刊前語

　　數據顯示，2007年以來，中國股民和基民的開戶數量屢創新高。這在一定程度上表明，儲蓄為主的單一財富結構已經不能滿足居民日益豐富的理財需求，財富結構的多元化勢在必行。“我國目前人均GDP處于1000美元到3000美元之間，從國際社會經驗來看，在這個階段，一方面是我國從低收入國家邁入中低收入國家的標志，同時也是理財市場‘起飛’的臨界點。”有專家如是表示。

　　只有不到10%的中國消費者的財富得到了專業管理，而在美國，大約58%的家庭金融資產分散于各項長期投資。目前，國內各大銀行紛紛推出自己的理財品牌，“貴賓理財服務”、“財富管理中心”應運而生。專業財富規劃服務是他們的核心，在做私人理財業務時，還以財富俱樂部、高端聚會、沙龍等方式使高端人士聚集在一起，一方面對于銀行業務頗有幫助，另外一方面，這樣的活動也有利于高端人士互相接觸，發掘新的商機。如同“MBA同學會”，眼下，加入到這樣一個精英匯集的財富俱樂部，也成為實力和社會地位的新象征，成為財富圈的新時尚。

　　理財市場需求的迅速增長，對理財市場的供給者也提出了越來越高的要求。高端理財到底如何理？以助人“發財”為職業的理財規劃師又是些什么人？本期，我們記者將帶你走進財富中心，走進職業理財師。

　　在位于成都市中心的建行大廈里，魏芳的位置很特殊，她工作地點位于這棟大廈的最高一層38樓，同樣處于一棟大廈的同事要見她，必須先電話聯系，因為如果沒有一種特別的卡片，大廈電梯是不會把你送達魏芳所在樓層的。作為建設銀行四川省分行財富管理中心主任，魏芳還有另一個身份——CFP國際金融理財規劃師，她說，“來這里的每一位客戶都是真正的財富智者，他們所擁有的每一份財富都潛藏著巨大的潛能，我的工作就是讓這份潛能不斷升級。盡管壓力巨大，但我很喜歡這份挑戰性的工作。”

　　天天忙碌而快樂

　　建行大廈38樓，最大的特點就是“地廣人稀”，不同裝修風格的貴賓接待室共同特點是舒適和優雅，坐在這里，便心情舒暢；站在窗前，便可俯瞰成都市中心。

　　魏芳日常就在這里工作。在外人眼中，魏芳他們的工作非常神秘。但在魏芳自己眼中，這份工作除了特別忙碌和客戶身份不能透露外，并沒有什么神秘可言。

　　作為金融理財師、財富管理中心主任，魏芳的工作分為兩個方面。她既要對支行提供業務上的指導，還要面對客戶。理財師的業務能力不僅來自于理論，更多需要實踐，和客戶的溝通，可以更多的接近市場，了解市場的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要對很多客戶進行服務。這讓她非常忙碌，用她自己的話說是“滿負荷運轉”，下午7點之前能離開辦公室已經是非常幸運了。而節假日、周末，常常需要給客戶提供理財服務或者組織一些營銷活動。

　　但這并沒有讓她感到厭煩，她說：“我感覺到快樂，充實。”魏芳非常喜歡做理財師這個工作，理由是：“理財是一個新興的朝陽事業，發展空間非常大。”她認為，隨著中國經濟的持續增長，理財會更深入地走進人們的生活，人人都需要理財，做理財師，會得到更多的尊重，也會有更多的成就感。再有就是在這個行業做，可以對自己的人生做出更好的規劃。

　　最基本的工作是“聊天”

　　我們最基本的工作就是和客戶 “聊天”，聊教育背景、家庭情況、整個收入開支以及財產結構等等。大部分客戶并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師耐心地說明和講解，許多東西都是在與客戶互相溝通的過程中逐漸清晰。魏芳服務的客戶，大多數資金量都非常大，她很大程度上更像是客戶的資產“管家”，要以敏銳的判斷力為客戶量身訂制金融管理服務，并就客戶的股票期權、房地產、基金和私人股本等資產提供建議。有時候還會承擔一些與投資無關的工作，比如和客戶的家人聊天，幫助客戶的子女選擇某項培訓等。

　　對于理財，很多人認為就是如何“錢生錢”，魏芳卻不這樣認為。她說，理財是一個綜合的概念，它是指從家庭的實際財務狀況出發，利用貨幣的時間價值和金融理財工具，合理調劑人生資金余缺，從容應對和解決家庭中的重大事項，確保生活質量穩定或穩步提高。所以，“我們不會為推銷產品而去做理財。”魏芳說，在具體的業務操作中，決不會一旦有了新產品，就在客戶進門之后，努力地把這些產品推銷給他。一般來說，很多客戶比較注重投資回報率、資產流動性，但容易忽略風險，這就需要我們在風險這一塊給予客戶充分的提醒和解釋。

　　為客戶“量體裁衣”

　　“很多客戶做商業、實業非常成功，對個人財富打理也有很強的自信。對于由‘外人’來提供規劃建議有一定的排斥，客戶從第一次到完全接受，通常要經過排斥、猶豫、試驗再到完全認可。我有個客戶始終認為買基金還不如自己炒股。2007年3月，在我的建議下投資了部分基金，結果到9月‘算賬’，基金獲利近100%，而他自己操作的股票賬戶出現虧損。理財業務需要‘量體裁衣’”，魏芳說，不同的客戶由于財富經歷不同，對風險的理解和承受能力也不相同。這就需要我們一方面注重對客戶風險觀念的教育，讓他們覺得投資是有回報也是會有風險的；另一方面，我們也要根據不同客戶的需求在全國范圍內建行的合作伙伴中尋找適合他們的產品。

　　魏芳說，現在經常有信任我們的客戶提出把自己財富全權委托給我們打理，但由于國內相關法律法規的暫時缺失，我們無法做到這一點。其實在國外，私人銀行的業務范圍相當廣泛：從幫助客戶管理龐大的家族資產，到提供避稅建議、參謀遺產、遺贈問題，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶到拍賣場所競標古董。得標之后，財務顧問還會幫客戶用古董作抵押向銀行貸款，再用借款投資生利等等。

　　目前，國內銀行業尚處于分業經營的狀態，因此銀行能提供的產品比較有限，不過，眼下這種局面正在改善。魏芳所在財富管理中心與包括中金公司、中信信托、中國平安等國內知名金融機構有了合作關系，理財領域涉及證券、基金、保險、房地產、信托、藝術品投資鑒賞、稅務籌劃等方面。

　　這些在銀行柜臺上無法購買的產品給客戶帶來的收益遠遠超過了他們的想象。“2007年4月我們給客戶推薦的‘財富3號1期’，一款股權投資產品，截止到2007年9月，其年化收益率達到了465%，該產品是每個季度公布收益，估計2008年1月公布的收益也會讓客戶滿意。”不過高收益也帶來投資高門檻，魏芳說，當初起點只要50萬，如今門檻已經提高到500萬了。而以前銀行提供的“匯得盈、利得盈”等理財產品，已經成為一種大眾化的理財工具。

　　“理財師應該成為財務管家。”魏芳說，“就像我們的宣傳手冊上，我們更希望客戶能夠稱呼我們另一個親切的名字——私人理財師。”(記者 董天剛）