央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀《改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》

　　中新網(wǎng)5月20日電 為滿足公眾日益增長的金融服務(wù)需要，進(jìn)一步提高銀行支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，有效解決辦理銀行業(yè)務(wù)排隊(duì)等候時(shí)間過長的問題，中國人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》。

　　該《通知》本著簡化手續(xù)、便利操作、規(guī)范管理的原則，就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)、提升個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)水平和加強(qiáng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理對人民銀行分支機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行提出了明確要求。

　　一是優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，便利儲戶辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。

　　簡化銀行將個(gè)人活期儲蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，個(gè)人需要通過儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬支付結(jié)算的，銀行憑個(gè)人客戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)在付款憑證上的簽章即可將個(gè)人活期儲蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同時(shí)允許個(gè)人合法收入款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲蓄賬戶；

　　全面開通跨行轉(zhuǎn)賬功能，通過改進(jìn)系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)社會公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開立一個(gè)結(jié)算賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放；

　　簡化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，對單筆超過5萬元人民幣、付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由的，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位須對支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)；

　　尊重個(gè)人自主選擇開戶銀行的權(quán)利，銀行不得拒絕為個(gè)人辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也不得通過與代收、代付單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。

　　二是積極推廣非現(xiàn)金支付工具。該《通知》要求人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的票據(jù)實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行大力推廣個(gè)人支票和銀行本票的使用。

　　銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、有需求的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣、電話、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用；

　　大力開辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票，對大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存的，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過銀行本票辦理；

　　完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理，鼓勵(lì)信用卡持卡人通過信用卡與其在同一銀行或他行同名賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款。

　　三是充分利用小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨行資金轉(zhuǎn)賬、代理收付和通存通兌。

　　人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)大力組織推廣各項(xiàng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，要充分利用小額支付系統(tǒng)跨行資金清算平臺的功能，實(shí)現(xiàn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。普通代收業(yè)務(wù)客戶只需與收、付款銀行簽定協(xié)議；定期代付、代收業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費(fèi)用的自動(dòng)撥付和繳納；優(yōu)化銀行的系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

　　四是完善電子支付服務(wù)功能，推動(dòng)自助、居家服務(wù)發(fā)展。

　　提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限，借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬元。各銀行可在2萬元的限度內(nèi)根據(jù)客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計(jì)提現(xiàn)金額。銀行和有關(guān)單位要增加自助設(shè)備的布放，提高人均擁有自助設(shè)備的比例。銀行要拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等電子支付功能，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)離柜率，緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面壓力。

　　五是整合網(wǎng)點(diǎn)柜臺資源，加強(qiáng)對柜員的培訓(xùn)，切實(shí)提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。

　　銀行要合理配置網(wǎng)點(diǎn)柜臺，優(yōu)化勞動(dòng)組合，實(shí)行彈性柜臺和彈性柜員制；對于銀行賬戶的開立、撤銷，查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費(fèi)和購買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，銀行可以設(shè)置開放式柜臺辦理，以提高業(yè)務(wù)處理效率。

　　六是加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

　　既要改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)，又要防范支付風(fēng)險(xiǎn)，防止不法分子利用支付結(jié)算的便利從事違規(guī)違法活動(dòng)，為此，《通知》強(qiáng)調(diào)人民銀行分支行要加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，特別是對《通知》的貫徹實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，接受社會各界對銀行支付結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的投訴，對違反《通知》規(guī)定支付結(jié)算制度的銀行，查實(shí)后要予以通報(bào)，并按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。各銀行要采取有效措施落實(shí)《通知》提出的各項(xiàng)要求，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；加強(qiáng)對自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備的日常檢查和維護(hù)；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　七是做好宣傳工作，培育良好的非現(xiàn)金支付環(huán)境。

　　人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)銀行向社會公告各項(xiàng)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的措施，廣泛宣傳非現(xiàn)金支付的便利，宣傳支付產(chǎn)品和服務(wù)以及使用要求，宣傳各類支付系統(tǒng)特別是小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，培育人們的非現(xiàn)金支付習(xí)慣。