投保小貼士

　　1.不必給寶寶買終身保險

　　很多年輕的爸爸媽媽們會在代理人的推薦下為孩子買終身的保險，其實并無必要。這些險種通常要等到孩子55歲或60歲后才能拿到保險金或合同到期，實在太遙遠了，而且要冒貨幣貶值的風險。父母只要管到寶寶25歲就可以了，他們長大后自己會有能力給自己買保險，不必現在操這份心，考慮他們的終身。

　　2.意外險是必選險種

　　寶寶在成長過程中會遇到各種意外傷害，意外險已經成為爸爸媽媽們的必選險種。現在的兒童意外險一般都不貴，100元就能買好幾萬的保額。但爸爸媽媽們還是要盡量避免寶寶發生意外，畢竟一旦發生總是寶寶遭罪、大人跟著吃苦頭。

　　6個月之后的寶寶特別喜歡用手抓東西，這時不要給小孩子硬幣或其他硬的東西玩，以防寶寶吞入肚中。5歲以下小孩最好別吃果凍，因為這時他們的食道還沒長好，特別細，萬一被噎住非常危險。

　　如果家里養寵物的話，還要讓小孩子遠離寵物，萬一被咬或被抓撓，寶寶稚嫩的皮膚很容易受傷感染。至于煤氣、電器插座和危險玩具等更要防備寶寶接觸。

　　3.返還險“羊毛出在羊身上”

　　現在市場上有一些三年一返還或五年一返還的險種，有的爸爸媽媽覺得一直有返還，好象很劃算就買了。其實羊毛出在羊身上，拿來拿去客戶始終拿的是自己的錢。

　　例如這樣一個險種，0歲兒童保費每年4200元，交20年，合同生效2年后，每隔2年可以領取3000元的現金，一直到兒童老死。如果算一筆賬，該險種要等到孩子56周歲時才剛拿回本錢(總交費：4200元×20年=84000元，至兒童56歲時可領次數：56÷2=28次，共領回28次×3000元=84000元)。

　　4.警惕分紅險陷阱

　　“分紅”這兩個字聽上去很悅耳，但往往當投保人拿到分紅的單子時會大吃一驚，感覺上當受騙了。一般這樣的險種假定的紅利會有高、中、低檔等幾種，那一串串的字符和數字會令很多第一次接觸的投保人頭暈眼花、看不太懂。而有些業務員常常只說高檔情況下的分紅會如何高，其實一般客戶是不可能拿到的。

　　所以建議大家不要對分紅期望太高，買保險是買保障，不是作投資，不要被保險公司計劃書中的紅利所迷惑。通常分紅險并不會每年都分紅，就算有分紅，也和銀行利率差不多。(徐海慧）

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