銀行稱公積金新規對商貸影響微小

　　住建部、財政部、人民銀行、銀監會聯合印發《關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》，通知規定，第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

　　第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限于現有人均住房建筑面積低于當地平均水平的繳存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。

　　通知還規定，使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。

　　《通知》表示，各地政策執行情況差異很大，特別是部分房價過高、上漲過快的

　　城市，一些繳存職工使用住房公積金個人貸款購買第二套及以上住房，并非完全用于自住。為此，《通知》規定，住房公積金個人住房貸款只能用于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。

　　-公積金和商業貸款購買90平米以下首套房對比

　　★以貸款20年期計算，借款人使用公積金貸款可以比商業貸款少支付10萬元首付。隨著貸款額的增加，使用公積金貸款每月要多支付163.76元月供，但由于公積金利率低，總體下來，借款人仍可節省60697.51元總利息。

　　-公積金和商業貸款購買第二套房情況對比

　　★以一戶三口之家購買第二套房為例，使用公積金貸款和商業貸款對比。家庭首套住房面積低于81.21平米，再購房時使用公積金貸款和商業貸款首付比例均為50%，以貸款額80萬20年期計算，公積金貸款與商業貸款對比，每月可節省1043.03元，節省總利息250327.58元；家庭首套住房面積高于81.21平米，再購房時公積金貸款是不發放的，而商業貸款則沒有限制，有較大優勢。

　　-市場分析

　　10月公積金貸款比例增加

　　據“鏈家地產”市場研究部統計數據分析，10月二手房市場中公積金貸款購房占比已達17%，相比9月份占比增加約5%，相比4月份首次調控前增加6%。

　　“鏈家地產”首席市場分析師張月認為，二套房使用公積金貸款，利率優勢相比首套房更大，尤其在當前信貸差異化及加息通道開啟后，公積金貸款優勢更加明顯。近幾個月公積金貸款比例顯著上升，不排除更多的改善型甚至投資性置業也加入了公積金貸款購房行列，長此以往對于住房公積金個人住房貸款制度的互助性和公平性不利，因此，上浮公積金貸款購二套房利率，有助于緩解這種公積金貸款購房比例上漲過快問題。