(李真)