家庭理財必須對資產進行合理的配置。理財專業人提示，百姓必須在理財規劃中通過資產配置來分散投資理財風險，避免孤注一擲，更不能四處出擊。

　　招商銀行哈爾濱分行首席理財顧問張曉偉認為，普通百姓理財投資一定要在安全、流動性和收益“三角結構”的3個支點中尋找平衡，在有必要時還要在其中做出適當的妥協。在新年開始時，百姓理財應當按照自身應對風險能力盡量進行長、中、短期的投資組合科學配置，并約束自己堅持執行。

　　投資者的資產配置狀況與年齡、家庭財務狀況、生涯規劃、債務情況甚至性別等息息相關。個人怎樣進行資產配置，主要取決于個人目前處于人生的哪個階段，而不是擁有資產的絕對數量。如果年齡小、負擔輕、風險承受能力比較強，可以考慮相對積極型的規劃，中高風險的投資工具比例可以相對高一些；而對于上有父母要贍養、下要考慮兒女教育的“中堅”群體，更適合穩健型的投資規劃；處于退休前后準備養老金的人，就更要注重保證本金的安全和流動性。

　　理財專業人士建議，無論怎樣的資產配置方式，最后一定要設定“保障線”，因為風險是無處不在的，無論如何精心設計的投資理財規劃都無法掌控未來市場的變化，以銀行存款來保證隨時可取用的現金流和保險提供的重要保障，才能安心地做到有備無患。