在目前的震蕩行情下，直接投資股市的風(fēng)險非常大。隨著老百姓理財意識的提升和基金等專業(yè)理財產(chǎn)品的普及，更多的理財方式進入了“工薪族”的視線，其中“基金定投”受到不少個人投資者的青睞。

　　風(fēng)險攤薄，小錢變“大錢”

　　“基金定投”業(yè)務(wù)也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財方法。

　　基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時，由于購買金額和購買時間都是固定的，因此當(dāng)基金凈值走高時，買進的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數(shù)較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險。

　　如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復(fù)利效果就會凸現(xiàn)出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。

　　舉例來說，即便每個月只在基金定投業(yè)務(wù)中投資300元，假如所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達(dá)到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達(dá)到13%。

　　需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，因為債券型基金或貨幣市場基金這類投資品種主要是獲取固定收益，風(fēng)險攤薄的作用不明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進行定投時，投資者一定要對基金的業(yè)績進行綜合衡量和分析，選擇過往業(yè)績優(yōu)異、具有較強品牌實力的產(chǎn)品。

　　“自動理財”更省心

　　基金定投作為一種基礎(chǔ)的自動理財模式，可以為投資者省去很多麻煩，節(jié)省時間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關(guān)規(guī)定，到代銷銀行的任一網(wǎng)點提出申請。開通“基金定投”業(yè)務(wù)后，銀行將根據(jù)投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。

　　基金定投這種自動理財方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動扣款的設(shè)置會幫助投資者“強制儲蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔(dān)心成為“月光族”，長期積累下來也會是一筆不小的積蓄。此外，通過“基金定投”進行理財可以合法節(jié)稅，所得收益完全免稅，而一般儲蓄目前還要征收利息稅。

　　長期投資回報更高

　　雖然基金定投的操作相對簡便，但是如果做不到長期投資，其優(yōu)勢必然大打折扣。

　　定期定額投資需要較長的投資期限，才能減少市場短線波動對投資回報的影響。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內(nèi)無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投，很可能功虧一簣，無法達(dá)到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現(xiàn)。因此，基金定投如果想達(dá)到效果，一定要做到堅持長期投資。

　　此外，收入不穩(wěn)定的投資者也應(yīng)慎用定期定額投資。基金定投要求按月扣款，如果扣款日內(nèi)投資者賬戶資金余額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數(shù)，定期定額投資計劃將被強行終止，由此可能會給投資者帶來一定的損失。所以，參與“基金定投”要量力而行，在投資前一定要留夠充足的資金供日常生活使用。

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　　基金定投門檻降至百元

　　今年7月起，中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合泰達(dá)荷銀、富國、景順長城、大成、長盛、華夏、交銀施羅德、國泰等八家基金管理公司共同推出“金鑰匙·基金寶”基金定期定額業(yè)務(wù)，且部分基金起點限額低至100元。

　　目前全國各家銀行的基金定投業(yè)務(wù)每月投資的最低限額一般為200元，作為基金定期定額投資市場門檻最低的品種，農(nóng)行此次百元起步旨在吸引普通大眾的加入。對于一般城鄉(xiāng)居民來說，每月100元的低風(fēng)險理財投資可以接受，且每月若只投入300元，在農(nóng)行能購買三只基金，分散了投資風(fēng)險。

　　基金定期定額投資是指每隔一段固定時間(例如每月10日)、以固定的金額(例如100元)投資于同一只開放式基金，這種方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”。農(nóng)行在7月2日至12月31日期間基金前端申購費率降至八折。(陳麗）