中資行一般“不需要理財師一味去拉存款和銷售產品。而且，這樣更容易規范產品銷售行為”

　　“我們的流動性不高，比較穩定。”

　　“客戶經理經常跳槽，找不到人。”

　　這兩種截然不同的答案，分別指向中資銀行和外資銀行的理財師隊伍。外資銀行理財隊伍比中資銀行流動性高，已成為業內一個公開的秘密。

　　為什么外資銀行理財經理跳得如此頻繁？理財周報記者多方訪問業內人士和獵頭公司后發現，這其中一個最重要的原因，就是外資銀行的考核嚴酷，業績壓力太大。而中資銀行由于理財師的稀缺性，生存環境相對較優越。

　　中資行追求資產管理規模

　　招商銀行零售業務部總經理劉建軍對本報記者表示：“我們理財隊伍的流動性非常低，大概只有百分之一二，不會超過3%。”

　　招行內部人士向記者透露，這主要是與招行的業績考核和管理制度有關。“有些銀行是以產品銷售等指標為中心來考核理財師的。但招行是以客戶為中心，我們最主要的是衡量理財師管理客戶的數量和管理客戶的總資產量，而產品銷售只是其中一個很小的考核指標。以貴賓理財的理財師為例，要求是一個理財師一年管理的高端客戶(日均資產余額50萬元以上)數量在200個以上。而管理的客戶總資產量也只是理財師評級時作參考。管理客戶總資產量越多，評價當然就高。”

　　據上述人士介紹，對于業績不好的理財師，不會出現炒人的情況，多數情況是安排到適合此人的其他崗位上去。“我們還缺理財師呢，怎么會動不動就炒？現在理財師隊伍很缺人。”

　　中國銀行某理財主管告訴理財周報記者：“我們的理財師沒有單獨體系的考核指標，是放在整個機構(分支行)考核中的。對理財師來說，業績主要看每年管理的客戶總資產。這種考核標準是今年實行的，以往主要是看他銷售產品的量和客戶存款量。”

　　該人士表示，中行沒有要求理財師管理的客戶總資產最低下限是多少，但理財師的壓力還是很大的。因為其表現要計入機構業績中，會影響到柜臺、后臺等同事的收入水平。因為分支行個人業務的一個重要組成部分就是產品銷售、存款量，而這主要由理財師來拉動。“如果理財團隊做不好業績，其他同事的收入會被拖累。”

　　因為中行沒有設管理客戶總資產下限，也改變了以往以銷售產品和拉動存款為主的考核標準，所以緩解了不少銀行與客戶的利益沖突，因此中行“理財師的流動性不大，比較穩定。有流動也是內部調整到其他崗位”。

　　中行和招行的考核標準存在根本上的一致性。“這種考核標準對客戶來說是好的，理財師不需要一味去拉存款和銷售產品。而且，這樣更容易規范產品銷售行為，如果以銷售產品為考核主要指標，很可能發生過度銷售。”上述人士說道。

　　四大行流動性略高

　　盡管如此，中資銀行之間的考核還是略有差異的，有的銀行考核較為苛刻，所以這些銀行的跳槽率雖然遠比不上外資銀行，但在中資銀行中仍屬流動性較高。

　　浦發銀行某理財師對理財周報記者表示：“我們的跳槽率還蠻高的，有的是跳往待遇更好的銀行。同時我們的業績壓力也是很大的，主要都來自于銷售產品和儲蓄的壓力。一般來說，儲蓄壓力要求每個理財師保持的日均存款量達2000萬元，而銷售產品的下限可能每個支行不太一樣，但一般水平上說，任務量少也需要一年差不多銷售產品8000萬-9000萬元。”

　　圈內人士還表示，民生和國有四大銀行的跳槽率比其他中資行會高一些。“四大國有銀行的主要問題是人多，福利不高，平均化問題嚴重，有點吃大鍋飯的感覺。而且人際關系復雜，層級太多，升職老升不上去。”某股份制銀行內部人士告訴記者，“我們銀行很多新同事都是從國有銀行跳槽過來的。”

　　圈內更有傳言，同一個級別的理財師，國有四大銀行的薪水只相當于以高工資出名的民生銀行理財師的一半。

　　而某金融獵頭公司內部人士則向理財周報記者表示：“我們接觸的國有四大行的對公業務客戶經理，由于沒有像外資行那樣的嚴格考核標準，很多人今年完成了指標之后，就不敢再去開發新的客戶，因為如果開發了，那么明年的業績指標就只會往上增加。”這從一個側面反映出未經大規模薪酬改革的國有大銀行為何流動性高。