主持人：

　　據媒體報道，作為宏觀調控的一部分，央行、銀監會上月末發布了房貸新政，對第二套房進行從首付到利率的調控，但多數銀行的房貸細則到現在都不見影子，近一個月的政策“真空”已讓銀行貸款發放量銳減，而消費者也感到無所適從。

　　那么，有關部門在發布了這樣一個房貸新政之后，是否應該有一個可以讓各地銀行操作的具體標準呢？我們當然明白有關方面的苦心，目前中國的銀行業經過改革已經成為商業銀行，因此確實沒有必要通過具體的操作指引來一刀切地規范他們的業務。但是，具體到第二套房貸的標準問題，如果沒有一個統一的標準，這一政策又如何發揮出它應有的效用呢？(凌建平 祝裕 郝勻嘉)

　　大眾評判臺

　　何軍：或成一紙空文

　　政策當然需要統一的細則。其實在政策出臺之前，就應該把所有的細節都想好做好，省得現在大家觀望的觀望，鉆空子的鉆空子。央行、銀監會如果再不出臺統一細則，那么，各個銀行肯定會按照自己的意愿操作。那來勢洶洶的調控政策豈不又成了一紙空文？

　　郝彬彬：標準要統一

　　標準必須統一。如果統一的標準不能盡快出臺，該政策的效果將肯定大打折扣，甚至成為一紙空文。而讓各個銀行來協調統一標準，顯然勉為其難。而且銀行之間其實并不具備這種協調能力。央行和銀監會必須承擔起這個責任。

　　勵俊：亡羊補牢

　　事實上銀行盲目放貸的推手對于房價高企有著不可推卸的責任。可以這樣說，這次房貸操作細則是一種亡羊補牢，是銀行自身的義務和責任。而某些銀行卻無視企業的社會責任，只“看監管層的調控決心”，不關心經營風險，這暴露出計劃體制下的“等靠要”等思想仍統治著某些看上去已經商業化了的銀行的意識。

　　曹先生：局面尷尬

　　既然發布了房貸新政，就應該制定相關細則標準。如果各家商業銀行各自為政，那豈不是全國都亂了套？而且，早日出臺標準，也可以消除銀行目前所面臨的尷尬局面。

　　梅小姐：供需關系才是關鍵

　　什么樣才是真正意義上的第二套住房？現在有多少種說法，就有多少個空子可以鉆。央行和銀監會必須盡快拿出細則來。就是這樣，如果真的是要投資，再嚴謹的政策還是有漏洞的，比如可以用不同的身份證來進行貸款，總之房能再賣出去賺錢就成。政府真要調控房價，辦法只有一個，那就是拿出決心來改善低收入群體的住房困難，改善供需關系。可調控了這么些年，大家期盼已久的廉租房真正落實的又有多少呢？

　　◆沸點特稿

　　明確何為第二套住房是關鍵

　　尹伯成

　　復旦大學房地產研究中心主任

　　首先，我覺得如果這個政策能夠得到實施，那將有利于房價的穩定。對于第二套住房的界定，我個人傾向于以“戶”為單位。既然國家有統一的宏觀調控，那就必須要有明確的細則、明確的規定，如果沒有，那么，央行提高第二套住房的首付成數就又會變成一句空話。

　　目前，各個銀行對第二套房認定的態度不一，一些大銀行比較謹慎，在等待，而某些小銀行以及某些外資銀行就已經明確表示，按“人”為單位。所以，我認為，只有在明確規定的情況下，各個銀行才沒有打擦邊球的可能。否則，肯定就有空子可鉆。而且這樣一來，在靈活空間下出臺的各種標準，也讓各個銀行處于不公平的競爭狀態下。

　　我認為標準不能讓各個地方和各個銀行自己來靈活設定。各個地方都是希望能大力發展房地產業，大力提高房價的。而對于銀行來說，幾乎每個銀行都認為房貸是優質資產，也是希望拼命發展的項目之一。所以，只有在國家宏觀調控的明確規定下，他們才會依照規定的政策來辦事。

　　提高第二套住房的首付比例，其首要目的是為了控制投資性需求。我國在當前的房地產形勢下，需要大力支持消費性需求，而不應該鼓勵投資性需求，如果現在我們硬性規定，第二套住房以“戶”為單位，可能也會傷害一些改善性需求，比如一些將小房子換大房子的需求。不過，這些可以在今后的實踐過程中逐步完善。

　　其次要的目的就是為了控制房貸風險，房價在投資性需求泛濫的情況下，當房價不斷被推高時，也就是風險不斷增大的過程。消費者想投資可以，要用自己的錢去投資，不能靠借銀行的錢去投資。賺了，當然皆大歡喜，可一旦風險過大，房價跌得厲害時，風險很可能會轉移到銀行頭上。

　　這樣的調控政策也有利于房價穩定，有利于我們房地產市場的健康發展。

　　總而言之，現在問題的關鍵就是要明確何為第二套住房，是否是投資性需求。一般來說，一戶人家有一套住房就可以了，如果四口之家買了四套住房，難道還不是投資性需求嗎？(祝裕 采訪整理)