銀行人員為完成任務 亂發貸款使資金空轉

　　還有一種情況，并非企業去騙取銀行貸款，反而是在不需要的情況下，顧全與銀行關系被迫貸款。為了不讓這筆資金閑置，只有投入到資本市場。

　　上海一家化工企業老板陳先生就是這樣一位，按他的說法，今年銀行貸款任務重，授信的企業就要“幫著銀行消化”。 原本他已準備放棄銀行授信貸款，但因為支行行長 “請求”，又為了顧全銀企關系，所以最后他還是申請了。信貸資金審批到賬后，陳先生便轉到另一家銀行的企業賬戶上。之后，幾經周折，又轉入到了以他兒子名義開戶的股票賬戶上，交由私募操作。

　　“貸款空轉對企業來說也不是好事。”對此，另一位企業主這樣表示。在他看來，企業可以替銀行消化貸款，但不能為了幫銀行的忙給自己制造貸款成本。而用這些錢炒股、炒房還能賺些“零用錢”。

　　“也不是所有企業都能得到這筆錢，一般情況下中型以上規模，具備完全還款能力的企業才能獲得銀行送上門的貸款。”對此，某銀行人士這樣表示。該人士稱，資金貸給大企業，不用擔心貸款風險，到期企業肯定能夠還款付息，信貸員也能夠因此獲得可觀的貸款提成。所以在央行此前發布的信息中，雖然也提到了貸款存在空轉的情況，一些實際需要貸款的企業沒有得到應有的幫助，但還是有一些銀行愿意持續給不需要錢的企業貸款。

　　“一些企業拿到貸款后進入股市樓市，這樣的行為一旦被銀監會查處，將永久性停止向企業貸款，即便是你真需要貸款的時候。”對此，某銀行信貸部主任這樣表示。

　　企業獲信貸支持 以高管名義入市

　　這也是一種較為常見的信貸資金入市途徑。企業先以企業高管人員名義注冊若干個關聯公司，一般多是選擇在異地注冊。然后，在關聯公司名下，以自然人名義在多家大城市開立資金賬戶及股票賬戶。通過資金在多家子公司之間匯進、匯出的串賬方式，將信貸資金間接轉至關聯公司及自然人名下賬戶，再轉入證券公司。

　　這種騙取銀行貸款的方式在上市公司中較為普遍，上市公司違規擔保多是因此而起。例如2000年底到2001年初，上市公司西北化工原董事長楊德茂、總經理李小文及高管何俊輝在任職期間，為了完成西北化工年度盈利指標，達到增資擴股的目的，決定鋌而走險，選擇到證券市場博弈套利。為了規避監管，他們商議成立一家投資公司，于是，一家以股東名義注冊的甘肅德昌投資公司成立，何俊輝出任董事長，獨立董事吳昌俠充當了資金操盤手，不過，西北化工并不在其注冊股東之列。

　　投資公司成立后，楊、李、何三人開始用西北化工公司的銀行存款，分別以質押擔保和委托貸款的形式，自2001年4月至2002年1月，先后數次從多家銀行貸款1.2億元。而這1.2億元資金，全部先后進入了18家證券機構進行股票交易。然而，吳昌俠在股市上連連敗北，最終造成西北化工用于擔保的銀行存款中有8800萬元無法追回。日前，此案進行了二次審理，尚未宣判。