中證汽車評論繼房貸緊縮后，汽車消費貸款近期也開始有所緊縮。中國證券報記者從北京及上海等地了解到，銀行推出的車貸利率將要在基準利率基礎上不同程度的上浮，而且針對汽車貸款消費者的資質審核更加嚴格。

　　“易貸中國”研究汽車信貸的分析師楊婧表示，銀行貸款收緊，車貸消費格局將加劇生變，商業銀行車貸市場將進一步下滑，而汽車金融貸款和信用卡購買方式的市場份額將大幅提升。

　　三種車貸模式規模將有變

　　從目前的汽車消費貸款方式來看，主要分為三種——商業銀行、汽車金融公司和信用卡。

　　據了解，汽車消費貸款最先是從商業銀行開始的。但商業銀行在放貸后發現不良貸款率居高不下，而且汽車貸款業務整體利潤水平和業務量也并不高，大型銀行后來在汽車消費貸款上更加謹慎，在資格審核上近乎苛刻。

　　綜合市場人士的看法，目前的三種車貸模式均各有優缺點。商業銀行貸款所覆蓋的車型廣，貸款利率相對較低，但卻不容易獲得貸款。主要在于貸款者資格審查難過，手續繁雜，批準的時間周期也很長。

　　第二種是汽車金融服務公司推出的汽車消費貸款，目前所占的市場比重較大。在審核上比商業銀行要寬松，貸款方式靈活，服務方面更為迅捷。但是汽車金融服務公司一般都是由汽車公司“自賣自車”，所以在車型上選擇機會并不多。汽車金融公司最大的劣勢在于貸款的利率比較高，據悉平均水平在9%以上。

　　第三種方式是信用卡，目前最為年輕人所推崇。信用卡流程相對簡單，車型相對較多，信用卡最為吸引人的就是首付比例低，部分更是推出了零首付的概念，而且部分還沒有利息，只在辦理的時候收取手續費。

　　“易貸中國”汽車信貸分析師楊婧表示，在商業銀行緊縮后，汽車金融公司的市場份額將大幅提升，汽車消費貸款的三種模式將更集中到汽車金融公司和信用卡模式上。

　　在北京一家醫院工作的李先生原本有貸款買車的想法，大致的支出在8萬元左右，但在車貸利率上浮后他認為將增加一些利息支出，目前李先生正在辦理招商銀行的信用卡，意欲通過信用卡辦理汽車消費貸款。但從商業銀行反饋的消息，低檔汽車的貸款大門基本上目前已被關閉。

　　李先生意識到，商業銀行從緊的車貸措施，很可能使他放棄通過商業銀行貸款的意愿，轉而將獲得汽車消費貸款的目光投向金融汽車公司或者信用卡方式。

　　李先生的汽車消費貸款方式的轉變，只是汽車消費貸款利率上浮后的一個縮影。依靠汽車金融公司和信用卡實現汽車消費貸款的模式將彌補商業銀行騰出后的市場份額。