上海中西部地區(qū)繁華中心——中山公園商圈，上周五剛剛開(kāi)張的東亞銀行長(zhǎng)寧支行花籃錦簇，紅旗飄飄，分外惹眼。

　　距離東亞銀行這個(gè)新網(wǎng)點(diǎn)不過(guò)100米，花旗銀行的新網(wǎng)點(diǎn)——中山公園支行本周二也隆重登場(chǎng)。這是外資銀行的習(xí)性：選擇上海繁華且消費(fèi)實(shí)力雄厚的地段，然后扎堆。

　　從4月23日首批本地注冊(cè)外資法人銀行東亞(中國(guó))、匯豐(中國(guó))、花旗(中國(guó))、渣打(中國(guó))可以經(jīng)營(yíng)人民幣零售業(yè)務(wù)開(kāi)始，到昨天已是整整一個(gè)月了。

　　除了廣開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)搶奪市場(chǎng)、網(wǎng)羅人才蓄勢(shì)待發(fā)外，上述外資行在存貸款、理財(cái)產(chǎn)品、房貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域都有不俗的表現(xiàn)。

　　央行上海總部4月份上海市貨幣信貸運(yùn)行情況報(bào)告顯示，4月份，上海市外資銀行新增各項(xiàng)存款63.9億元，同比多增40億元。而4家改制后的外資法人銀行上海分行新增各項(xiàng)存款43.3億元，占全市外資銀行存款增量的67.7%，其中儲(chǔ)蓄存款增加4.1億元(61.5%為新增的活期儲(chǔ)蓄存款)。外資銀行人民幣各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)勢(shì)頭較為明顯。

　　但從表面上看起來(lái)，這些外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)里面依然有些冷清。

　　上周五上午十一點(diǎn)，上海繁華的徐家匯商業(yè)區(qū)。東亞、渣打的徐家匯支行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，環(huán)境幽雅。客戶(hù)經(jīng)理坐在工作臺(tái)后，隨時(shí)可以提供一對(duì)一的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。但營(yíng)業(yè)廳內(nèi)空空蕩蕩，見(jiàn)不到顧客的影子。

　　“外資行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)少有幾個(gè)原因。首先，外資行拉客戶(hù)的模式和中資行不同：除非是首次開(kāi)戶(hù)，客戶(hù)要親自到外資行網(wǎng)點(diǎn)外，外資行很多時(shí)候都是通過(guò)傳真或電話(huà)取得客戶(hù)授權(quán)后辦理業(yè)務(wù)的，客戶(hù)沒(méi)必要自己去網(wǎng)點(diǎn)。其次，外資行的業(yè)務(wù)經(jīng)理通常是為客戶(hù)提供一對(duì)一的服務(wù)，他們一般會(huì)和客戶(hù)預(yù)約好時(shí)間，避免排隊(duì)。還有就是外籍人士聚集地的網(wǎng)點(diǎn)也有排隊(duì)現(xiàn)象，比如上海商城的匯豐網(wǎng)點(diǎn)就經(jīng)常排隊(duì)。”曾經(jīng)在渣打銀行任客戶(hù)經(jīng)理的小張告訴記者。

　　匯豐有關(guān)人士的介紹也印證了小張的說(shuō)法：“從4月23日拿到牌照至今，我們已經(jīng)推出了一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，可是半天就售罄了，搞得我們連準(zhǔn)備好的產(chǎn)品資料都沒(méi)來(lái)得及發(fā)放。這些投資者都是匯豐的既有客戶(hù)，是從客戶(hù)經(jīng)理處了解到產(chǎn)品信息的。”

　　東亞、渣打、花旗從4月23日起，也都推出了各自的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，銷(xiāo)售情況也相當(dāng)樂(lè)觀。

　　上海銀監(jiān)局在《2007年一季度上海中外資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告》中指出，外資銀行從今年4月以后將推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。屆時(shí)，將對(duì)由中資銀行占主導(dǎo)的人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)帶來(lái)影響。

　　匯豐、花旗、渣打以及東亞，都把房貸作為他們優(yōu)先發(fā)展的人民幣零售業(yè)務(wù)之一。不過(guò)，和人民幣存款一樣，嚴(yán)格的限制條件和高企的門(mén)檻，把不少想到外資行貸款買(mǎi)房的老百姓擋在了門(mén)檻之外。

　　例如，匯豐中國(guó)的住房按揭貸款要求房齡在10年以?xún)?nèi)，貸款總額在150萬(wàn)以上，最高貸款比例為70%，貸款年限最短5年，最長(zhǎng)20年。貸款利率為6.0435%(央行基準(zhǔn)利率下浮15%)。而且在匯豐開(kāi)戶(hù)也有條件：匯豐中國(guó)對(duì)個(gè)人提供的帳戶(hù)以卓越理財(cái)帳戶(hù)為主。該帳戶(hù)要求同一客戶(hù)號(hào)碼下的所有帳戶(hù)月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬(wàn)元或等值以上，可免費(fèi)享受一對(duì)一的專(zhuān)屬服務(wù)和一系列增值服務(wù)。若達(dá)不到這一數(shù)額，則需支付300元服務(wù)月費(fèi)。一般個(gè)人帳戶(hù)月內(nèi)日均總余額要在人民幣10萬(wàn)元或等值以上，才可免收150元服務(wù)月費(fèi)。

　　不僅如此，匯豐中國(guó)提供的按揭貸款一般只針對(duì)已經(jīng)封頂?shù)男路浚瑢?duì)沒(méi)有封頂?shù)男路浚瑓R豐特別在其網(wǎng)站上公布了開(kāi)發(fā)商的名單——只為這些開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的未封頂新房提供按揭貸款。

　　目前外資銀行都還不能開(kāi)展公積金貸款。但外資銀行允許和支持客戶(hù)提前還貸，并且保證所有還款程序可以在一個(gè)工作日之內(nèi)完成。

　　“人民幣零售業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)推出后，我們會(huì)首先接受人民幣存款，推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。接下來(lái)，會(huì)推出人民幣借記卡、信用卡。再下一步是推出基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。”東亞中國(guó)副董事長(zhǎng)陳棋昌說(shuō)。

　　繼上述四家銀行之后，近日，新加坡星展銀行、恒生銀行、日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行以及永亨銀行也獲得了銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在內(nèi)地成立法人銀行。

　　路漫漫其修遠(yuǎn)兮！外資行的內(nèi)地發(fā)展之路才開(kāi)了個(gè)頭。(高改芳）