春節長假高高興興地過去了，該吃的吃了、該玩的玩了、該花的錢不該花的錢可能都花了，現在又回到了上班掙錢、投資理財的正常軌道上。當前經濟形勢較為嚴峻，這點大家都知道，因此“早打算、早規劃、早行動”成為今春理財的重頭戲，畢竟“一年之計在于春”嘛。

　　節后理財被公認為是“第一堂課”，畢竟過節期間花了幾萬幾千幾百幾角幾分，沒人記得特別清，這就需要市民們耐心地整理一下，仔細盤點盤點，同時為自己的財務做一番規劃，一方面避免節后現金流斷裂，另一方面也可讓“錢生錢”的腳步不會因為節日的結束而終止。

　　　　第一步：仔細盤點 留有余地

　　節后理財要做的第一件事也是最重要的一件事就是對過節期間的支出、收入進行認真盤點。理財專家表示，今年過年較早，許多人在年前年中都十分“匆忙”，沒有進行計劃性地安排甚至消費，至于支出、收入更是一本糊涂賬。因而，節后要耐心地總結一下：花了多少錢、進了多少款、還有多少剩余。

　　對于那些“花錢控制力較弱”的消費者，做總結盤點尤其重要。因為這些人經常控制不住自己的消費欲望，導致假期里過度消費。到了節后，如果不對資金進行盤點、不對財務進行合理規劃，很有可能面臨短期財務危機，甚至出現一段時間內“揭不開鍋”的現象。

　　理財專家提醒，節后市民應當將自己在節日期間的開銷、剩余資金、各類還款、未來一段時間內的各類開銷進行小結，明確財務現狀。更重要的是，當前經濟形勢較為復雜，不確定因素較多，各行各業面臨的情況也不太一樣，市民應當對未來的收入預期打出一定的保留量，不要將弓拉得太滿，以順利度過大量消費后的資金“真空期”。

　　仔細盤點后，如果發現資金缺口較大或者出現資金周轉不靈的前兆，市民應當通過一些理財小技巧度過這段時期。例如，今后一段時期內盡量使用信用卡，以延遲現金需求。在周轉不靈又需要一定資金的情況下，可典當房產、汽車、貴重首飾等，獲得流動現金，解燃眉之急。

　　　　第二步：對賬還錢 早做打算

　　盤點完成之后，市民就十分清楚自己財務現狀了，而在信用卡深入人心的當下，還信用卡的“欠賬”將成為許多市民節后的首個重大支出，因此，市民應早做打算，避免因忙碌而遺忘，造成罰息等經濟損失，還影響信用。

　　出于方便、理財等多種因素，信用卡透支消費已成為春節這類長假的主流消費方式之一。統計顯示，在大城市，長假期間消費至少有30%以上是刷卡買單的，而這之中又有近一半是通過信用卡實現的。欠錢是要還的，不然就會被銀行罰很重的利息。然而，數據顯示，長假過后經常是信用卡逾期還款的高發期，最多的原因是節后事太多、太忙忘記還款，還有一部分是消費過度，無力支付。

　　理財專家提醒消費者，應在節后通過銀行網站等方式及時查詢自己的消費情況，做到心中有“賬”。特別是在境外、異地刷卡消費的持卡人回津后，應核對自己賬單的明細項目，確認所有的消費都是自己的，沒有可疑的消費記錄。

　　由于還款日都是固定日期，持卡人應當在此前把透支的錢及時還上，否則將被處以萬分之五的罰息。如果現金流出現問題，可以暫時只還最低還款額，這樣雖然會被銀行收利息，但不會影響信用，一旦現金足夠了，趕緊全部還清。

　　除了在錢的方面要提前打算外，持卡人還應當在時間上也早做打算：節后往往是還款高峰，柜臺前經常排長隊。銀行人士提醒，還款方式有多種多樣，不一定要去柜面。持卡人可以綁定信用卡與借記卡，實現自動還款；也可通過網上銀行劃轉資金還款；還可通過銀聯ATM機還款。目前本市還有“柜面通”業務，也能幫助持卡人輕松還款。此外，許多銀行在假期里都推出了有獎刷卡活動。因此，在長假期間刷卡很多的持卡人，要多留心發卡行或相關合作伙伴的優惠或者送禮活動，不要錯過禮品或贈品。

　　　第三步：制定計劃 投資增值

　　扣除要還的錢之外，如果還有節余，市民就要著手進行新的投資理財計劃了。事實上，經過了前兩年，許多投資者都認識了投資市場的魅力和風險。加上近一段時間，國際金融環境較為動蕩，世界經濟存在著許多不確定的因素，國內股市、理財市場等各方面都有較大的變動。市民更是需要結合個人和家庭的各項收支情況，重新對手頭的資金進行一番梳理以及對未來進行一番合理的規劃，挑選合適的理財產品，達到收益最大化。

　　理財專家表示，投資者在新的一年應清楚自己的投資目標。風險承受能力偏弱的個人或者家庭，可以考慮進行較為穩妥的投資，如儲蓄、國債、基金定投、購買保本型理財產品以及投資安全度較高的債券型基金等等。

　　在當前投資環境較為復雜的情況下，在新年投資中需注意四點。首先，理財先要預留生活費。投資有風險，一旦投資失利，不能影響基本生活。因此，投資資金以不影響日常生活為上限，最好還要留出應急費用。其次，投資要有主見，不人云亦云。尤其對剛接觸投資理財的新兵，很容易聽信別人而自己對投資對象缺乏足夠的了解，這樣，遇到市場波動，就會驚惶失措，心中沒底，甚至在低位割肉套現，造成投資損失。第三，投資時，要設定好“盈利點”和“止損點”，特別是要學會見好就收。很多初投資的市民，尤其操作股票、基金業務，不知道什么時候該買什么時候該賣，設定一個心理預期收益，這個問題就能較好解決。最后，適當做點長期投資，很多投資者習慣快進快出，其實這并不適合所有人，特別是基民，買基金就是要做好長期投資準備。(記者 胡結友)