上海中西部地區繁華中心——中山公園商圈，上周五剛剛開張的東亞銀行長寧支行花籃錦簇，紅旗飄飄，分外惹眼。

　　距離東亞銀行這個新網點不過100米，花旗銀行的新網點——中山公園支行本周二也隆重登場。這是外資銀行的習性：選擇上海繁華且消費實力雄厚的地段，然后扎堆。

　　從4月23日首批本地注冊外資法人銀行東亞(中國)、匯豐(中國)、花旗(中國)、渣打(中國)可以經營人民幣零售業務開始，到昨天已是整整一個月了。

　　除了廣開網點搶奪市場、網羅人才蓄勢待發外，上述外資行在存貸款、理財產品、房貸等業務領域都有不俗的表現。

　　央行上海總部4月份上海市貨幣信貸運行情況報告顯示，4月份，上海市外資銀行新增各項存款63.9億元，同比多增40億元。而4家改制后的外資法人銀行上海分行新增各項存款43.3億元，占全市外資銀行存款增量的67.7%，其中儲蓄存款增加4.1億元(61.5%為新增的活期儲蓄存款)。外資銀行人民幣各項存款快速增長勢頭較為明顯。

　　但從表面上看起來，這些外資銀行的網點里面依然有些冷清。

　　上周五上午十一點，上海繁華的徐家匯商業區。東亞、渣打的徐家匯支行營業廳內，環境幽雅。客戶經理坐在工作臺后，隨時可以提供一對一的專業服務。但營業廳內空空蕩蕩，見不到顧客的影子。

　　“外資行網點客戶少有幾個原因。首先，外資行拉客戶的模式和中資行不同：除非是首次開戶，客戶要親自到外資行網點外，外資行很多時候都是通過傳真或電話取得客戶授權后辦理業務的，客戶沒必要自己去網點。其次，外資行的業務經理通常是為客戶提供一對一的服務，他們一般會和客戶預約好時間，避免排隊。還有就是外籍人士聚集地的網點也有排隊現象，比如上海商城的匯豐網點就經常排隊。”曾經在渣打銀行任客戶經理的小張告訴記者。

　　匯豐有關人士的介紹也印證了小張的說法：“從4月23日拿到牌照至今，我們已經推出了一款人民幣理財產品，可是半天就售罄了，搞得我們連準備好的產品資料都沒來得及發放。這些投資者都是匯豐的既有客戶，是從客戶經理處了解到產品信息的。”

　　東亞、渣打、花旗從4月23日起，也都推出了各自的人民幣理財產品，銷售情況也相當樂觀。

　　上海銀監局在《2007年一季度上海中外資銀行個人理財業務報告》中指出，外資銀行從今年4月以后將推出人民幣理財產品。屆時，將對由中資銀行占主導的人民幣理財業務市場帶來影響。

　　匯豐、花旗、渣打以及東亞，都把房貸作為他們優先發展的人民幣零售業務之一。不過，和人民幣存款一樣，嚴格的限制條件和高企的門檻，把不少想到外資行貸款買房的老百姓擋在了門檻之外。

　　例如，匯豐中國的住房按揭貸款要求房齡在10年以內，貸款總額在150萬以上，最高貸款比例為70%，貸款年限最短5年，最長20年。貸款利率為6.0435%(央行基準利率下浮15%)。而且在匯豐開戶也有條件：匯豐中國對個人提供的帳戶以卓越理財帳戶為主。該帳戶要求同一客戶號碼下的所有帳戶月內日均總余額在人民幣50萬元或等值以上，可免費享受一對一的專屬服務和一系列增值服務。若達不到這一數額，則需支付300元服務月費。一般個人帳戶月內日均總余額要在人民幣10萬元或等值以上，才可免收150元服務月費。

　　不僅如此，匯豐中國提供的按揭貸款一般只針對已經封頂的新房，對沒有封頂的新房，匯豐特別在其網站上公布了開發商的名單——只為這些開發商開發的未封頂新房提供按揭貸款。

　　目前外資銀行都還不能開展公積金貸款。但外資銀行允許和支持客戶提前還貸，并且保證所有還款程序可以在一個工作日之內完成。

　　“人民幣零售業務獲準推出后，我們會首先接受人民幣存款，推出人民幣理財產品。接下來，會推出人民幣借記卡、信用卡。再下一步是推出基金、保險等產品。”東亞中國副董事長陳棋昌說。

　　繼上述四家銀行之后，近日，新加坡星展銀行、恒生銀行、日本瑞穗實業銀行以及永亨銀行也獲得了銀監會批準，在內地成立法人銀行。

　　路漫漫其修遠兮！外資行的內地發展之路才開了個頭。(高改芳）