經(jīng)濟(jì)不景氣，汽車消費也必須開拓新模式才能拉動內(nèi)需，如何才能讓那些潛在的消費力提前爆發(fā)？記者連日來調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，之前由銀行唱主角的汽車消費信貸市場現(xiàn)在逐漸加入了新的力量——汽車金融公司，而銀行也積極開拓新模式應(yīng)對金融公司的挑戰(zhàn)，以保住已有的市場份額。有專家提醒市民，要量力而為，選擇適合車貸方式買車。

　　汽車金融公司搶灘江門

　　2008年1月24日新修訂的《汽車金融公司管理辦法》出臺，一些汽車金融公司積極進(jìn)軍汽車貸款消費行業(yè)。從上海通用金融信貸購車在江門五邑率先登陸，到廣州本田推出12345車貸服務(wù)，經(jīng)過三年的發(fā)展，汽車金融信貸購車服務(wù)逐漸為江門本地消費者所熟悉。

　　進(jìn)入2009年，讓本地消費者備受期待的豐田金融也加入了這場競賽中。由奔馳中國與奔馳金融聯(lián)合推出的梅賽德斯—奔馳零利率金融服務(wù)現(xiàn)在也開始惠及江門五邑地區(qū)消費者。

　　“在國外，汽車金融公司既是汽車公司推動銷售的利器，也是公司新的盈利點；而中國的汽車金融遲早也會形成氣候。”江門合禮奔馳4S店相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時稱。

　 銀行貸款額度相繼提高

　　3月下旬以來，受3月24日正式公布的《汽車振興規(guī)劃細(xì)則》中關(guān)于促進(jìn)汽車消費信貸的指引，江門各家商業(yè)銀行也相繼推出優(yōu)惠車貸舉措。這其中的優(yōu)惠包括拓寬抵押物、降低利率和提高貸款額度等。

　　建設(shè)銀行江門分行近期準(zhǔn)備推出一種“以車供車”服務(wù)，簡化了辦理手續(xù)和降低了門檻，以此來促進(jìn)汽車消費。

　　據(jù)悉，建行的車貸服務(wù)提出，市民所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；而用房產(chǎn)作為車貸抵押時，房價只需高于車價就能得到70%的貸款額度。如果選擇建行傳統(tǒng)的車貸方式，該行可以給低于基準(zhǔn)利率10%的優(yōu)惠，貸款人持有該行的VIP卡即可辦理。

　　記者了解到，建行、工行、廣發(fā)行等目前一手車貸最高貸款額都提高到了八成；抵押物也不僅僅限于房產(chǎn)，還可以拓寬到貸款所購的汽車；汽車消費貸款一般為3年，最長不超過5年(含5年)。

　　信用卡支持信貸消費

　　除了傳統(tǒng)車貸方式外，信用卡目前可以被用來分期購車付款。從2008年開始興起的信用卡分期購車服務(wù)是由發(fā)卡銀行和汽車企業(yè)合作開展的汽車金融服務(wù)，按照產(chǎn)品的不同，其貸款金額最多可以達(dá)到20萬元，可以分12期、18期、24期等歸還，一般都沒有利息，但要收取占分期金額3.5%~10%的手續(xù)費。

　　“買車人可以嘗試信用卡分期買車，指定車型首付40%，余款分期支付，并且不需要以固定資產(chǎn)作為抵押，但這種方式在信用審核方面會更加嚴(yán)格。”建設(shè)銀行江門分行信貸部工作人員告訴記者，目前該行只與北京現(xiàn)代經(jīng)銷商合作，未來不排除有更多的汽車品牌商參與。

　　“我們銀行也有信用卡分期買車服務(wù)，但利用這種方式購車的手續(xù)費將比傳統(tǒng)車貸的利息還高。”交通銀行江門分行信貸部工作人員建議買車人在選擇車貸方式的時候先了解清楚細(xì)節(jié)。

　　車商：信貸消費逐漸復(fù)蘇

　　“今年以來在我們店購車的消費者當(dāng)中選擇汽車貸款方式消費的約占了30%，與去年相比增長了一成。”記者從東風(fēng)日產(chǎn)利豐專營店銷售顧問陳先生了解到，“由于國家政策扶持，銀行降息，利率與去年相差0.3厘，這在一定程度上吸引購車人群選擇車貸這種一次性支付壓力不大的消費方式。”

　　“以往在2004年有車貸險支撐的情況下，貸款購車所占比例不到10%。不過今非昔比，銀行的降息為汽車金融消費提供了良好的資金信貸支持；再者，國家一系列振興汽車產(chǎn)業(yè)的政策正在發(fā)揮作用，為希望購車的消費者提供支持，而且國外經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好，出口需求大減，拉動內(nèi)需成為國內(nèi)各汽車廠商的共識，而消費信貸是促進(jìn)內(nèi)需的最有力措施。”有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，汽車金融在金融危機中獲得了難得的發(fā)展良機。“可以預(yù)見，汽車信貸的門檻是越來越低。這一點讓很多消費者和汽車經(jīng)銷商倍感振奮。預(yù)計在即將來臨的五月小黃金周，汽車信貸消費將迎來一個小高潮。”

　　提醒：選擇適合車貸方式買車

　　汽車金融公司雖然貸款手續(xù)簡便、不需要擔(dān)保等手續(xù)費、還款方式多樣化，但是與銀行貸款相比，貸款利率卻相對較高。而銀行貸款雖然利率相對較低，但是辦理手續(xù)相對復(fù)雜，由于銀行對個人信用管理嚴(yán)格，通過率相對較低。

　　到底哪種車貸方式適合自己？江門某銀行理財專家梁經(jīng)理分析，在汽車金融公司貸款買車，一般車價是沒有多少折扣的；相比之下，如果經(jīng)銷商能讓利數(shù)千元，通過銀行貸款買優(yōu)惠的車輛則更為劃算。梁經(jīng)理建議，那些在銀行評估系統(tǒng)看來資信度不高的申請者，可優(yōu)先考慮向汽車金融公司申請貸款；而資信良好、具有首付能力的貸款人可以優(yōu)先考慮選擇銀行貸款。 （黃健能）