廣州暫未叫停第三套房貸 個貸產品“曲徑通幽”(2)

　　途徑三�＋�

　　置換貸款先付后貸

　　“你最好自籌資金把房一次性付款買下來,然后在我們這里做抵押貸款,最高可以按照房子價值的70%放款,最高可以放八成,用以還借來的錢。這樣還能夠享受全額付款的打折。”

　　由于二套以上房貸首付和利率的大幅上升,選擇房貸的消費者比例開始下降,而全款購房比例則有所上升。某股份制銀行客戶經理建議,“你最好自籌資金把房一次性付款買下來,可以通過向朋友借款等方式。然后在我們這里做一個抵押貸款,把新樓抵押出,最高可以按照房子價值的70%左右進行放款,最高可以放到八成,用以還借來的錢。這樣還能夠享受全額付款的打折。”還有銀行業務員表示,這種產品貸款成數最高可達八成,但要求抵押房產在五年以內、90平方米以下,區別于普通抵押消費貸款最高七成的規定。

　　也就是說,部分信貸資質不符的全款購房消費者,可以用抵押貸款來置換此前的另一筆債務,實際上是繞了一個圈來做房貸。據了解,置換式房貸可將貸款年限延長至30年,區別于普通抵押消費貸款20年的期限,分攤了月還款壓力。

　　對于自籌資金,記者調查還發現,目前市場上很多投資公司都可以幫購房人輕松解決這一問題。很多投資公司都聲稱可提供墊資服務。記者了解到,投資公司的墊資手續費比例一般達到5%的水平,但是相比起動輒上浮20%的利率,對購房人還是有不少的吸引力。而很多中介更是對這種短時間暴利的方式顯示出極大的熱情。

　　-記者觀察

　　謹防“關上一扇門,留出一扇窗”

　　無論是第三套房停貸的消息,還是銀監會重申房貸政策不變,這一系列的信息都表明,房貸政策似乎有緊無松。記者無論從官方還是從銀行網點就“房貸”了解到的情況,也都非常一致地表明房貸政策越來越緊。

　　然而,如果把視線放開,可以關注到房貸收緊后,各家銀行各種各樣的個貸產品開始受到熱捧。而這些五花八門的個貸產品背后,有多少支持了三套以上住房貸款需求的,我們還無法查證。但是可以發現,記者即使沒有通過熟人,沒有委托業內關系,也能夠輕易從市場中獲得各種變相房貸。并有多種機構“齊心協力”地主動提供幫助,完成房貸的曲線套取。

　　這樣一來不禁讓人擔憂,表面上房貸政策“猛于虎”,而事實上,這是否又會是“關上一扇門,留出一扇窗”的事情?房貸調控政策會否因為這些無孔不入的“螞蟻洞”而潰于一旦呢?

　　中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇接受記者采訪時表示,建議停止第三套房貸的發放,讓房地產市場健康地發展。他指出,“限制房貸政策早已出臺,到現在未真正落實,應該再強調執行的力度,限制投資性購房,使得房地產的不合理需求減少。如果不對不合理需求進行調控,光強調供給,恐怕難以達到效果。”

　　有監管部門內部人士也曾多次對記者表示,這些房貸政策收緊的實際效應,你先不要寄予太大的厚望,市面上還存在多種的貸款套取方式。而相關部門的多次表態,目前更多是給銀行傳達震懾的效用。那么,鐵腕到底什么時候用上?這些旁邊的漏洞什么時候可以補上?也許,有答案的時候,才是房地產調控能夠真正見效的時候。

　　-鏈接

　　提高房產評估價降低首付

　　朱先生最近在到處打聽,看哪些銀行和房地產評估公司可以幫忙將房產價值估高,這樣將有利于他變相規避購房首付的要求。據了解,一些房地產評估公司可以將100萬元的房子評估提高到120萬元甚至更高,由于目前政策規定二套房首付五成,那么銀行只能根據房屋總值發放貸款,如果100萬元的房子,本來只能貸到50萬元,估高了房產價值后,可以貸到60萬元,相當于首付只需要四成。

　　據業內人士透露,一般房產評估只會估到地產中介開出售價的70%左右,但不少客戶以房屋贈送面積、可擴建、帶學位等為由,希望提高房屋評估價格,以高房價抵押房產申請銀行貸款。

　　“確實有些房產評估公司可以幫助貸款人將評估價格上浮,一套裝修精美、樓層朝向良好的房產,將其評估價相應提高10%以內,不會給審核貸款帶來太大問題,但是1%還是10%,就得看找什么銀行了。而且如果找一些小銀行貸款的話,還可以將房產價格評估提高更多。”該人士表示。

　　記者黃倩蔚