隨著清算和支付系統的進步，各項跨行業務壁壘有望逐步打破，近日央行副行長蘇寧曾表示，年內有望實現跨行通存通兌。小Z希望這一天早點到來。

　　第一次交房租，小Z和室友輾轉了半個北京城。

　　小Z和室友剛到北京工作不久,按照合同約定，房租每季一付，每次小Z和室友分別要支付3500元。由于房東住在郊區，為了減少來回奔波的麻煩，要求把房租劃轉到他的指定賬戶中。

　　麻煩這時候出現了。小Z的工資卡是浦發銀行的東方卡，室友辦理了民生銀行的卡，而房東則在交通銀行開戶。第一次交房租，小Z和室友分別從銀行卡中取現，然后到最近的交通銀行網點存入房東指定的賬戶。

　　粗略計算一下，這次交房租僅交通費就花了十幾元錢，整個過程花了一個多小時，而且萬一攜帶現金途中失竊，一個月的工資差不多就打了水漂。

　　利息倒貼手續費

　　生活中很多人都面臨小Z這樣的麻煩，工資卡是A行的，每月卻要將卡上的錢“搬家”好幾次，拿到B行還房貸，拿到C行代扣水電費……在跨行通存通兌仍然是夢想的時代，奔波于銀行柜臺間，忍受排隊之苦，成了生活常態。

　　目前，大部分銀行都可以通過柜臺辦理跨行轉賬，雖然可以免去提現的麻煩，卻不能避免排隊之苦。一般同城跨行轉賬采用信匯，異地跨行轉賬采用電匯。據了解，浦發銀行同城跨行轉賬收費的標準是所轉金額的0.2%，最低2元，最高10元；異地跨行轉賬按照所轉金額的1%收費，最低3元，最高50元。

　　據此計算，小Z每季度支付3500元房租需要支付7元手續費，但由于是到柜臺辦理，原先的交通成本并沒有減少，那么每季度為了交房租，小張的成本就有可能增加到20多元。按照目前的一年期存款基準利率，這筆錢如果存放在銀行里，每季度可獲得的利息才僅有27元。這樣算來，幾乎大部分存款利息都貼到手續費和交通費里了。此外，由于柜臺轉賬常常不能實時到賬，需要等待一至兩個工作日，確實有些叫人不放心。

　　小Z還有一個疑惑：這筆錢既然離開自己的賬戶，又不能馬上到達對方賬戶，那么這段時間的利息怎么計算？難道憑空消失了嗎？

　　電子轉賬的困惑

　　為了減少麻煩，小Z決定通過網上銀行或ATM來實現跨行轉賬。

　　這兩種方式最大的好處在于可以降低成本，而且不少銀行的網上銀行對跨行轉賬業務給予一定的費率折扣。浦發銀行個人網上銀行專業版可以提供跨行轉賬服務，同城跨行轉賬收費標準和柜臺收費標準一樣，收取所轉金額的0.2%，最低2元，最高10元，異地跨行轉賬在柜臺業務費用基礎上有8折的優惠，收取所轉金額的0.8%，最低2元，最高40元。

　　這樣算來，小張每次付房租只需支付7元手續費，節省了時間和交通費。此外，開通浦發銀行專業版還需要交支付8元證書費用。

　　一位銀行工作人員建議，如果需要定期進行跨行轉賬，通過網上銀行辦理比較方便合算。據了解，浦發銀行的個人網上銀行專業版具有約定匯款功能，用戶可以事先設定一個規則，如果每個季度或每個月都需要跨行劃轉相同金額的資金，屆時只要保證個人賬戶上有足夠的金額，就可以自動實現跨行轉賬。但是網上銀行轉賬的弊端在于如果是普通匯款業務，仍然不能保證實時到賬。

　　另有銀行人士提議，對于金額不太大的跨行轉賬，通過ATM劃轉更為劃算。據了解，通過ATM進行同城跨行轉賬，如果每筆金額在1萬元以下，不少銀行只收3元手續費。然而問題在于，并不是所有銀行的ATM機都可以開展跨行轉賬，而且有些銀行對ATM機轉賬往往有卡種和金額的限制，比如浦發銀行的ATM機默認的單筆和一天累計最高轉賬金額為5000元。

　　實際上，在開展跨行轉賬業務方面，中小型商業銀行遠遠走在大型商業銀行前面，不但手續費往往要低于大行，渠道也更加豐富。據了解，幾家大型商業銀行大部分目前都不能開展ATM機跨行轉賬。中行的一位工作人員稱，中行的ATM機目前僅能在該行系統內實現同性質銀行卡之間的資金劃轉，而通過網上銀行實現跨行轉賬目前也僅內部試運行階段，估計下半年可以推出這項業務，因此跨行轉賬業務只能到柜臺辦理。

　　隨著清算和支付系統的進步，各項跨行業務壁壘有望逐步打破。據相關媒體報道，近日央行副行長蘇寧曾表示，年內有望實現跨行通存通兌。小Z希望這一天早點到來。(張喆)