年年歲尾，車市總要上演最后的“瘋狂”，而這也讓新年前后成為車險(xiǎn)的一個(gè)豐收季節(jié)。對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，“買車難，用車爽，面對(duì)保險(xiǎn)就心慌”，這是不少車主共同的感覺(jué)。而今年恰逢《新保險(xiǎn)法》實(shí)施，新車要上全險(xiǎn)嗎？舊車上什么險(xiǎn)比較劃算？保險(xiǎn)公司拒保合理嗎？電話車險(xiǎn)到底劃算不劃算？這些問(wèn)題哪一個(gè)都能讓車主鬧心一陣。為此，《大河車城》特別策劃了此次關(guān)注車險(xiǎn)的報(bào)道。

　　采訪中記者發(fā)現(xiàn)，與以往相比，今年汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的新現(xiàn)象確實(shí)要多些。保費(fèi)上升，拒保激增……難怪不少車主牢騷滿腹，沒(méi)車時(shí)想車，有了車，從用車到養(yǎng)車，從燃油到保險(xiǎn)，哪一樣都得看人家的臉色。

　　保費(fèi)跳高，車主多掏好幾百

　　“為什么我的車?yán)m(xù)保的費(fèi)用比投保新車還高？”近日，正準(zhǔn)備為愛(ài)車?yán)m(xù)保的林先生發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)不僅漲了，而且漲得相當(dāng)厲害：去年他的新車保費(fèi)約3800元，而最近保險(xiǎn)公司報(bào)給他的續(xù)保費(fèi)用卻在4700元左右，這讓林先生非常郁悶。據(jù)了解，林先生所遇到的情況并非個(gè)別，不少車主今年在續(xù)保時(shí)都發(fā)現(xiàn)，商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)去年有明顯上漲。

　　高先生的伊蘭特轎車在今年1月中旬保險(xiǎn)到期，他到保險(xiǎn)公司續(xù)保的時(shí)候被告知，由于他在過(guò)去一年出險(xiǎn)次數(shù)超過(guò)4次，續(xù)保時(shí)其費(fèi)率將會(huì)按1.08倍來(lái)收取，保費(fèi)較去年漲了1000多元。由于上漲太多，他決定換一家保險(xiǎn)公司，結(jié)果卻被告知同樣的結(jié)果。

　　“以前，我上年度出險(xiǎn)了，續(xù)保時(shí)換一家公司還可以享受最低優(yōu)惠，可今年咨詢了幾家公司，保險(xiǎn)公司都說(shuō)在內(nèi)部信息網(wǎng)上查到我上年出了3次險(xiǎn)，今年只能享受9.9折優(yōu)惠。”同車主高先生一樣，郭先生也很失望：由于商業(yè)車險(xiǎn)理賠信息互查平臺(tái)的推出，他無(wú)法再通過(guò)換保險(xiǎn)公司享受最低優(yōu)惠了。

　　對(duì)此，某4S店車險(xiǎn)部經(jīng)理呂波介紹，“好多車主覺(jué)得保費(fèi)比以往多了，其實(shí)保費(fèi)的漲價(jià)并不是基準(zhǔn)費(fèi)率提高，只是折扣少了，再加上車險(xiǎn)享受的折扣優(yōu)惠直接與車主上年度的出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，尤其是商業(yè)車險(xiǎn)理賠信息互查平臺(tái)的推出，使得車主上年度的出險(xiǎn)記錄都可以在這個(gè)平臺(tái)上查到。”

　　“今年保費(fèi)的確較往年漲了不少。”某4S店車險(xiǎn)顧問(wèn)錄女士告訴記者，按保險(xiǎn)公司的規(guī)定，今年車輛在續(xù)保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，如果上年度未發(fā)生賠款的，可享受8.1折優(yōu)惠，連續(xù)兩年未發(fā)生賠款的，可享受7.2折優(yōu)惠，連續(xù)三年未發(fā)生賠款的，可享受7折優(yōu)惠。但如果上年度發(fā)生賠款3次以下(不含3次)執(zhí)行9折，3次享受9.9折，4次則按1.08倍，5次則按1.17倍等。

