為寶寶保險應因人而異

　　而給寶寶買保險的話，則需等到寶寶出生后30天。險種主要有意外險、重大疾病險、教育金儲備險等。一般合同生效后，醫療險會有至少1個月的等待期或觀察期，意外險會有90-180天不等的等待期，在此期間內發生的醫療事件或意外事故，屬于合同免責范圍，保險公司是不賠的。

　　據悉，滬上多家保險公司正在對目前的少兒保險進行調整，投保時爸爸媽媽們可詳細詢問新的變化，挑選一套最適合自己寶寶情況的保險組合。

　　專業人士還提醒，一般寶寶保險賠付時比較多的情況是醫療費的賠付，所以爸爸媽媽們一定要注意保存好寶寶的初診病歷，這是保險公司判斷發病時間、發病原因、是否有病史等賠付因素的重要資料之一，另外，看病期間所有的醫院發票、收費單等原件也需保存完整，如果寶寶住院了，還需保存好住院小結、收費清單的原件。若爸爸媽媽們需要原件作其他用途，保險公司在賠付后也可退回原件，但會在原件上標明已賠付額度。

　　年輕的爸爸媽媽們還要注意，寶寶的醫療保險分為兩種類型：一種是補償型，以實際發生的全部費用為賠付上限，不會重復賠付，這類保險同時購買多份意義不大；另一種是根據診斷書賠付的大病險，只要證實寶寶確實患上保險范圍內的疾病，保險公司就會賠付相應的額度，這是可以重復賠付的，可購買多份。

　　其實，寶寶剛出生時，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個月之內不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險。不過，隨著時間的推移，超過8個月后寶寶的抵抗力會下降，到時候比較容易患感冒、發燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，醫療保險就很必要了。

　　另外，爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業保險時，不要忘了還可以參加由社會公益組織和政府機構提供的少兒醫療保險。

　　目前，就上海地區而言主要有兩種。一種是由市紅十字會、市教委、市衛生局舉辦的少兒住院醫療互助基金，屬于社會互助性質的補充保障制度，由紅十字會少兒住院醫療互助基金管理辦公室(簡稱“少兒醫療基金辦公室”)負責日常管理。每年交費60元，寶寶生病住院時，將直接由醫院從中扣除50%的費用，個人只需自付50%。一般準媽媽們在社區醫院產檢時醫生就會提醒參加，寶寶滿月后報上戶口就可加入。

　　另一種是由政府統一制度、統一政策、統一監管的少兒學生基本醫保制度，屬于社會保障性質的基本保障制度，主要將住院和門診大病列為保障內容，化解大病重病風險。這是由2006年9月1日起新施行的制度，參保對象為具有本市戶籍，年齡在18周歲以下的人員，年齡在18周歲至20周歲在各類中等學校(含高中、中專、技校、職校和特殊學校)就讀的在冊學生及年齡在20周歲以下的復讀生等。此外，經上海市人事部門批準、持有《上海市居住證》的來滬工作人員的適齡子女，以及符合本市公安部門的有關規定，父母一方是本市戶籍，目前尚未報入本市戶籍的學齡前嬰幼兒也可參照參加少兒學生基本醫保制度。

　　保障對象發生的住院醫療費用，以及白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術后抗排異治療等專科門診(簡稱“門診大病”)醫療費用，由保障基金支付50%。

　　凡參加少兒住院醫療互助基金的對象，發生的住院和門診大病醫療費，先由少兒學生基本醫療保障基金報銷一半，其余醫療費用由少兒住院醫療互助基金給予支付。

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