中新網(wǎng)6月23日電 據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站消息，中國保監(jiān)會制定印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)方案》。方案稱，經(jīng)綜合考慮，首批選擇山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九省(區(qū))的縣以下地區(qū)開展農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)。

　　全文如下：

　　關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)方案》的通知

　　保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號

　　各壽險公司，山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海保監(jiān)局：

　　小額人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。

　　國際經(jīng)驗(yàn)表明，在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問題。為了更好地規(guī)避風(fēng)險，印度、孟加拉國和菲律賓等發(fā)展中國家，根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)引入小額保險業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口保障的一種有效手段，引起了國際保險監(jiān)督官協(xié)會、世界銀行和國際勞工組織等國際組織的高度關(guān)注。目前，世界上有一百多個發(fā)展中國家都在積極探索用小額人身保險為低收入人群提供保障服務(wù)。

　　黨的十六大以來，保險業(yè)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，為和諧社會和社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)。同時也必須看到，目前農(nóng)村的保險覆蓋面還很有限，尤其是農(nóng)村低收入人群的保險需求難以得到滿足。隨著社會各界對保險業(yè)服務(wù)低收入人群的認(rèn)識不斷深化，保險業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，對保險服務(wù)低收入人群在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營模式等方面都進(jìn)行了有益的探索，并積累了一些經(jīng)驗(yàn)和做法，這些都為我國小額人身保險的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

　　積極發(fā)展小額人身保險，對于有效服務(wù)“三農(nóng)”、滿足廣大低收入農(nóng)民保險保障需求、擴(kuò)大保險覆蓋面，均具有十分重要的意義。為積極貫徹落實(shí)全國保險工作會議精神，促進(jìn)農(nóng)村小額保險又好又快發(fā)展，我會制定了《農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)方案》，現(xiàn)印發(fā)你們。請具備條件的壽險公司積極參與試點(diǎn)工作。試點(diǎn)公司和試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，積極采取措施，搞好宣傳動員，推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)。

　　特此通知

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年六月十七日

　　農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)方案　　　

　　為深入貫徹落實(shí)全國保險工作會議精神，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展，緩解我國農(nóng)村地區(qū)保險供給不足問題，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險覆蓋面，提高保險業(yè)服務(wù)和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)的能力，制定本方案。

　　一、中心任務(wù)

　　鼓勵符合試點(diǎn)條件的保險公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場，通過提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險產(chǎn)品，使保險真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險業(yè)務(wù)。通過小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險積累產(chǎn)品設(shè)計、銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險管控等方面經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大低收入群體的保險覆蓋面。

　　二、基本思路和原則

　　試點(diǎn)工作堅持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，采取先試點(diǎn)、再推廣的方式，支持符合條件的保險公司在風(fēng)險可控的前提下，加強(qiáng)小額保險銷售、服務(wù)和理賠等環(huán)節(jié)的經(jīng)營模式創(chuàng)新，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步推廣。為保障試點(diǎn)工作的順利開展，所選試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)具有一定代表性，要與國家總體發(fā)展戰(zhàn)略相協(xié)調(diào)，且當(dāng)?shù)鼐邆浒l(fā)展農(nóng)村人身保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，當(dāng)?shù)乇ｋU公司有積極性和各項(xiàng)保障能力。

　　試點(diǎn)工作堅持“鼓勵創(chuàng)新、適度競爭、審慎監(jiān)管、適當(dāng)保護(hù)、持續(xù)發(fā)展”的原則，探索適合低收入市場的經(jīng)營和監(jiān)管模式。保監(jiān)局應(yīng)堅持審慎監(jiān)管，嚴(yán)把試點(diǎn)準(zhǔn)入條件，維護(hù)農(nóng)村市場競爭秩序，給予試點(diǎn)公司必要的政策支持，確保農(nóng)村小額保險持續(xù)、健康發(fā)展。

　　三、試點(diǎn)資格申請與審核

　　申請開展小額保險試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下述條件：一是保險公司總部對發(fā)展農(nóng)村人身保險高度重視，并有明確的戰(zhàn)略部署和組織財務(wù)保障；二是保險公司在試點(diǎn)省(區(qū))的縣及縣以下地區(qū)，擁有提供保全和理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銷售和服務(wù)均有保障；三是保險公司具備對小額保險進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)；四是保險公司在試點(diǎn)省(區(qū))的分支機(jī)構(gòu)有積極性，能為小額保險試點(diǎn)工作提供專門的組織、人力和財務(wù)保障。

　　符合試點(diǎn)條件的保險公司，應(yīng)向中國保監(jiān)會提出試點(diǎn)申請，并提交試點(diǎn)方案。方案內(nèi)容主要包括：(1)公司小額保險試點(diǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系；(2)擬試點(diǎn)的區(qū)域；(3)擬試點(diǎn)的保險產(chǎn)品；(4)擬采取的業(yè)務(wù)模式，宣傳、承保、客服和理賠服務(wù)舉措，以及切實(shí)可行的風(fēng)險控制措施等。保監(jiān)會將根據(jù)本試點(diǎn)方案要求，從試點(diǎn)地區(qū)的可行性、業(yè)務(wù)模式的合理性、服務(wù)能力的充足性、風(fēng)險控制的有效性等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行試點(diǎn)資格審查。

　　四、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

　　(一)產(chǎn)品特點(diǎn)

　　小額保險試點(diǎn)產(chǎn)品，應(yīng)是滿足以下條件的普通型人身保險產(chǎn)品：一是保險金額在10000元至50000元之間；二是價格低廉；三是保險期間在1到5年之間；四是條款簡單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點(diǎn)過程中，應(yīng)著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機(jī)推出可承保多個生命的聯(lián)生保險，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關(guān)心的意外風(fēng)險和死亡風(fēng)險。

　　(二)業(yè)務(wù)模式

　　1、對于居住地集中，或同屬某個組織的客戶，可采用團(tuán)體方式承保。如果以個險方式承保，保險公司可以只向客戶提供簡單的保險憑證。憑證上包含投保人、被保險人、受益人、保險種類和保險名稱、保險金額、保險期間、每期保費(fèi)、交費(fèi)期限、保險責(zé)任及除外責(zé)任、承保人地址和客戶服務(wù)熱線等必要信息。同時，將保險條款公開備置于保險公司營業(yè)場所、客戶集中居住地或客戶所屬組織等地，方便客戶隨時查詢。

　　2、借助與低收入人群有日常經(jīng)濟(jì)往來的小額金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品零售商等，使小額保險產(chǎn)品的銷售附加在已經(jīng)存在的交易上，從而降低管理成本和一些費(fèi)用支出。

　　3、在風(fēng)險可控的前提下，可探索將保險售后服務(wù)與保險公司合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程有效整合，使合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定的管理工作，簡化索賠程序，加快賠付進(jìn)度。

　　4、在有條件的試點(diǎn)地區(qū)，試點(diǎn)保險公司可探索通過各種公益組織機(jī)構(gòu)、個人，或者農(nóng)民所屬團(tuán)體機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民購買小額保險提供保費(fèi)資助，培育農(nóng)民保險意識，迅速擴(kuò)大小額保險覆蓋面。

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