開(kāi)年以來(lái)，信貸市場(chǎng)頻頻傳來(lái)監(jiān)管層回收流動(dòng)性的消息，由于1月前兩周新增信貸已超過(guò)1.1萬(wàn)億元，銀監(jiān)會(huì)近期的調(diào)控力度加大，銀根明顯收緊，受此影響東莞多家銀行從上月底暫停個(gè)人車(chē)貸發(fā)放，本月的貸款門(mén)檻有所提高，近日銀行僅向申請(qǐng)小額貸款的客戶(hù)放款。盡管車(chē)貸市場(chǎng)遭遇點(diǎn)剎，但是經(jīng)銷(xiāo)商普遍認(rèn)為國(guó)家扶持汽車(chē)金融發(fā)展的意圖非常明顯，加上從去年以來(lái)商業(yè)銀行積極介入車(chē)貸業(yè)務(wù)、消費(fèi)者理財(cái)意識(shí)大漲等原因，他們對(duì)車(chē)貸市場(chǎng)的前景仍然充滿了樂(lè)觀情緒。

　　A 多家銀行收緊銀根

　　近日消費(fèi)者黃先生向記者報(bào)料：他在1月中旬通過(guò)按揭方式購(gòu)買(mǎi)了一輛飛度，銀行已經(jīng)簽了《同意放款書(shū)》，但是到現(xiàn)在還不放款，令他無(wú)法提車(chē)。接到報(bào)料后，記者以意向客戶(hù)身份咨詢(xún)了招商銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)員，得到的回答是目前車(chē)貸業(yè)務(wù)仍正常開(kāi)展，并沒(méi)有收到上級(jí)部門(mén)收緊車(chē)貸的通知。

　　但廣汽本田、廣汽豐田、寶馬汽車(chē)等多個(gè)品牌銷(xiāo)售人員均向記者證實(shí)：上述銀行在上個(gè)月下旬均暫停了車(chē)貸發(fā)放，而本月雖然情況有所好轉(zhuǎn)，但放款速度比以往慢了很多，并且只有申請(qǐng)小額貸款的客戶(hù)可以得到放款，申請(qǐng)大額貸款的客戶(hù)仍在等待。廣汽本田一位梁姓銷(xiāo)售員表示，“因?yàn)殂y行還可以發(fā)放《同意貸款書(shū)》，所以都不會(huì)明確向客戶(hù)說(shuō)明近期銀根收緊，而給我們這些合作對(duì)象的解釋也很模糊，只是說(shuō)近期的授信額度用完，并且春節(jié)前貸款政策需要進(jìn)行一定的調(diào)整，春節(jié)后應(yīng)該可以正常放款。”

　　按照往年的慣例，12月與1月是東莞車(chē)貸成交量最為活躍的月份，很多有購(gòu)車(chē)打算但無(wú)法一次性給足車(chē)款的消費(fèi)者往往會(huì)在此時(shí)選擇貸款購(gòu)車(chē)，因此銀行收緊銀根的行為也影響了近期車(chē)市的表現(xiàn)，這對(duì)中高檔以及豪華轎車(chē)市場(chǎng)的影響尤其明顯。“我們通常都跟客戶(hù)說(shuō)年底銀行在盤(pán)點(diǎn)業(yè)務(wù)所以延遲了放款時(shí)間，實(shí)際上我們的客戶(hù)都有能力一次性購(gòu)車(chē)，只是希望有更多的流動(dòng)資金。”廣汽豐田一位黃姓銷(xiāo)售員告訴記者如何應(yīng)對(duì)目前銀根收緊的局面。

　　B 汽車(chē)金融前途一片光明

　　2009年各大商業(yè)銀行的信貸量達(dá)到9.59萬(wàn)億元這樣的天文數(shù)字，而這種好日子今年已經(jīng)不再有。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“寬貨幣、緊信貸”將成為今年信貸市場(chǎng)的主旋律。目前車(chē)貸市場(chǎng)發(fā)展遭遇點(diǎn)剎，但是東莞汽車(chē)界大部分人士均認(rèn)為這只是暫時(shí)現(xiàn)象，春節(jié)后車(chē)貸業(yè)務(wù)仍會(huì)恢復(fù)正常，支撐他們做出這一判斷的主要原因是，2008年年底出臺(tái)的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃明確提到扶持汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展，因此國(guó)家有可能在今年落實(shí)扶持汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的細(xì)則。另外，近兩年居民投資理財(cái)意識(shí)的提升，也提升了貸款購(gòu)車(chē)比例。

