汽車市場急速發展，車貸成為買車的一個重要手段，各家銀行卻受央行利率上調的影響，以及國家對汽車金融市場的支持，旗下車貸份額被不少汽車金融公司擠壓。為了應對即將到來的車貸高峰，不少銀行四處尋求車貸的突圍方式，與汽車經銷商合作開設自身的車貸金融公司或許是銀行探尋車貸市場的一種方式。

　　銀行與4S店合作紅火

　　小張是滬上一家通用別克4S店的銷售員，工作的這3年多時間里，在他手下促成的交易有好幾百臺。“其實前兩年貸款買車的消費者并不多，一個月最多碰到一兩個貸款者；最近一兩年貸款的比例逐步在提升。”小張向記者反映，零利率、零月供等促銷方式前幾年就已經出現，但當時接受程度并不高。“由于怕麻煩，所以銷售員一般都不主動推薦貸款買車。不過，從去年開始，不少銀行主動找到4S店要求合作，貸款的方式更多了，優惠政策也更加明顯，消費者有時都會主動詢問車貸活動。”

　　據了解，目前各大主流商業銀行都與4S店有合作，同一家4S店甚至會與3家不同銀行有業務聯系。一家一汽馬自達4S店銷售經理就表示，目前與建行、招行在合作，不定期推出車貸優惠活動，“盡管貸款買車的比例僅占交易量的7%左右，但還是爭取到了一定的購車量。”位于寶山地區的一家東風日產店在店內的客戶洽談區設立了招行個人貸款的廣告，銷售人員表示，其實有合作關系的不止一家銀行，消費者可以根據個人需求進行選擇。

　　銀行之間貼身博弈

　　從今年年初開始，央行上調利率的新聞不絕于耳，這也使得銀行關于利率的“暗戰”不斷。記者從經銷商處獲悉，盡管銀行方面并沒有表示會提升利率，但部分銀行已暗自上調，一般是在央行基準利率的基礎上上浮10%左右，例如建行、招行等。“為了爭取客戶，盡管表面上沒有宣布上調利率，但還是有小部分特殊資質的客戶能夠享受得到最低利率，只是銀行在這方面的審核條件上非常嚴格，例如只限教師或軍人等。”滬上一家奧迪經銷商的銷售人員告訴記者。

　　除了利率競爭以及與4S店合作促銷之外，銀行還推出了信用卡買車的業務。例如建設銀行的龍卡、招商銀行的車購易、中國銀行的車貸通、民生銀行的購車通等等。信用卡業務的競爭涉及到車型、可貸金額、首付以及手續費高低等。例如，招行的車購易貸款期限一般有1年與2年選擇，可貸款金額在3萬-20萬元之間；而民生銀行的購車通貸款期限有1年、2年與3年，可貸款金額在2萬-15萬元之間。

　　利率優勢逐步被蠶食

　　不管銀行如何推出各種貸款政策，較低的利率底限是銀行最大的優勢，但為何金融公司近年來如此迅速瓜分銀行車貸份額？業內人士認為，究其緣由很大程度是因為想獲得銀行的低利率在審核上難度很大。而汽車金融相對來說，在申請流程上更簡單，而審批條件上也更寬松。

　　另一方面則是因為國家對汽車金融的支持。據悉，汽車金融新政有望在今年內出臺，該政策指出：國家通過低息放貸的形式直接從資金上給予汽車金融公司以扶持，扶持的對象以金融公司以及汽車信貸業務部門為主，但不包括各大商業銀行。這樣一來，直接彌補了汽車金融公司在利率上的弱勢，從而與銀行形成強有力的對抗。

　　向金融公司轉型是趨勢

　　業內人士分析，銀行與銀行間的戰爭不可避免，而銀行與金融公司之間的關系則顯得很微妙，除了競爭關系之外，銀行還有望涉足汽車金融，汽車金融公司可能逐漸成為各大銀行旗下的分支，為其拓展業務。

　　在國內，銀行向汽車金融公司發展已經有了先例——中信銀行汽車金融。今年5月27日，中信銀行汽車金融上海分公司成立，他們在北京的分公司已經擁有了135家合作經銷商，合作品牌涉及33個。其實，國內的不少銀行都涉足了汽車金融業務，只是還沒有以“金融公司”名頭掛牌而已。

　　據相關人士分析，銀行投資金融公司不僅能在資金控制上有所保障，更能做到專一投入，把汽車貸款業務做得更大。另外，從目前國家宏觀政策上看，利率的上調限制了銀行車貸的發展，而汽車金融公司很可能成為未來汽車貸款的主流。中信作為我國第一家由銀行發起的汽車金融公司，很可能成為其他銀行效仿的對象。(文/徐秋萍 )