老國債不敵存款利率

　　央行宣布此次將一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。而存款利率調整后，活期存款利率不變仍是0.72%，三個月、半年、一年、二年、三年、五年的定期存款利率分別調整為2.07%、2.61%、3.06%、3.69%、4.41%、4.95%。儲戶實際到手的利率還要扣除20%的利息稅。一年期的定期存款稅后利率從2.232%變為2.448%，所以只漲了0.216個百分點。工行理財師認為，以5月19日為參照，已存天數大于以下測算天數的建議不轉存，1年41天，2年87天，3年131天，5年229天不要轉存。

　　銀行理財專家提醒，流動性過剩問題如沒有改觀，不排除央行采取繼續加息等緊縮措施。因此，投資者應以購買短期產品為主。特別是購買憑證式國債客戶，現在部分國債收益率已不如儲蓄了。2006年9月1日起發行的憑證式國債3年期利率為3.39%，已經不再具有競爭力。央行本次加息后，3年期定期儲蓄利率為4.41%，稅后為3.52%，實際利率均已超過同期國債。所以投資者應謹慎投資長期品種。

　　固定利率房貸需求增多

　　5月19日央行再次加息，滬上許多購房者紛紛表示，希望能夠將自己的房貸轉成固定利率房貸。記者從銀行了解到，這個星期前來咨詢“浮”轉“定”的電話增加很多。

　　目前，部分開展固定利率房貸業務的銀行，已經調整了定息房貸利率，以光大銀行上海分行為例，三年以下、三年至五年(含五年)和五年至十年的基準和優惠利率分別為6.12%、5.61%；6.21%、5.76%和6.45%、6.12%。而目前浮動房貸一至三年(含)的基準和八五折最優惠利率分別為6.75%、5.7375%；三至五年(含五年)為6.93%、5.8905%；五年以上的為7.2%、6.12%，商用房貸款的浮動與固定房貸利差縮小了，而向往固定利率貸款的房貸者自然增多了。

　　自央行頻頻加息，銀行也在想方設法為房貸客戶減輕負擔，據了解，中行個人住房貸款固定利率產品提供了5種備選模式，分別是單一固定利率、固定利率+浮動利率、固定利率+固定利率、固定利率+固定利率或浮動利率、固定利率+固定利率期權。且這些組合同時適用于一手房、二手房、轉按揭、無交易轉按揭等貸款業務，適用范圍較廣。

　　另外，銀行在還款方式上給予客戶更大的自由度。光大銀行為具有提前還款能力的客戶提供了一種還款服務，該服務期限為3年期、5年期兩個檔次，客戶可將貸款期限分為兩段(第一段長達幾年，第2段還款期限一般為兩個月)，同時約定每個階段的還本比例，在每段內采用按月等額方式還款，貸款利息按照貸款本金實際占用時間計收。

　　同時，光大銀行還為住房貸款客戶提供了“還款寬限期”服務。在最長10天的寬限期內，客戶延期歸還月供，光大銀行將免收罰息，并視作正常還款，避免了客戶因疏忽或繁忙導致逾期還款的尷尬，且可使客戶保持良好的信用度。

　　理財專家提醒，利率調整后，銀行客戶應及時調整自己的理財規劃，適應新的利率環境。(張競怡）