　　盡管私營(yíng)企業(yè)主仍然是汽車(chē)金融大軍的中堅(jiān)力量，但是白領(lǐng)、醫(yī)生、教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定人員的貸款比例持續(xù)上升，而這些階層選擇貸款汽車(chē)的一個(gè)重要原因是2009年上半年一路飄紅的股市刺激了大家的理財(cái)意識(shí)，令得車(chē)友愿意嘗試新的購(gòu)車(chē)方式。此外，汽車(chē)金融產(chǎn)品的進(jìn)一步豐富對(duì)于車(chē)貸市場(chǎng)的繁榮起到了推波助瀾的作用，以往的車(chē)貸方式非常簡(jiǎn)單，消費(fèi)者在付出一定的首付后，貸款總數(shù)與利息則按月分期支付，而現(xiàn)在的金融品種非常多樣化，有分期付款、零利率、5-5車(chē)貸方式(即首付50%、一定期限后再付50%)、3--4--3(即首付30%，中間40%分期付款，尾數(shù)再付30%)等多種品種，這也增強(qiáng)了車(chē)貸政策對(duì)消費(fèi)者的吸引力。

　　廣汽本田有車(chē)行老總告訴記者，在2009年年初，大家都不看好2009年的車(chē)貸市場(chǎng)，認(rèn)為金融危機(jī)之下，客戶(hù)不會(huì)提前消費(fèi)，但是實(shí)踐證明，2009年?yáng)|莞貸款購(gòu)車(chē)的比例并沒(méi)有下降，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的車(chē)貸比例超過(guò)70%，我們廣汽本田車(chē)行目前在東莞的貸款比例在15%左右，這一市場(chǎng)仍有巨大的潛力。

　　C 商業(yè)銀行蠶食汽車(chē)金融份額

　　盡管車(chē)貸比例沒(méi)有太大變化，但是貸款的結(jié)構(gòu)卻在悄悄發(fā)生調(diào)整，金融公司得到的“著數(shù)”越來(lái)越少，商業(yè)銀行成了車(chē)貸業(yè)務(wù)的“加速器”。東莞某別克車(chē)行的信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，2008年該車(chē)行的全部車(chē)貸業(yè)務(wù)都來(lái)自通用金融公司，這部分業(yè)務(wù)占購(gòu)車(chē)比例的20%左右。2009年該車(chē)行嘗試與商業(yè)銀行合作，當(dāng)年的車(chē)貸比例跟08年差不多，但是選擇通用金融的客戶(hù)僅占15%，剩下的份額由商業(yè)銀行所取得。這是一個(gè)典型的樣本，多家跟金融公司與商業(yè)銀行同時(shí)有合作的車(chē)行在采訪中表示，現(xiàn)在通過(guò)商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的消費(fèi)者比例在上升。

　　對(duì)此，有豐田金融內(nèi)部人士向記者透露，“商業(yè)銀行的介入給金融公司造成了沉重的生存壓力。”據(jù)該人士介紹，在現(xiàn)行體制下，金融公司的融資成本比商業(yè)銀行高，所以貸款利率方面存在劣勢(shì)，而目前中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)的差異化特征不明顯，低利率是占領(lǐng)市場(chǎng)的利器。以往商業(yè)銀行不重視車(chē)貸業(yè)務(wù)，這給金融公司騰出了發(fā)展空間。但是去年以來(lái)，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行均積極開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)，它們紛紛簡(jiǎn)化了車(chē)貸手續(xù)，而在低利率優(yōu)勢(shì)下，商業(yè)銀行的車(chē)貸份額迅速提升。“目前金融公司的最大優(yōu)勢(shì)是與廠商同時(shí)合作，開(kāi)展一些與車(chē)貸有關(guān)的優(yōu)惠活動(dòng)。”(林輝瑩)