　　據(jù)悉，在商業(yè)車險(xiǎn)理賠信息互查平臺(tái)推出前，保險(xiǎn)公司一般對(duì)首次在該公司投保商業(yè)險(xiǎn)的車主默認(rèn)為“兩年無(wú)出險(xiǎn)記錄”，因此更換保險(xiǎn)公司續(xù)保基本上就能變相“消除”出險(xiǎn)記錄。即使理賠記錄較多，保險(xiǎn)公司為了招攬顧客也會(huì)“視若無(wú)睹”，使得車主能夠獲得該公司的最低折扣。為杜絕這些情況，保險(xiǎn)行業(yè)推出了商業(yè)險(xiǎn)平臺(tái)，將車主的一切保險(xiǎn)理賠信息都通過(guò)這一平臺(tái)在保險(xiǎn)公司之間“公開(kāi)”，根據(jù)理賠數(shù)據(jù)的不同，計(jì)算出每個(gè)車主每年的車險(xiǎn)保費(fèi)金額。如此一來(lái)，出險(xiǎn)理賠次數(shù)較多的車主就不能通過(guò)轉(zhuǎn)投別家保險(xiǎn)公司獲得較低的續(xù)保費(fèi)用。

　　為省費(fèi)用，車主裸奔大冒險(xiǎn)

　　商業(yè)險(xiǎn)折扣縮水再加上商業(yè)車險(xiǎn)理賠信息互查平臺(tái)運(yùn)行，使得不少車主的保險(xiǎn)費(fèi)用增加不少。于是，有些車主就只投交強(qiáng)險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，不投保無(wú)法年檢)而棄投商業(yè)險(xiǎn)，這種車輛在業(yè)內(nèi)被稱作“裸奔車”。“由于今年商業(yè)車險(xiǎn)漲了不少，很多客戶都感覺(jué)‘今年車險(xiǎn)貴了’，為了省錢，他們?cè)诶m(xù)保時(shí)有不少人都選擇了以減少投保險(xiǎn)種的方式，降低費(fèi)用。甚至選擇裸奔，僅僅投保強(qiáng)制險(xiǎn)，其他商業(yè)險(xiǎn)一概免去。”一位車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者。

　　“油價(jià)這么高，車險(xiǎn)又這么貴，養(yǎng)車更是吃力了。”上周五，在某4S店門口，記者遇到剛剛購(gòu)買了車險(xiǎn)的徐先生，“我去年理賠了3次，都是小蹭小刮，今年續(xù)保要4000多元，整整多了800多元。經(jīng)過(guò)這兩年的鍛煉，我對(duì)自己的駕駛技術(shù)有信心，干脆今年商業(yè)險(xiǎn)不買了，先買個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)再說(shuō)！”

　　像徐先生一樣，由于被提高了保費(fèi)而不愿意買其他商業(yè)險(xiǎn)(包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、座位險(xiǎn))，只投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車主大有人在。鄭州車主林先生就是一位。他說(shuō)，他開(kāi)車的活動(dòng)范圍基本固定在鄭州市區(qū)，主要集中在上下班的那幾條路線，很少出遠(yuǎn)門。這幾條路開(kāi)車走了兩年多，對(duì)道路狀況都比較熟悉了，所以對(duì)于自己來(lái)說(shuō)，買太多的險(xiǎn)種實(shí)在是一種浪費(fèi)。

　　對(duì)于只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，而無(wú)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)車險(xiǎn)保障的“裸奔車”增多現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不少車主除了因?yàn)楸ＹM(fèi)上漲為了省錢的因素外，選擇僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)的客戶還有幾種想法：客戶認(rèn)為不會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保商業(yè)險(xiǎn)是浪費(fèi)；還有的客戶認(rèn)為，平時(shí)只開(kāi)車上下班，走的線路固定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不大，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障已經(jīng)夠了；另外，一些車主自恃車技不錯(cuò)，很少有行車事故，形成了僥幸心理，也選擇了棄投商業(yè)車險(xiǎn)“裸奔上路”。

　　“單投交強(qiáng)險(xiǎn)將使車主個(gè)人承擔(dān)較大的賠償風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)導(dǎo)致交通事故中被害人權(quán)益沒(méi)有足夠的保障，為糾紛埋下伏筆。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，車主只買交強(qiáng)險(xiǎn)保障太低，最好再補(bǔ)充購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)。此外，不能單從省錢的角度看待保險(xiǎn)，“裸奔”車存在很大的安全隱患。如新車新手、車況不好的車，以及經(jīng)常跑長(zhǎng)途等出險(xiǎn)率高的車，千萬(wàn)別“裸奔”。一旦出現(xiàn)重大交通事故，僅僅依靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額根本不夠。

　　此外，為避免來(lái)年續(xù)保時(shí)保費(fèi)大幅上漲，呂波建議，小事故自己修更劃算，“在一年中如果車主的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)理賠超過(guò)四次，在來(lái)年續(xù)保時(shí)，保費(fèi)就要上漲了。因此，遇到小事故時(shí)與其找保險(xiǎn)公司索賠，不如自己處理更劃算”。